«Блокировка» расчетного счета. Что делать если это случилось и | Ты же юрист!

«Блокировка» расчетного счета. Что делать если это случилось и как этого не допустить!
Страшные цифры 115-ФЗ ...

Частая, особенно в последнее время, неприятность: банк не проводит платеж, блокирует расчетный счет, требует кучу документов, и самое страшное отказывает в дистанционном банковском обслуживании и замораживает денежные средства на счете...

Правда, если быть точным, то банк не «блокирует» расчетный счет, а приостанавливает дистанционное банковское обслуживание.

Не имея доступа к управлению своими деньгами, у клиента банка складывается ощущение, что счет заблокирован, но это не так. Банк не сможет отказать в проведении операций, если клиент захочет:
- вернуть денежные средства отправителю как ошибочно зачисленные;
- перевести деньги на свой счет, открытый в другом банке, и закрыть счет в банке, который инициировал прекращение сомнительных операций;
- оплатить налоги.
И это закон, в этом банк отказать не может!

Постараюсь кратко рассказать, что с этим делать и как постараться этого избежать!

Что такое 115-ФЗ?

Говоря простым языком, 115-ФЗ – это закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Он был принят в России в 2001 году и был направлен на борьбу с организованной преступностью и терроризмом.
Борьбу с терроризмом не рассматриваем, это не наша специальность))
Но с течением времени и развитием банковской системы, помимо основных функций, этот закон стал основным инструментом борьбы с банальным обналичиванием денежных средств (проще говоря обнал )
Как это произошло? В один прекрасный день, ЦБ РФ решил переложить работу по противодействию обналу на банки, мол так логичнее - ловить на передовой! А со временем придумал наказание для банков, за недостаточное рвение в этой работе.
В итоге сегодня имеем – что имеем! Банки теперь лютуют!

Основные причины, на основании которых банки приостанавливают обслуживание:

Сразу скажу, причины мягко говоря субъективные.

- на оплату налогов и иных начислений приходится меньше 1% от оборота по счету;
- нет выплат ЗП и страховых взносов;
- операции не совпадают с видами деятельности компании или ИП;
- сомнительные контрагенты (как не допустить этого смотри МЕГА ПОЛЕЗНЫЙ ПОСТ );
- сомнительная операция – здесь остановлюсь отдельно, это очень расплывчатая формулировка, например, если ИП риелтор вдруг оплачивает фрезеровочный станок.
- систематические снятия наличных средств, особенно если снятие равно приходу, или снятие больших сумм со счета ИП (более 80% от суммы на счете).

О том, как не допустить и что делать если это произошло поговорим завтра...