Ипотечный багаж

2022-01-20 19:43:20 Что будет с ипотекой?

Ежемесячный платеж по ипотеке на новостройки за год с учетом роста ставок и цен повысился на 57%, а на вторичном рынке — на 31%, ипотека продолжает дорожать на фоне роста ключевой ставки и инфляции.

В начале января ВТБ повысил ставки по жилищным кредитам до 10,3% годовых. В Сбербанке тоже допустили превышение их ставок грани в 10%. Еще год назад оформить ипотеку можно было по ставке 6-8%. Одновременно с этим в цене выросли и квартиры: как на в новостройках, так и на вторичке.

Доступность новостроек для большинства сильно снизилась за 2021 год, но учитывая стабильный спрос, в этом нет ничего критичного. Покупательскую активность во многом подстегивают растущие цены и ставки по ипотеке. Нуждающиеся в покупки новостройки спешат сделать это до новых подъемов цен и ставок.

Локальное увеличение цен и повышение ставок по ипотеке означает, что средний платеж будет продолжать рост, а ближе к лету при снижении спроса возможна коррекция цен по рынку в целом. Открыть/Комментировать

2022-01-20 16:51:14 Обратите внимание, как стремительно увеличивается разрыв между ставками по ипотеке на новостройки и на вторичку (пометил красным овалом на графике сверху). Как только этот разрыв достигнет 5-6%, то это будет катастрофой для вторичной недвижимости, так как она просто перестанет продаваться! Ведь это будет означать, что вторичка должна будет продаваться на 30% дешевле аналогичной новостройки (чтобы уровнять ежемесячные платежи по ипотеке)! Что просто невозможно, так как продавцы вторички лучше вообще не будут продавать, чем делать такой дисконт!
Похоже это новая реальность, которую создали нам правительство, застройщики и банкиры, субсидируя ипотечную ставку исключительно на новостррйки @dva_procenta Открыть/Комментировать

2022-01-20 11:31:02 Общественная палата решила вернуться к мемам про обнуление — там предложили установить ставку по ипотеке для многодетных семей в 0% годовых. И это решение поддержало 60% российских родителей.

ВЦИОМ проводил опрос среди 10 тысяч респондентов по всей России. И по его итогом было сделано такое предложение. В ближайшее время его планируют передать на рассмотрение вице-премьеру Татьяне Голиковой. Но и это еще не все предложения, которые были сделаны по итогам опроса.

К примеру, также для очень многодетных семей с четырьмя-пятью детьми предлагается бесплатно предоставлять жилье в собственность. Но это предложение поддержало меньшее количество россиян — только 42%. Также на рассмотрении висит и предложение по субсидированной аренде, так как многие многодетные дети снимают жилье — до 50% от суммы аренды предлагается погашать за счет бюджетных средств.

На самом деле, все предложения — очень даже крутые, которые однозначно помогут многодетным семьям улучшить их жилищные условия. Да вот только вряд ли хотя бы одно из всех этих предложений в итоге действительно примется. Сами посудите: от всех них за версту несет популизмом. В России на 2021 год было почти 2 млн многодетных семей. Кажется, что немного, но если каждой из них выдать ипотеку под 0% годовых, субсидировать им до 50% от суммы аренды жилья, а части из них так вообще предоставить жилье бесплатно, бюджет, конечно, не треснет, но напряжется точно.

С другой стороны, говорили, что у нас в бюджете есть довольно внушительная сумма неиспользованных средств, а потому есть шанс, что хотя бы что-то из этого все-таки введут. Но не думайте, что все будет очень просто — скорее всего, если какое-либо из предложений «протолкнут», то добавят еще сотни «если», да и вообще изменят его до неузнаваемости. Открыть/Комментировать

2022-01-19 17:15:13 Телеграм-каналы про ипотеку и недвижимость в последнее время начали размещать заказные посты от застройщика «Инград», который вовсю хвастается своими показателями по субсидированным кредитам, как бы ненароком упоминая и про собственные субсидии.

И в этом как бы нет ничего плохого — ну, заказал пару-тройку постов застройщик про свои успехи, что тут такого? Да вот только большое количество сделок по ипотеке — это не повод для гордости, когда за спиной у тебя десятки, если не сотни шкафов со скелетами.

Дольщики ЖК, построенных «Инградом», не перестают жаловаться на застройщика. Дескать, до момента оплаты сотрудники девелопера — милейшие в мире люди, которые при встрече нажелают тебе больше, чем собственная бабушка в свой день рождения. Но только стоит тебе им заплатить деньги за квартиру, как все — пиши пропало.

Один из дольщиков пишет, что он сроки сдачи постоянно затягивали, чуть ли не ежемесячно их перенося, ответы на вопросы ждать приходилось по несколько дней, если не недель, а позиция техподдержки такая: «отвечать на вопросы — это право, а не обязанность». Дальше — больше. Когда дольщик приехал смотреть свое машиноместо на паркинге, его размеры мало того, что не сошлись с документами, так еще и оказались ниже минимального допустимого по постановлению Минэкономразвития. Почти аналогичная история и с квартирой — там тоже размеры оказались меньше нужного.

Но ладно бы только это, была еще целая гора нарушений: стеклопакеты с царапинами и сколами, а также куча других недоделок. По закону, их должны исправить в 40-дневный срок, но даже спустя два месяца ничего не изменилось.

Пикантности этой истории добавляет тот факт, что речь идет не о какой-нибудь маленькой студии эконом-класса, а о квартире в ЖК бизнес-класса. То есть, именно такое отношение к клиенту и именно такую отделку «Инград» считает «премиальными». Боимся представить, что происходит в бедном экономе. Открыть/Комментировать

2022-01-18 18:30:33 Председатель Правительства Михаил Мишустин призвал работодателей перевести на удаленку

Что происходит в банках
ВТБ. Из-за сложной эпидемиологической ситуации ВТБ планирует увеличить долю сотрудников на удаленке с 50% до 70%. Также все офисные сотрудники будут обязаны еженедельно сдавать ПЦР-тест;
Газпромбанк. В офисах действует требование о снижение количества работников до минимально допустимого - в Москве до 15%, в регионах до 30%. Отменены все очные мероприятия;
Сбербанк отправил на удаленку 50% персонала с 17 января
Банк ДОМ РФ увеличил долю персонала на удаленке с 60% до 70% на неопределенный срок;
Банк ФК Открытие - в головной офис могут выходить не более 35% сотрудников, с декабря на удаленке находится 50%;
Росбанк - на удаленке 80% персонала;
МКБ - 40% сотрудников на удаленке;
Промсвязьбанк - 40% на удаленке и в гибридном формате (несколько дней в офисе, несколько - на удаленке);
Россельхозбанк - 30% персонала на удаленке;
Хоум Кредит Банк - 25% персонала колл-центра на удаленке, 50% в гибридном формате;
Совкомбанк - большинство сотрудников бэк-офиса на удаленке.

На удаленке сидит только персонал бэк-офисов и менеджмент. Розничные офисы и сотрудники, непосредственно работающие с клиентами, продолжают работать без удалёнок и сокращений.

@MarketOverview Открыть/Комментировать

2022-01-18 15:40:39 В 2021 году положительное заключение экспертизы проектной документации получили на 13% больше многоквартирных домов (МКД), чем в 2020 году.
Однако видно, как после фактической отмены льготной ипотеки в самых активных по количеству новостроек регионах резко пошло на снижение число новых проектов. В декабре 2021 года положительное заключение экспертизы получили лишь 186 проектов - на 42% меньше МКД, чем годом ранее.
Это означает, что уже с середины 2022 году в продажу выйдет значительное меньше новостроек, чем годом ранее. Упавший спрос уравновесит упавшее предложение. Открыть/Комментировать

2022-01-18 15:00:12 15 декабря состоялось заседание Совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Как и в случае с пресс-конференцией Владимир Путина, здесь тоже появился перечень поручений Президента. Разберем самые главные поручения.

Во-первых, Правительство РФ должно будет разобраться с вопросом всех объектов капитального строительства — до 15 июля этого года должны будут завершены работы по строительству этих объектов, а также они должны быть введены в эксплуатацию. Ну, или, хотя бы, правительство должно будет отчитаться, почему это до сих пор не сделано.

Во-вторых, из-за подорожания стройматериалов и инфляции, Путин поручил увеличить финансирование госконтрактов, которые должны были завершиться еще в 2021 году, но стоимость их выполнения увеличилась.

В-третьих, с 2022 года правительство должно определить целевые значения доли ипотечных кредитов ИЖС в общем объеме ипотечных кредитов, а также сделать их доступными для населения.

В-четвертых, ФАС должна будет мониторить повышение цен на стройматериалы, которые впоследствии будут использованы для выполнения госконтрактов. То есть, ФАС придется принимать решение, обосновано ли повышаются цены или просто для того, чтобы увеличить стоимость контрактов. Если первое — то ок, но если второе, то поставщикам придется несладко.

В целом, можно сказать, что поручения по госконтрактам говорят о том, что Путин не против дополнительного финансирования — инфляция, все всё понимают. Но, при этом, это самое финансирование должно быть обосновано, т.е. президент не допустит того, чтобы нерадивые застройщики и поставщики на этом наживались. Порадовало и то, что особый контроль взяли над объектами капитального строительства, а также уделили внимание ипотечным кредитам ИЖС. Открыть/Комментировать

2022-01-18 12:35:42 В 2022 году аренда жилья может стать выгоднее ипотеки

На сегодняшний день ставка по ипотеке уже 10.3% годовых, а к середине года эта цифра может достигнуть 12% годовых.

Алексей Гальцев, основатель IT-компании Realiste, отметил, что сегодня рынок арендного жилья начинает расширяться за счет  новых предложений. Наполняют его люди, которые купили квартиры в период действия льготного ипотечного кредитования с целью инвестиций. Чем больше предложений, тем ниже арендные ставки.

Приблизительно 20%-30% квартир куплены под невысокий ипотечный процент именно с целью последующей сдачи. При этом платить за съемную квартиру по статистике на 15-20% дешевле чем за ипотеку. Но все же факт, что квартира в ипотеку остаётся в собственности заемщика заставляет задумываться о выгоде аренды. Открыть/Комментировать

2022-01-17 15:35:44 Как-то на волне обсуждений вокруг финансовых показателей Сбера за прошлый год, все немного позабыли о ВТБ, который, стоит признать, тоже показал достаточно внушительные цифры.

За прошлый год банк Костина так-то тоже поставил рекорд, выдав ипотеки на 1,2 трлн рублей. Для сравнения, всего российскими банками было выдано ипотеки на рекордные 5,69 трлн рублей. То есть, доля ВТБ составила порядка 21%. Это позволило увеличить и портфель жилищных кредитов банка — он вырос на четверть, до 2,5 трлн рублей.

В общем, Костин и другие из верхушки ВТБ этот Новый Год отмечали размашистее, чем кто-либо другой. Ну, оно и понятно — несмотря на то, что в 2022 году спрос на ипотеку сильно упадет, те, кто уже успел попасть в ипотечное рабство, от него не отвертятся, а потому деньги как им в карман лились рекой, так и будут продолжать литься.

Скорее всего, именно поэтому ВТБ и не стал дожидаться других, подняв одним из первых свои ипотечные ставки. А, может, это Костину все мало, вот он и хочет начать собирать с россиян побольше денег, да как можно раньше.

Впрочем, ВТБ хотя бы не лицемерит, как Сбер, которого хлебом не корми, а дай лишний раз сказать, как это выгодно для народа, что банк заработал (причем, на них же) тонны бабла. Открыть/Комментировать

2022-01-15 22:42:17 Коллекторское агентство «Траст» стыдливо скрыло цену продажи бизнес-центра Dominion Tower, единственного здания архитектурного бюро Захи Хадид в Москве. Шаг вполне объяснимый, ведь управленческий талант Александра Соколова потенциально мог стоить Центробанку более 1 млрд. рублей.

Первоначально на проект, завершенный в 2015 году, было потрачено $71,8 млн. (5,38 млрд. рублей по нынешнему курсу), в 2018 году здание попадает в руки коллекторов вместе с другими активами группы «Сафмар». С продажей бизнес-центра решают не спешить, вместо этого «Траст» переходит к своей классической схеме – максимальной выкачке денег из актива и прогон арендных платежей через своих непрозрачных дочек типа «Траст-недвижимость», что творится в которых не знает даже сам Центробанк.

После нескольких лет фирменного коллекторского управления стоимость Dominion Tower доходит уже до 3,2 млрд. рублей к началу 2020 года, но альтернативно одаренная команда «Траста», как всегда, не может найти покупателей. Не помогла даже инновационная технология продаж Александра Соколова через выставление бизнес-центров на онлайн-барахолке Avito. В 2021 году цена Dominion Tower падает еще ниже - до 2,2 млрд. рублей, но и этот аукцион срывается из-за нехватки желающих (поучаствовать пришла только 1 компания). В итоге Александр Соколов решает продать его в рамках тайного соглашения единственному заявившемуся участнику в обход прозрачных процедур.

«Траст» в очередной раз подтвердил свою патологическую неспособность эффективно управлять активами, поднимать их рыночную стоимость и успешно продавать в интересах Центробанка. Свой вклад вероятнее всего внесла и программа премирования сотрудников, запущенная в 2021 году – на новогодние бонусы правлению деньги не набираются, нужно срочно продать хоть что-нибудь без учета начальной стоимости и убытка для своего основного акционера. Открыть/Комментировать