Реструктуризация – спасательный круг? В жизни, действительно, | Vinokurov: про кредиты, финансы, экономику, крипту

Реструктуризация – спасательный круг?

В жизни, действительно, бывают разные ситуации. Наша в посте – невозможность своевременно выплачивать кредит(ы). Банки предлагают в таком случае на выбор:
- кредитные каникулы
- реструктуризацию
- взять в долг на погашение у друзей/родственников
- «лютые» банки могут предложить займ в МКК
- практически никогда – рефинансирование
- крайне редко, но предлагают найти способ увеличить доход

На мой взгляд, наилучшее решение в комбинации:
- рефинансирование (при возможности) + увеличение дохода (уверяю вас, это возможно) + строгое ведение бюджета

или

- вхождение в процедуру банкротства

Здесь же я расскажу только про реструктуризацию. Это процедура, при которой:
- меняются условия действующего кредитного договора (срок, ставка, периодичность выплат, структура выплат). Фактически, вы получаете рассрочку выплат по выплатам по кредиту…
- реструктуризировать кредит/займ может только кредитор, выдавший этот кредит/займ
- подавать заявку кредитору на реструктуризацию необходимо тогда, когда поняли, что не вытянете платежи скоро, а не когда их уже не тянете и идут просрочки
- при открытых просрочках кредитор с большой долей вероятности откажет в реструктуризации
- кредитору необходимо документально доказать, что у вас нет возможности обслуживать долг (снижение заработной платы, сокращение на работе, рождение ребенка, появление иждивенцев, тяжелая болезнь и т.д.)
- в кредитной истории появляется отметка о проведении реструктуризации, что отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге
- реструктуризировать ранее реструктурированной долг, как правило, нельзя
- сильно увеличивается переплата

Чем выгодна реструктуризация кредита?

Для клиента, на мой взгляд, ничем

Реструктуризация выгодна только банку. Он сохраняет платежеспособного клиента, не загоняя его в долговую яму и не доводя до состояния, при котором он попросту не сможет платить по кредиту в долгосрочной перспективе. При этом банк увеличивает свой доход — чем длиннее срок кредитования, тем больше процентов должник заплатит банку.

Резюмируя: снижение долговой нагрузки через процедуру реструктуризации для клиента выливается в ухудшение его кредитной истории и дополнительной переплате, что выгодно банку, а не заемщику.

#реструктуризация #просрочки #кредит