«Блокировка» расчетного счета. Что делать если это случилось и | Ты же юрист!

«Блокировка» расчетного счета. Что делать если это случилось и как этого не допустить! Ч.2.

Что делать если банк заблокировал платеж и приостановил обслуживание?

О факте приостановки обслуживания обычно банки сообщают сами, либо уведомлением в веб-версии банк-клиента, либо в мобильном приложении банка. Также требуется подготовить документы по последней операции, (так как скорее всего причина в ней , но банк об этом прямо не скажет) : это обязательно договор, деловая переписка, если имеется, спецификации, заявки и проч. первичная документация по сделке.
Возможно банк затребует иные, не относящиеся к этой транзакции документы.

На самом деле, я рекомендую всегда иметь цифровые копии документов по сделкам и максимально быстро загружать все требуемые документы. Если запрошенных документов нет, то можно написать письмо, с перечислением отсутствующих документов, и кратким пояснением почему их нет) Но это автоматически понижает доверие банка.

К сожалению, гарантий по срокам и разблокировке в принципе дать никто не может. Все на усмотрение банка.
По опыту скажу, ускорить иногда помогает контакт с менеджером: стоит по телефону попросить рассмотреть в приоритетном порядке, на словах объяснить сомнительные операции.

Всегда рекомендую иметь запасной расчетный счет. Предложений с бесплатным обслуживанием сейчас много, держите второй счет активным на экстренный случай!

Как не допустить приостановку дистанционного банковского обслуживания?

Исключить вероятность блокировки невозможно. Есть базовые рекомендации, соблюдение которых снизит риски блокировки.

1.Подробно пишите назначение платежа, например, «за поставку материалов» - плохо, «оплата по счету №XX от 07.04.2023 по договору поставки бетона №ХХ от 01.04.2023» - норм.

2.Не делайте транзитных операций, как только деньги поступили на ваш счет.

3.Не обналичивайте больше 80% денег на счету, это сразу приведет к блокировке.

4.Не используйте персональную банковскую карту для оплаты за услуги в бизнесе - не переводите с расчетного счета на счет физического лица для оплаты бизнес расходов.

Знать и не допускать фактов, которые могут стать причиной блокировки, см. в первой части

Если банк все - таки прекратил дистанционное банковское обслуживание…

Таких случаев тоже очень много. Причин никто объяснять, конечно, не будет.
Решение о прекращении ДБО можно обжаловать в межведомственной комиссии ЦБ, для этого подать жалобу ЗДЕСЬ! срок рассмотрения жалобы 20 дней.
При расторжении договора обслуживания банк будет обязан перечислить денежные средства на счет в другом банке по вашим реквизитам в течение 7 дней (в соответствии со ст.850 ГК РФ). В случае нарушения сроков – также можно подать жалобу, по ссылке выше!
Сам расчетный счет должен быть закрыт в течение 10 дней.
Дополнительные комиссии, сборы за такой перевод не законны! Все должно быть исполнено в рамках тарифных опций!

Заключение.
Блокировка расчетного счета по 115-ФЗ – это серьезная мера, которая может привести к большим проблемам. Однако, если следовать законодательству и избегать сомнительных операций, можно избежать блокировки. Если же вы столкнулись с блокировкой расчетного счета, необходимо обратиться к юристу, который поможет защитить ваши интересы и предотвратить серьезные финансовые проблемы.

Расширенная версия в «Ты же юрист» на Яндекс.Дзен.