2021-12-14 15:21:01
Лайфхак: как инвестор может снизить свой налог в конце года?
Сегодня чуть-чуть поговорим про налог с прибыли от инвестиций. У каждого до конца года есть возможность заплатить меньше налогов. А, раз можно меньше, то зачем платить больше?
В чем суть вопроса?
В конце года каждый инвестор должен заплатить налог с прибыли от инвестиций. Например, вы купили акции на косарь, через несколько месяцев продали за полторы тонны. Прибыль составила пять сотен.
Прибыль — это как заработная плата, с нее надо заплатить 13% подоходного налога. В нашем случае с пятихатки придется отдать государству 65 рубчиков. Говоря юридическим языком, 500 рупий – налогооблагаемая база. То есть сумма, с которой рассчитывается налог. Но эту сумму можно уменьшить. Если так сделать, то и налог снизится.
Как это работает на простом примере?
Допустим, в этом году вы купили по 100 акций двух компаний. Одна акция стоит косарь. За несколько месяцев цена акций первой компании выросла в два раза. Теперь они стоят две сотни вместо одной. Вы решили получить прибыль и продать их. Заработали сто тонн, это ваша прибыль от инвестиций. Именно с неё нужно заплатить подоходный налог 13%, то есть мытари могут рассчитывать на 13 тысяч рупий.
Теперь взглянем на другую компанию. Её акции упали вдвое, и ваш пакет теперь вместо 100k стоит пятьдесят кусков. Что с этим делать? Есть два варианта – держать дальше или сбыть.
В первом варианте база останется прежней – 100k. А вот если продать акции, мы потеряем 50 тысяч. В этом случае наша прибыть будет уже не 100k, а 50 – и налогом будет облагаться именно эта сумма. Теперь вы заплатите в следующем году в два раза меньше налогов, потому что 13% от 50 тысяч. — это 6500, а не 13 кусков деревянными.
Применяем наш лайфхак – и снова покупаем бумаги по той цене, по которой вы их продали. За сделку придётся отслюнявить брокеру комиссию, но она будет меньше, чем переплата в 6500 в виде налогов.
После этой операции обязанность уплачивать налог не исчезнет, она просто отодвинется вправо. Если в новом году акции второй компании подорожают обратно до тысячи, и вы их продадите, мытари сдерут с вас те же самые 6500, но на год позже. Удобно? Удобно! Притом совершенно законно, Остап Бендер был бы чертовски доволен.
4 правила: когда нужно применять налоговый лайфхак?
Как понять, стоит ли уменьшать налоги через продажу акций? Вот несколько простых критериев:
Если у вас были прибыльные сделки в течение года – можно. Не было? Нет смысла.
Убыток по акции должен составлять хотя бы 5–10%. Если потери совсем небольшие, то смысла закрывать сделку нет.
Акция, которую вы хотите продать и потом купить, должна быть довольно популярной среди инвесторов, так чтобы её можно было легко продать, а потом купить примерно по одинаковой цене.
После того, как продали убыточную бумагу, не пытайтесь спекулировать, ждать лучшей цены и так далее. Просто сразу купите её снова и начинайте подготовку к Новому году.
Это касается как российского, так и зарубежных рынков. Весь процесс очень простой и занимает всего пару минут. Такую налоговую оптимизацию стоит проводить в конце года любому инвестору.
@kameralkin
1.7K views12:21