2023-04-15 14:11:46
Что такое личный финансовый план (ЛФП) и как его составить?
Личный финансовый план — инструмент превращения какой-либо мечты в четкую финансовую цель.
Этапы финансового планирования:
Постановка целей
Достижимые цели обычно соответствуют нескольким критериям:
конкретные;
измеримые;
ограниченные по времени;
реалистичные.
Анализ финансовой ситуации
Доходы — это ваша зарплата и премия либо доход, который вы получаете каким-либо иным способом.
Расходы — подробный список того, на что уходят деньги.
Оптимизация расходов
Часто у нас не получается достичь финансовых целей, потому что денег не хватает. Возможно, ради исполнения мечты можно чем-то пожертвовать. Например, если вы каждый день выпиваете кофе в любимой кофейне, который обходится вам в 190 рублей, попробуйте от него отказаться.
Так, всего за год, отказавшись от 365 чашек кофе, вы получите +69 350 рублей к личному бюджету.
Поиск дополнительных доходов
Если вы привыкли каждый вечер смотреть сериал, возможно, стоит потратить это время на что-то, что может принести дополнительный доход. Например, попросить дополнительную оплачиваемую нагрузку на работе или подработку. Кроме того, вернуть часть уплаченных налогов можно с помощью налоговых вычетов — они распределены в пять групп, поэтому можно подумать о том, как получить такой возврат и потратить его на осуществление мечты.
Инструменты достижения целей
Финансовая дисциплина
Получив деньги — зарплату или премию, лучше придерживаться принципа «сначала заплати себе», описанного в книге Роберта Киосаки «Богатый папа, бедный папа». Он подразумевает, что сначала вы откладываете деньги на вашу цель, а потом распределяете по необходимым статьям бюджета. Это помогает более рационально подходить к тратам и выбирать всегда в пользу необходимых расходов.
Автопополнение
Помимо приложения для учета доходов и расходов или Excel-таблицы, помочь в накоплении на мечту может автопополнение счета. Например, вы решили, что хотите еженедельно пополнять брокерский счет и инвестировать. Вы рассчитали, что можете откладывать 5 000 рублей еженедельно, чтобы покупать ценные бумаги.
Чтобы не забывать пополнять брокерский счет, настройте автопополнение.
Инвестирование
Этот инструмент, как правило, подходит долгосрочным инвесторам, которые рассматривают вложения от года. Например, ваша цель — накопить с помощью инвестиций 10 миллионов рублей к 65 годам. Допустим, планируемая доходность — 10% годовых. Если вы начнете откладывать в 30 лет, вам потребуется ежемесячно покупать активы примерно на 23 810 рублей и не выводить начисляемые проценты, то есть реинвестировать их.
Регулярный чекап личного финансового плана
Как многие делают чекап здоровья, также нужно делать и чекап финансового плана. Возможно, не каждый месяц, но раз в квартал проверять, получается ли у вас достичь финансовых целей в запланированные сроки, не превышаете ли вы таблицу расходов. Кроме того, такой анализ позволяет лучше управлять деньгами, если ваши расходы выросли.
Риски
Всегда существует вероятность, что накопить на мечту может получиться не сразу — например, вам понадобится сменить работу, возникнут серьезные непредвиденные расходы или же вы поймете, что путешествие в этом году стоит отложить и потратить эти деньги на образование.
Чтобы от этого защититься, лучше всегда включать в свой план накопления на подушку безопасности. Ее идеальный размер должен быть равен 3–6 вашим заработным платам и позволять прожить этот период, существенно не урезая расходы. На подушку безопасности лучше откладывать ежемесячно. Эксперты рекомендуют хранить подушку безопасности в консервативных инструментах — например, вкладах, которые застрахованы.
#финансоваяграмотность
Пассивный доход
2.6K views11:11
