Fintech Wave

2021-06-28 19:01:11 К 2030 году выручка от блокчейна вырастет в 50 раз

Выручка от платформ и сервисов на основе блокчейна вырастет в 50 раз – с 4 млрд. долларов в 2020 году до 199 млрд. в 2030 году. Таковы прогнозы аналитической компании GlobalData.

Отмечается, что бизнес не так быстро осваивает новые технологии, как можно представить, хотя и осознает необходимость цифровой трансформации.

«Легко забыть, что блокчейн существует не так давно из-за огромной шумихи вокруг него. Последние несколько лет компании были заняты исключительно демонстрацией этой технологии в тусклых и недолговечных экспериментах. Теперь же ее предпочитают использовать там, где она ориентирована на решение реальных проблем и может раскрыть свой истинный потенциал», — пояснил старший аналитик тематических исследований GlobalData Никлас Нильссон (Nicklas Nilsson).

По мнению аналитиков компании, для распространения блокчейна индустрия должна сфокусироваться на решениях по принципу blockchain-as-a-service (блокчейн как услуга). Это позволит бизнесу взаимодействовать с технологией и находить для нее оптимальное применение без необходимости разрабатывать что-то с нуля самостоятельно. Кроме того, необходимо, чтобы все это можно было легко интегрировать в существующие базовые технологии.

Никлас Нильссон также порекомендовал не игнорировать такие популярные сегодня концепции, как NFT, децентрализованные финансы (DeFi) и цифровые идентификаторы.

«Конечно, вокруг них много хайпа и пока мало возможности для широкого применения. Тем не менее, они содержат мощное ценностное предложение и желание трансформировать основную рыночную инфраструктуру», — цитирует Никласа Нильссона интернет-издание Crowdfund Insider. Открыть/Комментировать

2021-06-28 13:21:18 Миллениалы довольны биометрией

Трое из четырех миллениалов более чем довольны использованием лицевой биометрии на мобильных устройствах в процессах аутентификации. Об этом говорится в отчете Selfie ID: Consumers and the Use of Facial Biometrics to Secure Digital Commerce от PYMNTS и Onfido.

Главное

Более половины потребителей готовы тратить больше времени на верификацию небанковских аккаунтов для обеспечения безопасности.

Главным плюсом идентификации по лицу пользователи назвали простоту (59%). В тоже время 37% опрошенных в готовы подтвердить свою личность с помощью селфи, если это позволяет повысить безопасность данных.

Возможность верификации с помощью лицевой биометрии повышает лояльность и доверие потребителей к компании. Среди миллениалов этот показатель достигает 84%, среди беби-бумеров и людей более пожилого возраста — 47%.

Больше всего беспокойства вызывает безопасность учетных записей в следующих сферах: азартные и онлайн-игры (45%), маркетплейсы и шеринг-сервисы (44%), соцсети (42%) и электронная коммерция (41%). Кроме того, чем выше доходы, тем больше пользователь переживает за сохранность данных: подобные опасения были у 44% потребителей, которые зарабатывали более 100 тыс. долларов в год, и только у 33%, которые получали меньше 50 тыс. долларов.

Об исследовании

Участие в исследовании приняли 2580 американских пользователей. Его основной задачей было выяснить, как потребители относятся к безопасности данных и использованию селфи для идентификации. Открыть/Комментировать

2021-06-27 17:53:55 Модель BNPL становится все популярнее

Объем транзакций с использованием модели BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом») может достигнуть 995 млрд. долларов к 2026 году, что почти в 5 раз выше прогнозируемого показателя этого года. Об этом говорится в отчете Juniper Research.

Основные тезисы

К 2026 году более 24% всех глобальных транзакций в электронной коммерции составят платежи по модели BNPL (в 2021 году — 9%).

По состоянию на март 2021 года, оплатой в рассрочку пользовались 55% американцев. Чаще всего к ней обращаются потребители в возрасте от 18 до 24 лет и старше 54.

Потребители предпочитают BNPL, поскольку она обеспечивает управление денежными средствами с низким уровнем риска. Среди ее плюсов они также отмечают прозрачность (речь о процентных ставках и штрафах за просрочку платежи) и возможность отслеживать траты в режиме реального времени. Продавцам же такой формат позволяет увеличить выручку. Аналитики Juniper Research даже рекомендуют им использовать QR-коды, чтобы быстро связать покупателей с поставщиками BNPL-решений.

Пандемия коронавируса способствовала распространению модели BNPL. Из-за вызванного ей экономического кризиса потребители все чаще берут что-то в рассрочку, чтобы распределять затраты.

Регуляторы начинают обращать внимание на поставщиков BNPL-решений. Британское Управление по финансовому регулированию и надзору предлагает рассматривать их в качестве кредиторов, аналогичные меры могут быть приняты в США. Открыть/Комментировать

2021-06-27 16:34:21 Главное из мира финтеха (17–27 июня)

Visa за 1,8 млрд. евро приобретет платформу открытого банкинга Tink, которая позволяет банкам, финтех-компаниям и стартапам разрабатывать финуслуги.

Китайский регулятор обязал банки и платежных провайдеров прекратить любые операции с криптовалютой.

Amazon открывает финтех-лабораторию на базе Центра инноваций Международного финансового центра Дубая (DIFC).

Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut может стать самым дорогим стартапом Великобритании.

Власти Сальвадора решили раздать гражданам криптовалюты на 117 млн. долларов.

Эксперты Frank RG, Dsight и Visa назвали основные финансовые и платежные тренды в России в 2021 году.

Технический директор британской финтех-компании Wirex Руслан Колодяжный написал колонку для AIN.UA, в которой рассказал, как украинские банки могут интегрировать цифровые валюты в перечень своих финансовых услуг.

Казахстан впервые попал в рейтинг The Global Fintech Index, заняв 13 место среди стран Азиатско-Тихоокеанского региона. В топ-5 вошли США, Великобритания, Израиль, Сингапур и Швейцария.

Законопроект о финтех-компаниях вызвал дискуссию в Кыргызстане.

Представители Masterсard заявили, что безналичные платежи в Азербайджане растут двузначными темпами. Открыть/Комментировать

2021-06-22 12:01:36 "Альфа Партнер" ищет финтех-компании и проекты для участия в скаутинге:

- инвестиции в проект;
- возможность запуска совместного пилота на аудиторию "Альфа Партнер";
- экспертиза опытной команды.

Подать заявку — на сайте Открыть/Комментировать

2021-06-21 17:19:14 Low-code как драйвер трансформации финсектора

Украинская ИТ-компания Banza выпустила e-book «Low-code для финсектора: инновации для гибкой трансформации, ускорения и роста бизнеса». Самое главное — в нашем пересказе.

Low-code — это подход к созданию ПО. Его основная цель — повысить эффективность и доступность средств разработки. Low-code предлагает готовые инструменты для создания ПО, которыми может воспользоваться любой сотрудник банка: от HR-специалиста до финансового аналитика. В платформах на основе low-code пользовательские интерфейсы с функциями drag and drop заменяют в комплексе традиционное программирование.

С помощью low-code фининститут может решить как минимум 5 ключевых задач. А именно сделать ИТ-инструменты гибкими и способными быстро трансформироваться, ускорить и упростить разработку ПО, дать возможность пользователям самостоятельно создавать функциональность, непрерывно улучшать клиентский опыт и устранить разрыв между бизнесом и ИТ.

Выбор платформы на основе low-code сводится к трем основным шагам. Это определение требований (включая проработку кейсов использования), изучение рынка и оценка (например, на основе исследований аналитических агентств), подготовка шорт-листа и выбор платформы (желательно запросить тест драйв или живую демонстрацию). Открыть/Комментировать

2021-06-21 17:14:59 Как необанку выстроить бизнес

Основные стратегии построения бизнеса для цифровых банков согласно исследованию Challenger Bank Playbook от компании CB Insights.

Традиционная (Atom Bank, Starling Bank, Tandem). Подразумевает получение полноценной лицензии у регулятора. До этого на рынок выводятся отдельные пакеты услуг, вокруг которых в итоге выстраивается линейка их продуктов. Основной риск — потеря банковской лицензии (например, из-за проблем с ликвидностью). Это наиболее тяжелая стратегия и не самая выигрышная: количество клиентов у таких необанков значительно меньше, чем у челленжеров из двух других категорий.

Полутрадиционная (N26, Monzo). Основывается на предварительном запуске продуктов, для которых не нужно разрешения регулятора (например, карта предоплаты). По мере их раскрутки у банка появляется аудитория, готовая к новым продуктам и услугам. Ключевые риски связаны с техническими аспектами, сопровождающими получение лицензии. В случае с Monzo ими стали проблемы с переводом всех пользователей с карт предоплаты на обычные дебетовые.

Быстрая (Revolut). Является уникальной в своем роде: кроме британского финтех-стартапа Revolut ее еще никто не использовал. Компания сначала получила лицензии на выпуск электронных денег и обмен валюты. Затем стартап запустил сервис мгновенных трансграничных P2P-переводов. Сейчас Revolut работает как лицензированная финансовая организация почти по всей Европе. Открыть/Комментировать

2021-06-17 15:52:23 Европейские финтех-стартапы привлекли рекордный объем инвестиций, согласно данным Dealroom. Основные цифры — в нашей инфографике. Открыть/Комментировать

2021-06-16 15:40:41 Главное из мира финтеха (9–16 июня)

Forbes в шестой раз составил список из 50 самых инновационных финтех-стартапов.

Переход к «зеленой экономике» угрожает крупнейшим банкам Евросоюза.

Всемирный экономический форум (WEF) опубликовал руководство-инструментарий для децентрализованных финансов (DeFi).

Visa и Goldman Sachs объявили о партнерстве, чтобы помочь компаниям перемещать деньги по всему миру.

Новые платежные решения: в Facebook Messenger появилась поддержка QR-кодов для платежей с помощью Facebook Pay, а часы Timex теперь поддерживают бесконтактные платежи.

«Яндекс» планирует представить первые кредитные продукты в 2022 году после закрытия сделки по приобретению банка «Акрополь».

Украина заняла 10 место в рейтинге стран, которые больше всего заработали на продаже биткоинов.

Открыта онлайн-регистрация на ежегодную конференцию ASTANA FINANCE DAYS.

Турецкая Birlesik Odeme рассчитывает к 2024 году стать одной из ведущих финтех-компаний Азербайджана.

На портале Fintech News Switzerland вышел большой материал о финтехе в Армении. В частности, в нем рассказывается о компаниях PayX, Qsak, EasyPay, Text And Pay Me и др. Открыть/Комментировать

2021-06-08 16:46:32 Как финтех-компаниям увеличить прибыль

Рекомендации от Capgemini из отчета World FinTech Report 2021.

Диверсифицируйте продукты и услуги. При таком подходе дополнительная прибыль генерируется за счет существующей клиентской базы. Предлагать можно и B2C-, и B2B-продукты и услуги, в том числе сотрудничая с банками и акселераторами.

Создавайте экосистему или подключайте к ней партнеров. Это позволяет предлагать интегрированные банковские и небанковские продукты и услуги, а также получить больше клиентов. В рамках экосистемы у финтех-стартапа больше шансов превратиться из очередного приложения в платформу, определяющую образ жизни клиентов.

Будьте открытыми к инновациям, монетизируйте все и увеличивайте customer lifetime value (пожизненная ценность клиента). Основная задача — повысить доход с каждого клиента. Так, китайский WeBank зарабатывает за счет процентов, комиссий на торговой площадке и др.

Масштабируйтесь и выходите на новые рынки. При этом важно помнить, что у каждого рынка свои особенности ( регуляторные, культурные и др.).

Об исследовании

Для создания World FinTech Report 2021 эксперты Capgemini опросили 8599 клиентов и более 120 топ-менеджеров банков на 33 рынках. В отчете подчеркивается, за 13 лет финтех-стартапы превратились из новичков в опытных игроков. В то же время только четверть клиентов банков готовы обратиться за банковскими продуктами к финтех-компаниям и ИТ-гигантам. Открыть/Комментировать