2021-02-08 08:31:21
Добрый день, с началом инвестиционной недели
Определение своих финансовых целей - первый и, пожалуй, самый важный шаг на пути начинающего инвестора
Я часто сталкиваюсь с тем, что человек начинает свой инвестиционный путь, не имея четких и конкретных финансовых целей. Друзья, я хочу предостеречь вас от совершения таких простых и очевидных ошибок.
Финансовая цель – это своего рода дорожная карта любого инвестора.
Без нее можно запросто сбиться с пути и вовремя этого не заметить. А значит, прийти не к тому результату, к какому хотелось бы.
Итак, какой должна быть финансовая цель?
Прежде всего, финансовая цель должна быть конкретной и измеримой. «Накопить на образование детей 1 млн рублей» - вполне конкретная и измеримая в материальном выражении цель в отличие от абстрактной цели «стать миллионером» или «купить квартиру».
Во-вторых, цель должна быть определена по времени. Наверняка вы заранее знаете, к каком примерно сроку вам нужно накопить на образование детей – все дети поступают в институт примерно в одном и том же возрасте.
«Накопить на образование детей 1 млн рублей к 3 марта 2025 года» — вот пример определенной по времени цели, и ее можно либо достичь, либо не достичь. При этом не страшно, если цель будет достигнута не 3 марта 2025 года, а 10 апреля – она вполне может быть скорректирована при необходимости.
В-третьих, цель должна быть достижима. Очень важно при постановке цели учитывать свои финансовые возможности. Это, конечно, прекрасно, когда вы ставите амбициозные цели, но какова вероятность, что вам удастся «купить машину за 5 млн рублей через 3 года» при зарплате, скажем, в 30 000 рублей?
Если вы переоцените свои возможности и поставите очень сложную финансовую цель, то она может оказаться для вас недостижимой, и вы, не добившись результата, можете потерять веру в себя.
Четвертый и последний критерий грамотно поставленной финансовой цели – актуальность. Прежде чем финансовую цель ставить – узнайте хотя бы примерно, сколько сейчас стоит то, на что вы хотите накопить – каков порядок стоимости обучения в вузе той страны/города, на который вы ориентируетесь; сколько стоит машина вашей мечты или телевизор.
И не забудьте проиндексировать цель на инфляцию с учетом вашего горизонта инвестирования.
Критерии грамотно поставленной финансовой цели:
Конкретная
Измеримая
Определенная по времени
Достижимая
Актуальная
При постановке финансовой цели и ее проверке на предмет достижимости верными помощниками нам служат финансовые калькуляторы.
Давайте вместе проверим, сможет ли Иван достичь своей финансовой цели и какое время ему на это потребуется?
Иван ставит финансовую цель:
«Купить автомобиль Skoda Octavia с автоматической коробкой передач в базовой комплектации за 1 556 000 рублей через 3 года»
Цель конкретна? – да, Иван даже выбрал модель машины
Измерима? – да, есть конкретная сумма
Определена по времени? – да, Иван хочет сесть за руль через 3 года
Актуальна? – вполне, Иван скачал актуальный прайс-лист автомобилей Skoda и выбрал модель авто.
Осталось посмотреть, насколько данная цель достижима.
Индексируем цель на уровень инфляции.
С учетом индексации на инфляцию в размере 5% через 3 года Ивану понадобится чуть более 1 800 000 рублей.
Стоимость машины сейчас 1 556 000,00 руб.
Через 1 год с учетом инфляции 1 633 800,00 руб.
Через 2 года с учетом инфляции 1 715 490,00 руб.
Через 3 года с учетом инфляции 1 801 264,50 руб.
Рассчитаем сумму необходимых взносов с помощью финансового калькулятора.
Заработная плата Ивана составляет 80 000 рублей в месяц – Иван работает на управляющей позиции в крупной компании. Попробуем рассчитать, какую сумму Ивану нужно откладывать для достижения цели с помощью финансового калькулятора.
Воспользуемся калькулятором на сайте planetcalc.ru/573/ (расчет на слайде).
4.8K views05:31
Ш
