Кубышка | Евгений Марченко - переход

2021-02-03 09:03:17 ​​Где взять деньги на инвестиции?

Наилучшим источником средств для инвестиций служит дельта – разница между доходами и расходами.

Конечно, можно взять кредит или искать деньги в доверительное управление, но эти источники очень рисковые и требуют большой компетенции и опыта. Поэтому их рассматривать не будем.

Дельта = Доходы – Расходы

Если у вас отрицательная или около нулевая дельта, то есть всего два пути – увеличивать доходы или сокращать расходы.

При сокращении расходов не обязательно съезжать в лес и жить на натуральном хозяйстве. Однако, контроль и оптимизация ненужных расходов могут помочь их сократить. Вести расходы можно в многочисленных специализированных мобильных приложениях, excel/гугл таблицах или в обычной тетраде.

Благо, в современном мире большинство транзакций проходит по карте, которые имеют истории операций, поэтому на подсчет расходов можно выделять всего несколько минут в месяце.

Увеличивать доходы можно многими способами. Возможно, стоит сменить работу. Но такие кардинальные изменения многим не подходят. Не меняя работу, можно попробовать поговорить с начальством об увеличении вашей зоны ответственности и обязанностей на рабочем месте и, как следствие, зарплаты. Если и этот вариант не подходит, то стоит создавать собственные источники заработка. Изучить язык программирования, специализированную программу, например Photoshop или Excel, завести блог, устроиться репетитором в какой-либо области.

Естественно, в начале необходимо потратить время на обучения новым навыкам, пусть даже не один год.  Но когда-нибудь, заработок от дополнительной сферы деятельности в будущем, занимая только свободное от работы время, возможно, даже сможет превысить доход от основной работы.
 
#инвестиции #личные_финансы Открыть/Комментировать

2021-02-02 14:07:25 Особенности инвестирования через фонды ETF и стратегии инвестирования.

Большой мой 30 минутный эфир по всем вопросам касающимся фондов ETF.

Основные сложности инвестирования для новичков и не только:

- анализ акций
- диверсификация
- количество денег для этого

ПИФы (решение проблемы но есть нюансы)

ETF
- Определение
- Виды (индексные, отраслевые, ресурсы)
- Комиссии
- Безопасность - такая же как акции
- Какие у нас есть на Мосбирже

Стратегии на основе ETF
- Индексные
- Индексные + облигации
- Индексные + Вторая идея + облигации
- Отраслевые (но не менее 3) + облигации

Дивиденды
Налоги Открыть/Комментировать

2021-02-02 10:24:07 Новая неделя - продолжаем работать!

Вчера в понедельник мы провели 19 бесплатных встреч в Скайпе.

Отчет:

Минимальный капитал - 0 (на этой стадии рассказываем как начать с нуля)
Максимальный капитал - 1.220.000 руб.

Рассчитали целей - 19 на сумму 14.300.250 руб.
Активы по окончании инвестирования - 260 млн. руб.

Хочется отметить, что все люди на этой неделе даже не представляли свой потенциал, пока мы не показали.

Сегодня готовы записать 20 человек на подбор стратегии инвестирования и расчет целей.

Записаться можно по ссылке (только первые 20 человек) Открыть/Комментировать

2021-02-02 09:01:34 ​​Важность инвестиций – почему этим должен заниматься каждый

Долгосрочные инвестиции являются чуть ли не единственным способом для обычного человека обрести финансовую независимость. Если у вас нет богатых родственников, плана по созданию крупного бизнеса или высокооплачиваемого рабочего места, то надеяться можно на силу сложного процента.

Большинство из нас работают на работе и производят некоторое количество труда. Однако, заработную плату работник получает только за малую часть своего рабочего времени. Некоторая часть труда уходит на покрытие расходов, расширение производства и т.д., но остальной труд превращается в чистую прибыль предприятия и распределяется на его акционеров.

Если вы не владеете долей в предприятии (акциями), то выпадаете из цикла распределения прибыли и имеете меньше возможностей, чем у капиталовладельцев, увеличивать свое финансовое состояние.

Другой причиной, почему необходимо владеть компаниями = инвестировать в акции, является инфляция. Именно компании, поднимая цены на свои товары создают инфляцию. Таким образом, диверсифицированный портфель акций, или ETF, будет в долгосрочной перспективе приносить доходность выше инфляции, как правило в несколько раз.

Хранение же денег на депозитах под процент ниже инфляции, ведет к тому, что человек беднеет в реальном выражении. Поэтому периоды высокой инфляции сопровождаются увеличением классового расслоения – бедные в основном держат средства на депозитах и беднеют, а состоятельные владеют активами, аккумулирующими инфляцию, и богатеют. 

#инвестиции #личные_финансы #макроэкономика Открыть/Комментировать

2021-02-01 14:01:36 Интересные идеи на зарубежном рынке

Я считаю стоит обратить внимание на ETF фонды, которые достаточно динамично прирастают и имеют хороший потенциал.

BOTZ - Global X Robotics & Artificial Intelligence ETF
ROBO - ROBO Global Robotics and Automation Index ETF
GAMR - Wedbush ETFMG Video Game Tech ETF
ESPO - VanEck Vectors Video Gaming and eSports ETF
SOCL - Global X Social Media ETF
FIVG - Defiance Next Gen Connectivity ETF
BATT - Amplify Lithium & Battery Technology ETF
LIT - Global X Lithium & Battery Tech ETF

Думаю эти фонды неплохо впишутся в вашу коллекцию по вложениям. Открыть/Комментировать

2021-02-01 09:02:36 ​​Базисы инвестиций

Существуют три кита инвестиций – надежность, доходность и ликвидность, от которых зависит благополучие капитала инвестора. Если инвестор хочет, чтобы его инвестиции выигрывали, например, в доходности, то он вынужден пожертвовать надежностью или ликвидностью.

Надежность инвестиций является у многих инвесторов основным критерием выбора инструментов. Ведь даже, если инструмент предполагает получение сотни процентов прибыли через короткий промежуток времени, то какой в нем смысл, если со 100% вероятностью ваши инвестиции сгорят?

Доходность по важности находится на втором месте. Инструменты с низкой доходностью могут привести к тому, что инвестиционный капитал будет стабильно съедать инфляция. В основном, низкодоходными инструментами пользуются пенсионные фонды, которым требуется высокая надежность и ликвидность. Однако, если вы видите доходности, намного выше среднерыночной, то, скорее всего, вы не владеете полной информацией о наличии больших подводных камней.

Ликвидность является метрикой, на которые многие частные инвесторы не обращают внимание. С одной стороны, для них она не так важна, ведь даже на российском фондовом рынке хватит ликвидности для большинства портфелей частных лиц. С другой стороны, многие инвесторы, например, по сделкам с недвижимостью, когда для ее продажи требуется большое количество времени, упустив вопрос ликвидности, могут очень сильно просчитаться.

Кроме основных, есть еще и другие важные параметры инвестиций:
- Срок инвестиций
- Возможность использовать выбранный инструмент
- Объем вложений в конкретный актив
- Прозрачность бизнеса

Чем внимательнее мы подойдем к анализу данных показателей, тем большую отдачу можем получить от своих инвестиций.

#инвестиции #анализ #ИИС Открыть/Комментировать

2021-01-31 18:03:35 Что важнее для инвестора доходность или время?

Сегодня хочу поразмышлять, что важнее в инвестировании: доходность или время.

Вот к примеру за прошлый год доходность одного из моих портфелей составила около 60% годовых. А другого портфеля, которому более 6 лет, около 14% годовых. Давайте разбираться.

1) Портфель в котором 60% собран в августе 2019 года по новой стратегии которая показал себя очень хорошо в этом году. Говорит ли это о том, что стратегия будет работать также хорошо в ближайшие 10 лет. Вероятность есть, но никто не знает 100%.

2) Портфель в котором доходность 14% собран в 2014 году, и средняя доходность этого портфеля около 12%, если быть точнее 11,7%. Но это портфель хорошо работал и те года, когда рынок показывал отрицательные значения. Будет ли он также хорошо работать в ближайшие 10 лет? Точно никто не знает. Но вероятность, что ДА она точно выше чем у первого портфеля.

Поэтому для меня время важнее чем доходность. Но хочу, чтобы вы правильно меня поняли. Доходность она конечно важна, но только после стабильности и времени инвестиций.

Могу ли я научить делать большую доходность за год - да конечно, вот пример одного из моих учеников.

Но мне все-таки нравится, то, что я учу именно стабильному, прибыльному инвестированию. Чтобы можно было спланировать доходность на 10-15 лет вперед.

И уже завтра мы начинаем 4 поток обучения - на котором я шаг за шагом проведу вас от новичка до инвестора. И самое главное через месяц у вас будет свой инвестиционный портфель, который я проверю и который будет собран по всем правилам грамотных инвестиций.

Начинаем? - если Да, то ссылка для вас. Открыть/Комментировать

2021-01-31 11:00:45 ​​ТОП 5 компаний-аутсайдеров, у которых есть шанс восстановиться в 2021 году

Коронавирус нарушил все планы и перевернул многие привычные вещи с ног на голову. Некоторые успешные компании ушли в глубокий минус. В аутсайдерах оказалась туристическая отрасль, авиакомпании, нефгегазовый сектор. Давайте посмотрим, какие компании имеют шансы восстановиться в 2021 году, ведь массовая вакцинация дает надежду на восстановление экономики.

Carnival Corporation (-59%), круизы

Это крупнейшая круизная компания США. Сейчас они полностью приостановили деятельность. Компании даже пришлось продать несколько самых неэффективных лайнеров, чтобы уменьшить убытки. Кроме этого, она прибегла к допэмиссии акций, кредитным линиям и приостановке погашения долгов.

Компания рассчитывает на то, что круизы снова удастся запустить с конца марта. Но, по словам коммерческого директора, у компании хватит средств, чтобы продержаться на плаву, даже если до конца года бизнес будет находиться в стагнации. К тому же, бизнес поддерживают предварительные бронирования. Их общее количество на первую половину 2022 года выше показателей за тот же период 2019 года, несмотря на минимальную рекламу.

Согласно прогнозу Refinitiv, в ближайшие 12 мес. прибыль на акцию Carnival может вырасти на 32%. Stifel Nikolaus также придерживается прогноза «покупать», с потенциалом роста на 46%.

United Airlines Holdings (-50%), авиаперевозки

Крупнейшая американская авиакомпания. На фоне падения пассажирских авиаперелетов и закрытия границ потерпела убытки во всех трех кварталах 2020 года, хотя с 2015 года показывала стабильную прибыльность.

За 9 месяцев 2020 г. выручка от пассажирских авиаперелетов снизилась на 68,4% г/г и составила $9,6 млрд. Компания потеряла $8,16 на акцию. Руководство United Airlines также заявило, что 59% операционных расходов сокращены, среднесуточное «сжигание денег» снизилось до $21 млн.

Citigroup прогнозирует рост на 30%. Stifel Nikolaus прогнозирует изменение на 11%.

Wells Fargo (-35%), финансовый сектор

Банк отличился во втором квартале 2020 года, показав чистый убыток в размере $2,4 миллиарда. Такое случилось впервые с кризисного 2008 года. Из-за провала экономики и рынка недвижимости банк отправил в резервы миллиарды долларов. Но второй и третий квартал показали растущую доходность.

Аналитики Deutsche Bank предрекают рост на 16%. В Barclays считают, что цена вырастет на 12%.

Exxon Mobil (-40%), нефтегазовый сектор

Одна из двух крупнейших нефтегазовых компаний США. Стабильно показывала чистую прибыль в течение многих лет до начала пандемии, но 2020 год выдался неуспешным. Этот дивидендный аристократ увеличивал выплаты своим акционерам на протяжении 37 лет подряд. Но слабые цены на нефть потянули котировки вниз вместе с прибылью компании.

Долгосрочный взгляд на бумаги — позитивный. Согласно прогнозу Refinitiv, в ближайшие 5 лет среднегодовое увеличение прибыли на акцию (EPS) может составить 11,4%.

Boeing (-34%), авиаперелеты

В 2020году Boeing пострадал вместе с авиакомпаниями, которые приостановили перелеты из-за коронавируса. В ноябре рынки отреагировали позитивом на сообщение о том, что приостановленное производство Boeing 737 MAX снова возобновится.

Аналитики единогласно советуют «покупать». Jefferies считает, что рост будет на уровне 33%. UBS предполагает рост на 45%.

Понравилась статья? Ставьте Открыть/Комментировать

2021-01-30 19:00:03 ​​Госдолг США: откуда он берется и почему не пугает инвесторов

Ни одна страна в мире не имеет такого высокого госдолга, как США. В настоящий момент он составляет почти $27,5 триллионов. И в связи с этим мне задают вопросы: а можно ли инвестировать в экономику США? Вдруг страна не сможет заплатить по долгам, экономика рухнет, вместе с ней рухнут и фондовые рынки?

Расскажу, как я это вижу.

Действительно, госдолг США растет с каждым годом. Когда Барак Обама вступил на президентский пост, долг составлял всего $10,6 триллионов. За 8 лет его правления долг увеличился еще на $9,3 трлн. При Трампе госдолг рос еще быстрее — за 4 года добавилось еще 7,6 триллионов.

Скорее всего, в ближайший год госдолг будет только увеличиваться — США нужно восстанавливать экономику после пандемии коронавируса.

Что такое госдолг?

Госдолг — это задолженность правительства. Оно занимает деньги у соседних государств, компаний и даже у простых граждан, чтобы оплатить все нужные расходы: на медицину, оборону, инфраструктуру.

Большая часть госдолга сосредоточена в Казначейских облигациях. То есть правительство выпускает на биржу долговые бумаги, и любой желающий может купить их. Хотите — можете приобрести бумаг на $1000, хотите — вложите пару миллионов. За то, что вы выкупили бумаги, Казначейство будет выплачивать проценты, а в конце эмиссии вернет тело долга.

Больше всего в госдолг США инвестируют Япония и Китай. По сравнению с ними, наша страна имеет минимальные вложения в долг США. На рынке облигаций бумаги США считаются одними из самых надежных, поэтому пользуются спросом. Доходность их небольшая, но их всегда можно продать по рыночным ценам без существенных потерь.

Почему госдолг всегда растет?

У правительства США есть 2 выхода, чтобы погасить долги.

Поднять налоги и сократить текущие расходы, чтобы залатать дыры в бюджете.
Взять в долг еще денег, чтобы погасить прошлые долги.

Первый вариант вызвал бы недовольство граждан и пагубно сказался на росте экономики. Поэтому правительство США всегда выбирает второй вариант. Старый долг погашается за счет новых долгов.

А если однажды США не сможет погасить очередной долг?

Госдолг США имеет один очевидный плюс: он номинирован в долларах, а над ними Вашингтон имеет прямой контроль. Если нужно, ФРС напечатает еще денег, чтобы выкупить долговые обязательства. Ни одна страна в мире так не может.

По этой причине в США всегда сможет оплатить свои долги и внешний долг никогда не станет причиной дефолта страны.

Именно поэтому инвестировать в Казначейские облигации США или в целом в фондовый рынок США — безопасно. Это самая экономически развитая страна в мире, и она способна приносить доходы своим инвесторам.

Понравилась статья? Ставьте Открыть/Комментировать

2021-01-29 14:01:10 ​​Пошаговый и простой план избавления от долгов

Знаете, что я думаю? 80% вопросов с долгами решается путем жесткой дисциплины и постепенного погашения долгов, месяц за месяцем. Особой магии здесь нет — только расчет. Вот универсальный план по избавлению от долгов. Скажу сразу, быстро получится не у всех.

Завести учет доходов и расходов

Недавно ко мне обратилась супружеская пара с доходом 800 тысяч рублей на семью. Они были уверены, что выходят в плюс. Но при этом не вели учет расходов: мешали «служебные» деньги из бизнеса с личными счетами, пользовались беспроцентным периодом по кредитным картам, не планировали крупные покупки. Когда я попросил их посчитать все расходы и доходы, оказалось, что они едва выходят в ноль. До долгов им было совсем недалеко. Поучительная история, не правда ли?

На первом этапе доходы и расходы нужно записывать. Не старайтесь сразу что-то поменять, просто фиксируйте:

Продукты: 3254 руб.
Детская одежда: 1855 руб.
Бензин: 1500 руб.

А еще посчитайте долги и выпишете их в столбик. Давайте, это проще, чем кажется.

Откажитесь от ненужных расходов

Почти у каждого найдутся маленькие слабости, которые по результатам месяца выливаются в крупные расходы. Кофе с собой по утрам, десятая пара похожих туфель, книги, которые вы все равно не будете читать.

Подумайте, как вы можете сократить расходы без ущерба для качества жизни.

Например, можно договориться с собой и новую книгу покупать только тогда, когда старая будет прочитана.
Вместо обеденных походов в кафе можно брать еду с собой — начать хотя бы с одного-двух раз в неделю.
Проверить платные подписки и отключить те, которыми вы не пользуетесь.
Поискать лучшие предложения. Может быть, что-то можно покупать оптом — например, корм для домашних животных.

На этом этапе важно не отказывать себе сразу во всем — начинайте постепенно, без больших ожиданий к себе.

Продайте ненужные вещи

Проведите ревизию ваших вещей и выявите те, которыми не пользуетесь. Самокат, стоящий без дела, лишний утюг, подаренный на работе, наручные часы, которые вам не нравятся или планшет, который так и не пригодился. Размещение объявления на досках — бесплатное. Но оно дает возможность расплатиться по долгам быстрее.

Ищите способы рефинансировать кредит по более выгодной ставке

Если до закрытия кредита остается еще много времени, возможно, на рынке есть предложения по кредитам с более выгодной ставкой. Сейчас ключевая процентная ставка из-за кризиса находится на историческом минимуме — и возможно, ее будут снижать еще сильнее. Поэтому не теряйте время.

Отдавайте долги, живите и стройте планы

Даже если долг большой, это не повод отказывать себе даже во всем необходимом. Планомерно отдавайте долги, читайте финансовую литературу и стройте планы на жизнь. У вас обязательно получится.

Понравилась статья? Ставьте Открыть/Комментировать