Разбор портфеля нашего читателя Новый герой нашей рубрики «Ка | Нормальные инвестиции

Разбор портфеля нашего читателя

Новый герой нашей рубрики «Как я стал инвестором» Андрей Сергеев, которому 55 лет, начал инвестировать по 2 тысячи рублей в месяц. Покупал и продавал многие фонды из линейки FinEx в попытке выработать свою стратегию. В последнее время перешел на ETF Китая (FXCN) и Германии (FXDE). Мы решили проанализировать его портфель.

Наш герой покупал только два ETF на акции. Но такие вложения сложно назвать полноценным портфелем. Портфель — это набор активов, который инвестор формирует для достижения конкретной финансовой цели. То есть он собирается с учетом цели, срока, риска и возраста инвестора. Для лучшей диверсификации и снижения риска полезно использовать разные классы активов — облигации, золото, инструменты денежного рынка.
Кроме того, важно определиться с валютой: долларовый портфель будет собран из фондов, которые в рублях будут зависеть от курса, а рублевый портфель — в основном из фондов, на которые курс не влияет.

Для примера, вот как может выглядеть рублевый портфель с целью «На черный день» для инвестора в возрасте 55 лет с умеренным уровнем риска и инвестиционным горизонтом в 3 года (среднесрочный портфель):
FXRB 44,3%
FXRW 30%
FXMM 15%
FXGD 10,6%

Портфель рублевый, так как при достижении цели будут нужны рубли. В нем 4 класса активов — акции, облигации, золото и инструменты денежного рынка. Такой портфель будет диверсифицирован по классам активов и по странам, потому что FXRW — это фонд, внутри которого присутствуют акции 7 разных стран, в том числе и акции китайских и немецких компаний. Это существенная степень диверсификации.

Золото сделает портфель более устойчивым к просадкам акций, а еврооблигации и фонд денежного рынка снизят общий риск вложений. Таким образом, большую часть портфеля составляют достаточно консервативные инструменты — это важно для накоплений на черный день. В целом портфель сбалансирован и способен решать задачи инвестора, не подвергая его дополнительному риску.

Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Полный разбор портфеля и историю героя можно прочитать по ссылке.