Fintech Wave

2021-12-14 11:49:29 Инфографика на основе обзорного материала главного экономиста MIFSA Карло Р. В. Де Мейера. Открыть/Комментировать

2021-12-13 21:40:35 У банков есть до двух лет на восстановление после коронакризиса — McKinsey

Основные тезисы из ежегодного обзора ситуации в мировом банковском секторе от McKinsey.

Акции участников рынка финуслуг в целом (включая финтех-компании) сегодня торгуются с коэффициентом 1,3 к балансовой стоимости собственного капитала. Это значительно ниже показателя для других секторов, а у банков оценочные коэффициенты на уровне 1. При этом у половины игроков бумаги торгуются ниже стоимости собственного капитала.

Разрыв между банковскими и небанковскими игроками все больше. Например, рыночная капитализация сектора увеличилась на 1,9 трлн. долларов, более половины из них пришлось на долю последних. Из проанализированных McKinsey 599 финучреждений только 65 сумели обеспечить себе максимальную выгоду. Большинство таких организаций используют специализированную бизнес-модель с небольшим капиталом или работают на быстрорастущих рынках.

Этот разрыв обусловлен 4 основными факторами. Это регион деятельности, размер, приоритетные сегменты и бизнес-модель. Первые три банкам изменить трудно, но второй вполне под силу. Однако многие традиционные фининституты выбирают стандартизированную бизнес-модель на основе балансовых операций.

У слабых игроков есть от 1,5 до 2 лет, чтобы наверстать упущенное. Анализ McKinsey показывает, что в этот период создается 2/3 стоимости, обеспечиваемой в рамках всего цикла восстановления экономики.

Бизнес-модель, ориентированная на будущее, обладает тремя ключевыми характеристиками. Среди них:

• повседневное взаимодействие с клиентами. Сервисы технологических гигантов вроде Amazon и Google встроены в повседневную жизнь пользователей. Банки уже берут с ним пример. Другой важный аспект — максимальная персонализация, которая только увеличивает лояльность клиентов;
• возможности роста за рамками балансовых операций. Прежде всего это наличие сервисов, приносящих дополнительный доход. Они обеспечивают большее участие клиентов и устойчивые сборы. Для банков это одновременно проблема и возможность (учитывая широкие клиентские базы);
• постоянное внедрение инноваций и быстрый вывод продуктов на рынок. Иначе им просто не догнать небанковских игроков и технологических гигантов. Открыть/Комментировать

2021-12-13 13:11:54 Пятая юбилейная международная конференция о цифровой трансформации экономики и новых финансовых технологиях «Финтех 2021»

14 декабря 2021 года в InterContinental Moscow Tverskaya деловое издание «Ведомости» организует V юбилейную международную конференцию о цифровой трансформации и новых финансовых технологиях «Финтех».
Лидеры отрасли, представители бизнеса и эксперты встретятся, чтобы обсудить актуальное состояние рынка финансовых технологий, его потенциал, прогнозы развития, а также острые проблемы и тенденции развития.

В фокусе обсуждения:

• Конкурентный ландшафт отрасли и его изменение.
• Реформирование платежного рынка, влияние прихода нефинансовых игроков.
• Какие перспективы ЦФА видят участники рынка?
• Цифровой рубль как основа для развития бизнеса в России.
• Возможности финтеха для бизнеса бигтеха и других игроков.

Среди спикеров конференции:

Альберт Борис, заместитель председателя правления, «Совкомбанк»
Станислав Близнюк, председатель правления, член совета директоров, «Тинькофф банк»
Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления, «Сбербанк»
Иван Глазачев, генеральный директор, ЮMoney
Татьяна Жаркова, генеральный директор, ассоциация «Финтех»
Андрей Макаров, первый вице-президент по цифровизации и инновациям, МКБ
Антон Мусатов, генеральный директор, «ВТБ факторинг»
Алма Обаева, председатель правления, «НПС»
Елена Петрова, член правления, заместитель председателя правления, «Русский стандарт»
Андрей Протопопов, генеральный директор, Группа QIWI
Илья Поляков, председатель правления, «Росбанк»
Иван Пятков, член правления, директор по цифровому бизнесу, «Альфа-банк»
Сергей Рябов, руководитель по продукту ЦФА, «Системы распределенного реестра»
Дмитрий Спиридонов, сооснователь, генеральный директор, CloudPayments
Александр Тарновский, генеральный директор, «Страховой дом ВСК»
Илья Филатов, председатель правления, «МТС-банк»
Екатерина Фроловичева, генеральный директор, «Атомайз» Открыть/Комментировать

2021-12-12 14:58:41 DeFi необходимо регулировать — Банк международных расчетов

Главное из доклада Банка международных расчетов (BIS), посвященного небанковским финансовым посредникам.

Небанковские посредники способствуют разнообразию внешнего финансирования, инновациям и экономическому росту. Кроме того, они охватывают области, в которых не работают банки, и заявляют, что не имеют характерных для них недостатков (низкая скорость, высокие затраты).

Деятельность таких посредников может быть источником финансовой нестабильности. Так, в марте 2020 года и при других рыночных потрясениях этот сектор способствовал ей из-за характерных структурных уязвимостей. Среди них несоответствие ликвидности и скрытого кредитного плеча. А недавние потрясения на рынках суверенных облигаций показывают что небанковские посредники также могут влиять на проведение денежно-кредитной политики

Децентрализованные финансы (DeFi) оторваны от реального сектора экономики. По сути они функционируют в собственной экосистеме, услуги финансового посредничества в реальном секторе экономики почти не предоставляются.

DeFi-системы нельзя назвать реально децентрализованными. В большинстве своем их контролируют разработчики. Среди других проблем DeFi — низкий уровень защиты инвесторов, отмывание денег, серьезная финансовая уязвимость.

Регулирование деятельности небанковских посредников и DeFi-систем нужно менять на национальном и глобальном уровнях. Речь идет о поддержке ликвидности со стороны центробанков в экстренных ситуациях, более детальной отчетности для мониторинга, запрете на определенные операции, наличии потенциала противостояния шокам. Открыть/Комментировать

2021-11-29 16:50:51 Биометрическими технологиями сегодня никого не удивить. В начале XXI века борьба с терроризмом дала мощный импульс их развитию и внедрению, а COVID-19 еще больше подстегнул спрос на них. По оценкам Global Industry Analysts, с начала пандемии мировой рынок биометрии будет ежегодно расти на 14,8%. О том, как сегодня внедряют эти технологии в мире и с какими проблемами это связано, редактор нашего канала рассказал украинскому изданию "Заборона". Открыть/Комментировать

2021-11-26 13:15:22 Главное из мира финтеха (16–25 ноября)

Опубликован рейтинг популярных необанков в мире. Самым востребованным в 17 странах стал Revolut.

Первый в мире криптовалютный город планируют построить в Сальвадоре. Ожидается, что его жители будут освобождены от уплаты всех налогов, кроме НДС, а сам город будет использовать только возобновляемые геотермальные источники энергии.

Власти Китая планируют ввести особые тарифы на электроэнергию для крупных организаций и госпредприятий, которые продолжают добывать криптовалюту.

Почти полмиллиона пользователей в Нигерии скачали цифровой кошелек для CBDC спустя три недели после ее запуска.

Составители словаря английского языка Collins Dictionary назвали аббревиатуру NFT (non-fungible token) главным словом 2021 года.

Уровень проникновения финтех-услуг в России составляет 82%, заявил директор центра инноваций в финансовом секторе фонда «Сколково» Павел Новиков.

Финтех-компания с российскими и украинскими корнями Revolut зарегистрировала официальное юрлицо в Украине.

Законопроект «О развитии финтеха» вынесен на общественное обсуждение.

Жители Узбекистана получили право осуществлять биржевые торги с криптоактивами и токенами за национальную валюту.

IDBank и Idram первыми в Армении представили услугу формата BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас, плати потом»). Открыть/Комментировать

2021-11-26 13:04:59 Каким будет цифровой тенге

Главное из выступления председателя правления Центра развития платежных и финансовых технологий Нацбанка Казахстана Бинура Жаленова на втором международном ПЛАС-форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия».

Сейчас перед центробанками по всему миру стоит задача найти баланс между регулированием и благом для потребителя. Цифровые валюты центробанков (CBDC) могут стать одним из решений. Наш центр при регуляторе создан как ответ на происходящие структурные изменения. Цифровой тенге — один из наших проектов.

Мы не собираемся вступать в гонку технологий. Никаких решений о внедрении национальной цифровой валюты еще не принято. Однако мы посчитали эту тему достойной изучения. Причем исследуем ее совместно с участниками рынка — такие вопросы не решаются в кабинетах. К тому же цифровой тенге окажет значительное влияние на и без того хрупкую экосистему в стране. Доклад об итогах пилотного проекта мы опубликуем к концу года.

Цифровой тенге интегрирует денежные свойства фиатных и платежные возможности криптовалют. По сути это попытка соединить два мира, взять технологический аспект из мира децентрализованных финансов и вовречь его в регулируемую и правильную среду. Напоминаю, что, на наш взгляд, частные криптовалюты — это денежные суррогаты, по своей природе они отличаются от CBDC. В то же время мы видим в них существенный потенциал для улучшения качества финансовых сервисов. Открыть/Комментировать

2021-11-25 14:53:22 Инфографика на основе исследования Think Cloud. Use Cloud. Be Cloud; for a secure and sustainable future от компании GFT. Открыть/Комментировать

2021-11-24 13:38:12 Искусственный интеллект: что ожидать

Ключевые выводы из доклада экспертов Всемирного экономического форума (ВЭФ) о влиянии искусственного интеллекта (ИИ) на общество и экономику.

Многие эксперты по ИТ-технологиям считают, что уже в этом веке машины смогут лучше людей выполнять большинство задач. Однако предсказать, как будет развиваться ИИ, все еще сложно. Последствия могут быть разными: от дальнейшего усиления экономического неравенства до изменения отношения людей к работе в целом. Последнее означает, что сама концепция самореализации в профессиональном плане будет неприменима для все большего числа людей. В целом среди сценариев внедрения ИИ возможны следующие:

Общий экономический рост. ИИ повышает продуктивность. Люди смогут делать и добиваться большего и делиться этим. Но для этого потребуются дополнительные меры — от введения глобального налогового режима до страхования от безработицы. В то же время могут возникнуть проблемы, связанные с неравномерностью распространения технического прогресса, исчезновением профессий среднего класса, трудностями в международом сотрудничестве.

Реорганизация работы крупных компаний, отвечающих за разработки в сфере ИИ. Речь идет об изменении структуры корпоративной собственности и обновлении антимонопольного законодательства. В противном случае у этих компаний будет слишком много влияния.

Гибкий рынок труда. Появление новых профессий, адаптация людей к технологическим изменениям, возможность найти себя на рынке труда за счет креативности, а также содействия в переподготовке. Основной вызов в данном случае связан с тем, что ее будет недостаточно, чтобы решить проблему постоянной безработицы.

Искусственный интеллект на службе человечества. При таком сценарии общество отказывается от чрезмерной автоматизации и замещении человека машиной. Бизнес, ИТ-специалисты и законодатели делают акцент на технологиях, которые увеличивают, а не уменьшают спрос на рабочую силу. Возможно это потребует изменения налогового законодательства — сейчас компаниям выгоднее автоматизировать процессы и сокращать персонал, т. е. не исключено, что потребуется налог на автоматизацию. Кроме того, могут возникнуть трудности на самом этапе разработки новых технологий: ведь речь идет о решениях, которые дополнят человеческий труд, но не заменят его.

Работа, приносящая удовольствие. Новые профессии окажутся приятнее тех, что были раньше. Машины отвечают за рутинную и небезопасную работу, а люди выбирают более гибкие и интересные профессии. Для этого потребуется усиление профсоюзов и расширение представительства работников в корпоративных советах. Однако возможен куда менее оптимистичный сценарий: ИИ делает работу еще более мучительной за счет постоянного наблюдения за сотрудниками.

В мире, в котором все меньше потребности в работе, благополучие будет зависеть от неоплачиваемых активностей. Речь о волонтерстве, исследованиях, самосовершенствовании и т. д. Однако для этого требуется поддержка соответствующих инициатив и всеобщий базовый доход. Также стоит учитывать, что не у не всех может быть возможность заниматься чем-то значимым. Кроме того, не ясно, как поддерживать солидарность в мире, где кто-то работает, чтобы себя обеспечить, а кто-то нет. Открыть/Комментировать

2021-11-19 19:40:33 Большой материал о CBDC от редактора нашего канала для украинского издания "Заборона". Открыть/Комментировать