Fintech Wave

2021-06-08 14:31:10 6 трендов цифровых платежей до 2025 года

Главное из отчета Payments 2025 & beyond от консалтинговой компании PwC.

Доступность финуслуг. Способствовать этому будут новые недорогие способы оплаты (мобильные кошельки, QR-коды) и проникновение мобильных устройств. Особенно это касается развивающихся стран, таких как Индонезия, Пакистан и Мексика

Цифровые валюты. По данным Банка международных расчетов (BIS), 60% центробанков рассматривают возможность использования цифровых валют, а 14% уже активно проводят пилотные тесты. Распространение цифровых активов одновременно означает и новые возможности для частного сектора (например, обмен криптовалют на фиатные и наоборот, решения для хранения криптовалют), и новые риски для центробанков (децентрализованные финансы, частные криптовалюты).

Цифровые кошельки. По оценкам американской финансовой компании Fidelity National Information Services (FIS), к 2024 году на них будет приходиться более половины всех транзакций в электронной торговле. Уже сейчас банки и платежные провайдеры инвестируют в разработку цифровых кошельков для крупных платежных платформ.

Изменение платежной инфраструктуры (в том числе внедрение открытого банкинга). Облачные и платформенные технологии будут приобретать все большее значение. Так, 8 из 10 опрошенных PwC финансовых компаний планируют к 2025 году передать инфраструктуру на аутсорсинг.

Трансграничные платежи. Традиционная модель корреспондентского банкинга слишком громоздкая и дорогая для рынка. Поэтому на нем стали появляться новые игроки, способные конкурировать с банковскими и карточными решениями. Опрос PwC показал, что 42% респондентов уверены в том, что в ближайшие пять лет произойдет ускорение трансграничных мгновенных платежей и B2B-платежей.

Финансовые преступления и кибермошенничество. Риски, связанные с кибербезопасностью и конфиденциальностью клиентских данных, остаются главной проблемой для банков. В связи с этим следует ожидать усиления сотрудничества между фининститутами, платежными системами и регулирующими органами. Открыть/Комментировать

2021-06-08 12:46:01 Главное из мира финтеха (22 мая — 8 июня)

Британо-польский стартап Walletmor представил платежный имплант для бесконтактной оплаты.

Европейские финтех-компании без банковской лицензии смогут выпускать платежные карты за восемь недель.

Основатель криптобанка Galaxy Digital Майк Новограц заявил, что биткоин никогда не станет платежным инструментом.

Один из крупнейших банков мира HSBC запустил бесплатное приложение, которое информирует компании о мошенничестве.

Президента Сальвадора раскритиковали за желание легализовать биткоин.

Маркетплейс Wildberries запустил финтех-сервис на базе искусственного интеллекта.

Украина хочет стать центром криптовалюты: в стране скоро могут принять закон «О виртуальных активах», а также уже строят фермы для майнинга рядом с двумя АЭС, пишет Foreign Policy.

Dushanbe City запустил международные переводы в Узбекистан на карты UZCARD.

Международный форум «Банки и ритейл: цифровая трансформация и взаимодействие» прошел в Ташкенте.

Azpul (небанковская кредитная организация) будет выдавать кредиты с помощью биометрических технологий. Открыть/Комментировать

2021-06-06 15:13:18 Внедрению криптовалют мешает нехватка знаний

Отсутствие знаний и понимания функционирования криптовалют является основным препятствием для их внедрения. Об этом говорится в отчете Economist Group, подготовленном по итогам исследования для платформы Crypto.com.

Участие в опросе приняли более 3000 человек. Из них 51% отметили, что именно недостаток знаний мешает принятию криптовалют с открытым исходным кодом (биткоин, эфир). Среди других причин респонденты назвали соображения безопасности (34%) и отсутствие информации о том, где купить цифровые валюты (29%).

В отчете также говорится о восприятии криптовалют институциональными инвесторами и корпоративными казначействами. Большинство их представителей (47%) в качестве основного препятствия назвали недоверие или непонимание рынка. Кроме того, по их мнению принятию криптовалют мешает законодательство (32%), а также структура финансового рынка (43%) и волатильность активов (36%).

Примечательно, что 55% опрошенных никогда не использовали криптовалюты, хотя и знают об их существовании. По словам руководителя отдела цифровых активов Goldman Sachs Мэтью Макдермотта, повлиять на это может доступ к цифровым кошелькам. «Чем больше люди их используют, тем больше тех, кто инвестирует в криптовалюты», — пояснил он.

Как сообщает Cointelegraph, недавнее исследование криптовалютной биржи Gemini показало, что почти две трети взрослого населения США хотят узнать больше о цифровых активах или получить к ним доступ в ближайшее время. Открыть/Комментировать

2021-05-24 16:34:59 CBDC могут разрушать финансовые системы — Fitch Ratings

Широкое внедрение цифровых валют центробанков (CBDC) может привести к тому, что властям придется выбирать между рисками и выгодами. Об этом говорится в отчете американского рейтингового агентства Fitch Ratings.

Основные тезисы:

CBDC могут помочь государствам усовершенствовать систему безналичного оборота на фоне глобальной цифровизации общества. На некоторых развивающихся рынках цифровые валюты будут способствовать вовлечению в финансовую систему той части общества, которая имеет ограниченный доступ к финуслугам (категория underbanked). Кроме того, в таком случае транзакции будут отличаться высокой скоростью и низкой стоимостью при более устойчивой инфраструктуре.

Сторонники CBDC считают, что их внедрение поможет решить проблемы, связанные со снижением использования наличных. Так, цифровые валюты могут помешать образованию частных олигополий на платежном рынке и усилить возможности центробанков по контролю за работой финансовой системы и предотвращением финансовых преступлений. При этом нужно понимать, что CBDC будут обладать более низким уровнем конфиденциальности, власти смогут лимитировать или даже блокировать операции с ними.

Использование CBDC открывает для государства новые возможности для оказания помощи населению. В частности, это касается стимулирующих выплат и перечисления средств жертвам стихийных бедствий. В то же время цифровые валюты могут стать инструментом влияния на социальное поведение, что делает их менее привлекательными для потребителей по сравнению с наличными.

Не стоит недооценивать будущий спрос на цифровые валюты. Иначе это может привести к потрясениям в финансовых системах. Например, к резкому оттоку средств с депозитов в токенизированные кошельки. При таком сценарии авторитет фининститутов среди пользователей может снизиться, в то время как киберугрозы усилятся — между центробанком и экономикой появится больше «точек соприкосновения». Открыть/Комментировать

2021-05-24 16:26:25 80% центробанков изучают CBDC — Bison Trails

Основные выводы из доклада Bison Trails (инфраструктурное подразделение криптобиржи Coinbase), посвященного инфраструктура и дизайну цифровых валют центробанков (CBDC).

80% центральных банков изучают варианты использования CBDC, 40% уже тестируют программы проверки концепции.

Потенциальный запуск частных стейблкоинов (например, Diem от Facebook, ранее ранее известная как Libra) — основная причина развития CBDC центробанками. В частности, она предлагает новую парадигму в экономике, которая объединяет: а) предприятия и заинтересованные стороны, влияющие на общество, разрабатывающие цифровые валюты в разрешенном блокчейне с открытым исходным кодом на основе передовых технологий; б) встроенный глобальный рынок и незначительными барьерами для роста после запуска.

Тестирования концепции CBDC ведутся более чем в 11 городах и странах. Среди них Гонконг, Таиланд, Китай, Австралия, Сингапур и Япония.

Инфраструктура CBDC имеет решающее значение для ее успешного запуска. В целом центробанки движутся к глобальному внедрению цифровых валют.

Китай близок к запуску цифрового юаня, его тестирование проходит с коммерческими учреждениями и общественностью. Федеральная резервная система США придерживается более осторожного подхода к цифровым валютам. Открыть/Комментировать

2021-05-21 18:29:46 Главное из мира финтеха (12–21 мая)

Курс биткоина продолжает восстанавливаться после недавнего обвала до 30 тыс. долларов. Причиной обрушения курса стали ограничения на торговлю криптовалютой со стороны китайских властей. Однако уже в четверг он превысил 42,3 тыс. долларов на криптобирже Binance. В то же время аналитики JPMorgan считают, что нестабильность на криптовалютном рынке может привести к тому, что крупные инвесторы массово начнут переводить активы в золото.

Соучредитель PayPal запускает необанк Nirvana, TikTok тестирует покупки в приложении для Европы и Великобритании, а eBay начнет кредитовать малый и средний бизнес.

Финтех-компания Sunbit, предоставляющая BNPL-решения (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»), получила статус единорога. После раунда финансирования серии D американо-израильский стартап оценивается в 1,1 млрд долларов.

Российские банки начнут внедрять функцию по снятию денег в банкомате с чужой карты со следующего года, пишут «Известия».

Нацбанк планирует внедрять цифровую гривну в течение ближайших четырех лет. Об этом заявил замглавы регулятора Алексей Шабан.

Майнеры криптовалют будут платить налог в Казахстане. Соответствующие поправки предусмотрены законопроектом «О внесении дополнений в Кодекс «О налогах и других обязательных платежах в бюджет».

Ассоциация венчурного капитала Узбекистана открывает первый в стране частный венчурный фонд Semurg Ventures. Его инвестиционная стратегия в том числе охватывает финтех-, иншуртех- и агротех-стартапы. Открыть/Комментировать

2021-05-13 13:00:38 Главное из мира финтеха (24 апреля – 12 мая)

Более 30 крупнейших банков и платежных компаний Европы намерены создать конкурента Visa и Mastercard. «Идея в том, чтобы создать европейского чемпиона по платежам, который сможет противостоять PayPal, Mastercard, Visa, Google и Apple», — сказал президент European Payments Initiative Йоахим Шмальцль.

Финтех-стартапы из Африки, Индии и Латинской Америки привлекли 23 млрд. долларов финансирования за 3 года. Таковы оценки аналитиков Briter Bridges и Catalyst Fund.

Издание The Generalist выпустило материал о том, что происходит с Ant Group и почему технологический гигант так важен для Китая.

Центробанк представил обновленную дорожную карту развития надзорных и регуляторных технологий до 2023 года.

Международная финансовая корпорация и Украинская ассоциация финтех- и инновационных компаний заключили партнерское соглашение в рамках четырехлетнего проекта. Основная задача — расширение финансовой инклюзии.

Жителям Узбекистана могут разрешить покупать и продавать биткоин.

Нацбанк приглашает фининституты, технологические и финтех-компании принять участие в проекте по разработке цифрового лари. Открыть/Комментировать

2021-05-12 17:25:17 Финтех в Центральной Азии: новый взгляд на финансы

Почему у финтех-индустрии Казахстана высокий потенциал? Какие перспективы развития финансовых технологий в Центральной Азии? Что представляют собой новые сервисы от Visa, как они стимулируют развитие финтеха? Обо всем этом рассказали участники вебинара «Новый взгляд на финансы: финтех для цифровой трансформации и интеграции», который прошел в рамках Global Fintech Index Briefings.

Спикеры:

Кайрат Калиев, заместитель председателя правления АО «Администрация МФЦА» (Казахстан);
Евгений Лисняк, старший директор Visa по стратегическим партнерствам и финтеху в регионе СНГ и Юго-Восточной Европы;
Нодир Бадриддинов, руководитель MayaSoft (Узбекистан);
Нуркен Рзалиев, руководитель Rahmet app и партнер в ChocoFamily Group (Казахстан;)
Вячеслав Артамонов, руководитель и учредитель LendingStar.



Открыть/Комментировать

2021-05-12 14:34:39 Топ-10 технологических трендов для госсектора

Аналитики Gartner представили основные стратегические ИТ-направления, которые помогут ускорить, оптимизировать и трансформировать госуслуги.

Ускорение модернизации устаревшей инфраструктуры. Чтобы подготовиться к будущим кризисам в будущем, ИТ-директора госструктур активно переходят на более современную модульную архитектуру.

Адаптивная безопасность. В рамках этого подхода риски, принцип доверия и безопасность рассматриваются как непрерывный и адаптивный процесс, который прогнозирует и смягчает постоянно меняющиеся киберугрозы.

«Всё-как-услуга» (XaaS). Облачная стратегия, которая подразумевает использование подписки для всего спектра бизнес- и ИТ-услуг.

Кейс-менеджмент как услуга (CMaaS). Такая концепция позволит заменить устаревшие системы делопроизводства на модульные продукты, что в итоге повысит качество работы с заявлениями граждан.

Цифровая идентификация граждан для доступа к госуслугам. В Gartner считают, что к 2024 году на рынке появится глобальный стандарт идентификации для самых разных кейсов использования.

Компонуемое госпредприятие. Если организация использует принципы компонуемой структуры, ей легче адаптироваться к новому законодательству и ожиданиям общественности.

Обмен данными как программа. Имеется в виду масштабируемый сервис с кучей возможностей, который будет способствовать переходу к принципам компонуемости в предоставлении госуслуг.

Гиперсвязанные госуслуги. Подразумевает создание всокоавтоматизированных всеохватывающих бизнес-процессов и госуслуги с минимальным вмешательством человека.

Многоканальное взаимодействие с гражданами. Персонализированный пользовательский опыт с использованием наиболее удобный и эффективных каналов для взаимодействия.

Операционализированная аналитика. Стратегическое и систематическое внедрение технологий на основе данных (искусственный интеллект, машинное обучение) на каждом уровне работы госорганов для повышения эффективности принятия решений. Открыть/Комментировать

2021-05-12 13:19:30 ИИ в банках: советы от McKinsey

Чтобы получить максимум от искусственного интеллекта (ИИ), банку нужно измениться на уровне взаимодействия, принятия решений, выстраивания операционной модели и трансформации базовых технологий, считают эксперты McKinsey.

Для технологической трансформации на этих уровнях рекомендуется следовать следующим советам:

Масштабируйте технологические процессы в быстро растущих и критических в плане трансформации направлениях путем стандартизации. Для начала можно разделить команды этих направлений на группы. Каждая из них будет выполнять определенные операционные процедуры, затем для них стоит выделить приоритеты и позволить участвовать в решении общих задач.

Документируйте все процессы внедрения технологий и происходящие изменения. Неточности в документации могут препятствовать более широкой технологической трансформации в дальнейшем. Также стоит использовать единый стек технологий для новых решений, если нужны быстрые изменения. Однако там, где время есть (например, в небольших проектах), лучше продолжать эксперименты с набором технологий.

Автоматизируйте процессы и ориентируйтесь на быстрые обновления стеков и приложений. Например, стандартизация с помощью DevSecOps (разработка с учетом аспектов информационной безопасности) обычно позволяет повышает производительность на 20–30%.

Следуйте ценностно-ориентированному подходу при создании платформ данных. Так разработчики и аналитики смогут сконцентрироваться на том, чтобы результат соответствовал дорожной карте проекта и создавал ценность. Чтобы тестировать новые технологии и инструменты, лучше создать отдельную лабораторию. Отрабатывать сценарии их внедрения также лучше в рамках отдельной структуры.

Выстраивайте единую стратегию по миграции в облако для заинтересованных сторон в банке. Процесс станет более систематизированным, управлять технологической трансформацией получится быстрее. Но для этого понадобятся и надежные инструменты для наблюдения за производительностью стека, диагностики и решения проблем.

Не забывайте о безопасности. Во избежание наиболее уязвимых и чувствительных к мошенничеству комбинаций стоит сосредоточиться на разработке надежных средств категоризации и защиты клиентских данных. Открыть/Комментировать