Школа безопасных инвестиций

2024-02-29 12:27:12 Пенсия своими руками

[Показываем в цифрах, как можно создать капитал, необходимый для пассивного дохода в размере 50.000 рублей]

Подойдет для тех, кто не планирует рисковать, не планирует слишком много заниматься инвестициями и вообще не рассчитывает на гос.пенсию.
⠀
Ваш семейный доход составляет 100.000 руб. - допустим.
⠀
Сейчас вам 30, и вы хотели бы с 60-ти до 80 лет создать себе прибавку в виде 50.000 руб. ежемесячно. Все расчеты берем в чистом виде, про инфляцию скажем в конце!
⠀
 Необходимый вам капитал составляет 6 млн руб. в текущих ценах. Средние исторические российские 10% годовых (сейчас ставка выше, но в будущем может быть и ниже) помогут получать 600 000 руб. в год, т.е. 50 000 руб. в месяц.

Капитал будет использоваться в течение 20 лет (с 60ти до 80ти ваших “золотых” годов). Т.е. мы будем получать как сам %, так будем использовать и “тело” в зависимости от экономической ситуации вплоть до “нуля”.

Считайте, что это ваш “пенсионный капитал”. Он может быть, разумеется, и существенно больше. Особенно, если вы учитесь у нас в Школе
⠀
 Будем использовать консервативную ставку доходности - всего 10% годовых - набор акций, облигаций, золота, недвиги. Это реально?! Конечно, реально!
⠀
А теперь внимание! Простые расчеты на калькуляторе показывают нам, что требуемый капитал мы получим, если будем инвестировать….. ВНИМАНИЕ!
⠀
2900 руб. в месяц! 2900 руб. в месяц! Это 2.9% от вашего ежемесячного семейного дохода!
⠀
При этом мы инвестируем за 30 лет всего лишь 1.047.000 рублей нашего кровно заработанного дохода. А остальное нам принесут инвестиции.

А если мы с вами будем использовать ИИС, то сумма инвестиций уменьшится до 2500 руб. в месяц.
⠀
Это и называется разумные инвестиции. Можно больше? Конечно. Можно учесть инфляцию - нужно. Для этого каждый год вам нужно индексировать взносы на размер вашей инфляции. И вы получите не 6 млн через 30 лет, а условные 20 млн, которые по покупательной способности будут равны сегодняшним 6 млн.
⠀
В основе этого пути лежит 20% технологии, но 80% психологии - дисциплины, последовательности, спокойствия и уверенности в результате. Ах, ну да, еще 2900 руб. ежемесячно!

Но самое важное тут - это время. Его нельзя терять! Иначе математика будет уже не такая «вкусная».

Тогда чего вы ждете? Бегом регистрироваться на вебинары о пассивном доходе. Открыть/Комментировать

2024-02-23 09:37:51 ЗАМЕЩАЮЩИЕ ОБЛИГАЦИИ: РУКОВОДСТВО ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Друзья! Мы подготовили для вас гайд по замещающим облигациям

Мы не знаем, что будет с курсом доллара после выборов. Может случиться так, что произойдёт очередная девальвация. Поэтому важно иметь в ваших инвестиционных портфелях валютные инструменты.

Ставьте , если полезно! Открыть/Комментировать

2024-02-20 10:18:37 Вопрос от студента:

Почему народ покупает облигации, доход сейчас по которым ниже, чем депозит в банке? Хотя высокодоходные облигации есть, но кредитный рейтинг эмитентов очень страдает. Никак не возьму в толк, каким образом облигации выгоднее депозита в банке

Отвечает ведущий эксперт Школы, Дмитрий Родионов:

По депозитам доходность чаще всего фиксируется на 1-2 года, и на таком горизонте они могут быть интереснее облигаций.

Если ключевая ставка на 2-3-5-й годы снизится, то депозит на таких же условиях, что сейчас, будет не открыть — проценты будут ниже.

Облигации позволяют зафиксировать текущую доходность к погашению на более долгий срок и продолжат получат ее даже в период снижения ключевой ставки: можно выбрать «корпоратов» с доходностью около 15% на 3-4 года, или «длинные» ОФЗ с доходностью около 12% на срок до 17 лет.

Также на «длинных» облигациях с постоянным купоном, без амортизации и оферт можно заработать на волатильности — на изменении цен при изменении ключевой ставки.

Это отражает показатель «модифицированная дюрация» (на сколько % изменится цена облигации при изменении ключевой ставки на 1%).

У самой длинной ОФЗ-26238-ПД этот показатель самый высокий и составляет 7,38%. Если ставка упадет хотя бы до 12% (что все еще высокий уровень для РФ), то цена может вырасти на (16%-12%) х 7,38% = примерно 28%.

Аналогичная ситуация и по замещающим облигациям (ЗО): ставка ФРС довольно высока, и рано или поздно ее будут снижать. Сейчас можно зафиксировать доходность, плюс потенциально заработать на волатильности «длинных» ЗО.

Доходность по ЗО сейчас около 7%, по юаневым облигациям — около 5-6% в валюте, а по юаневым вкладам максимум дают 3,85%. Плюс валютная переоценка, если рубль будет девальвировать.

Чтобы научиться работать с облигациями, можно начать с бесплатных уроков.

Ну и кроме того, если покупать облигации на ИИС, с учетом налоговых вычетов на взносы они могут быть выгоднее депозитов

, если было полезно! Открыть/Комментировать

2024-02-16 10:46:28 Открыть/Комментировать

2023-10-27 14:02:20 Центральный Банк принял решение о повышении ключевой ставки до 15%.

О том, на что влияет ключевая ставка и что делать с этой информацией — писали здесь, здесь, здесь, и здесь.

Также вы можете прослушать запись прямого эфира «Инвестиции в облигации при повышении ключевой ставки»

Научиться инвестировать можно здесь Открыть/Комментировать

2023-10-25 17:45:13 ОСТОРОЖНО, МОШЕННИКИ

Друзья, ни Школа безопасных инвестиций FIN-RA, ни лично Дмитрий Толстяков:

Не берем деньги в доверительное управление, не открываем никакие депозиты

Не предлагаем приумножить ваши вложения и сделать х2, х3 или х10, сделать вам прибыль или заработать

Не берем никого в «личную работу»

У нас есть только один бот, в котором проходит бесплатное предобучение.

Все уроки приходят только туда! Будьте бдительны! Открыть/Комментировать

2023-10-14 09:49:37 Отвечает Дмитрий Родионов:

Добрый день! Да, верно размышляете, - для долгосрочного портфеля сейчас интересны «длинные» рублевые (с постоянным купоном, без амортизации и оферт) и замещающие облигации - в расчете на будущее снижение ключевых ставок и инфляции, и рост стоимости облигаций.

Да и по юаневым многим доходность уже близка к 6+%.

Но выбор каждый делает сам - у разных инвесторов могут быть разные цели, в том числе и краткосрочные - тогда разумнее выбирать облигации с погашением, близким к дате изъятия капитала.

В рублевой же зоне все же разумно иметь и длинные, и короткие облигации (стратегия «штанга») - т.к. волатильность ключевой ставки в России намного выше, чем в США и Еврозоне. Не исключено, что в октябре опять ставку поднимут, и это может быть и не последнее повышение.
Поэтому сразу «на всю котлету» заходить в «Длинные» рублевые облигации - тоже рискованно: при росте ставки может возникнуть просадка и риск упущенной выгоды.

Если же планируются периодические пополнения (или, как говорят, закупка «лесенкой»), то да, соглашусь, сейчас хорошее время для набора позиции по «длинным» облигациям. Открыть/Комментировать

2023-10-08 09:40:46 мемчик в копилку Дмитрию Толстякову Открыть/Комментировать

2023-06-07 09:58:35 Российский фондовый рынок
⠀
25,56 млн — число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже по итогам мая 2023 года (за май 2023 года это число выросло на 496,3 тыс. человек).
⠀
Количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в мае увеличилось на 61 тыс., до 5,43 млн счетов
⠀
Инфляция тенью крадется по пятам за нами и нашим сбережениями, поэтому фондовый рынок — один из эффективных способов этой тени противостоять Что и доказывает статистика
⠀
Знаете, какие бумаги стали самыми популярными в портфелях частных инвесторов в мае этого года?
⠀
1. Сбербанк (обычные и привилегированные)
2. Газпром
3. ЛУКОЙЛ
4. Норникель
5. Сургутнефтегаз
6. Яндекс
7. Роснефть
8. НОВАТЭК
9. МТС
⠀
По подсчетам аналитиков «Атона» в ближайшие 12 месяцев на дивиденды может быть направлено около 3,5 трлн руб., и 1,7 трлн руб. из них придется как раз на Сбербанк, «Газпром» и «Новатэк»
⠀
Российский рынок всегда был и остается лидером по дивидендным выплатам компаний, и игнорировать этот факт инвестору было бы неблагоразумно И, как мы видим из цифр выше, все большее количество инвесторов отдает предпочтение дивидендным стратегиям
⠀
От каких компаний в своем портфеле ждете дивидендов в этом году? От каких уже получили? Делитесь в комментариях Открыть/Комментировать

2023-06-06 15:46:59 Маленький спойлер Открыть/Комментировать