2021-06-24 17:43:01
(продолжение)
Мы сообщили Юрию, что он молодец, заботится о внуках и создал им такое наследство. Но предложили подумать над оптимизацией размещения. Ведь для этого не обязательно хранить деньги в ячейке.
«Я не знаю, как лучше. У меня нет сил этим заниматься, я буквально истощён на работе. И в этом моя проблема. Надо, чтобы лет через 10 я бросил работу, имел пассивный доход и путешествовал. Надо, чтобы деньги точно попали ко внукам. И надо, чтобы их никто не отобрал. И я не хочу ни о чём думать».
Абсолютно логично, что Юрий, решая сам, выбрал банк и ячейку.
Как строилась работа?
Юрию предложили следующее:
• Забрать из банка все деньги.
• Застраховать жизнь на $3 млн в иностранной страховой компании со 150-летней историей, входящей в пятёрку по размеру активов клиентов.
• Бенефициарами в полисе прописать внуков.
• На $1,5 млн создать облигационный портфель, чтобы он «оплачивал» полис, чтобы не надо было думать, откуда брать $65 тыс. ежегодно.
Таким образом, задача наследства в $3 млн решена бесплатно.
За $1,5 млн (которые используются лишь временно).
$1,5 млн высвобождены под инвестиции.
Помните поговорку: «Деды зарабатывают, Отцы сохраняют, а Дети растрачивают»?
Внуки получат крупные суммы. Но смогут ли они эффективно распорядиться деньгами?
Смогут.
Потому что регулярно мы проводим Семейные советы. На них обучаем преемников Финансовой культуре, и обсуждаем дальнейшую стратегию управления семейными активами.
Какое решение в итоге?
1. Наследство для внуков создали фактически бесплатно.
($1,5 млн в облигациях обеспечивают страховку).
2. Инвестиционный портфель $4 млн ($2,75 млн из банка и $1,5 млн остаток наследства)
(8% прогнозируемая доходность, уровень риска 12,5%):
- $2 млн – приобретение недвижимости и получение гражданства Кипра ($250 тыс. – административные расходы). Запасной аэродром, приносящий пассивный доход 3% годовых. Через несколько лет имеется возможность продать недвижимость на $1,5 млн.
- $1 млн – пассивный портфель из биржевых фондов с максимально широкой диверсификацией (акции, облигации, золото, недвижимость) в трастовой структуре, обеспечивающей защиту активов от третьих лиц, планирование преемственности и налоговую оптимизацию. Статистическая доходность 7% годовых.
- $400 тыс. – структурные продукты крупнейших зарубежных банков также размещены в трастовой структуре, которая обеспечивает защиту активов от третьих лиц, планирование преемственности и налоговую оптимизацию. Статистическая доходность 7% годовых.
- $400 тыс. – портфель, управляемый активными стратегиями. Статистическая доходность 15% годовых.
- $200 тыс. – участие в IPO на американском рынке. Статистическая доходность 50% годовых.
3. На 50% портфель ликвиден (низкая ликвидность из-за недвижимости)
4. 35% активов защищены от третьих лиц. После продажи недвижимости, использующейся в рамках программы получения гражданства, и реструктуризации портфеля, доля защищённой части будет увеличена до 100%.
В процессе работы над планом преемственности бизнеса, он был «упакован» в ЗПИФ комбинированный.
В итоге:
• Личность Юрия, как бенефициара бизнеса, скрыта от третьих лиц.
• Бизнес защищён от рейдеров и посягательств третьих лиц.
• Имеется экономия на налоге на прибыль, так как прибыль от деятельности компании генерится в ЗПИФе, который по закону не является плательщиком данного налога.
• Отсутствует необходимость обнала, так как деньги в ЗПИФе доступны собственнику всегда и без условностей.
• Контроль над бизнесом собственник не теряет, координируя деятельность через Инвестиционный комитет.
Таким образом через 10 лет:
• У Юрия начнётся новый виток жизни, свободный от условностей и ненужных ему обязательств.
• С капиталом в $8,5 млн и пассивным доходом $35 тыс он будет жить и творить для себя.
• Активы защищены от любых посягательств, так как использовались трастовые структуры размещения капитала.
• Наследство внукам обеспечено в размере $3 млн.
• Ну и вишенка на торте – ещё $1,5 млн подарок наследникам.
• А также бизнес. Средства от его будущей продажи тут не учтены.
115 viewsАлексей Родин (финансовый советник Глав семей), 14:43
Ф
