Твой Кошелёк

2022-12-21 16:19:43 Как трейдеру перестать хлеб с солью доедать, или все самое необходимое для трейдера

Компания Мир Трейдинга подготовила джентльменский набор из 6 руководств и индикатора, который должен быть у каждого уважающего себя трейдера

Руководство по выбору брокера;
Мануал по определению точки входа;
Мануал по разгону депозита;
Мануал по свечным паттернам;
Инструкция по контртрендовой торговле;
Пособие по внутридневной торговле;
Индикатор расчета лота;

Да, это все бесплатно. Переходи по ссылке, подписывайся на канал и забирай все и сразу: Снайпер| Мир Трейдинга Открыть/Комментировать

2022-12-21 14:20:41 Лайфхаки от заемщиков, как досрочно погасить ипотеку

В среднем ипотечные кредиты оформляют на 20 лет, но некоторым заемщикам удается закрыть долг раньше. Рассказываем на примерах реальных людей, что нужно делать, чтобы погасить кредит досрочно.

1. Соблюдать строгую финансовую дисциплину и отказаться от лишних трат
Самый простой способ сократить срок выплаты кредита — каждый месяц отдавать банку больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. Но для этого придется научиться экономии.

Именно так поступила журналистка Наталья Копылова, которая взяла в банке 1,4 млн рублей под 10% на 8 лет. Полностью рассчитаться с долгом ей удалось почти в 7 раз быстрее — за 14 месяцев, но только благодаря «рьяной экономии». Обязательный платеж был на муже, а все свои доходы Наталья отдавала в счет долгосрочного погашения кредита.

Семье пришлось значительно сократить расходы: супруги выделили себе 22 тысячи рублей в месяц на жизнь, заменили регулярные походы в театр на дешевые утренние сеансы кино, практически целый год не покупали новую одежду (а Наталья — еще и косметику).

И хотя было сложно, Наталья уверена: если есть возможность погасить ипотеку досрочно, это надо делать. «Отличный мотивационный пендель можно получить, если заранее просчитать, сколько денег вам сэкономят даже незначительные регулярные переплаты. Спойлер: много», — убеждена она.

2. Выплачивать больше, чем указано в графике погашения кредита, с первых же месяцев
Особенно эффективно погашать ипотеку досрочно в первые годы после оформления ипотечного кредита.

Финансовый консультант Анна Громова смогла таким образом выплатить заем за два года. «Частичное досрочное погашение выгоднее делать в начале срока ипотеки, так как в каждом ежемесячном платеже заложена часть тела долга и процентов, — отмечает она. — В первую половину срока ипотеки вы платите больше процентов, а во вторую — наоборот, тело долга».

Узнать состав ежемесячных выплат можно с помощью графика платежей, который выдается на руки при подписании кредитного договора.

@Wallet_Business Открыть/Комментировать

2022-12-21 10:40:33 Лайфхаки от заемщиков, как досрочно погасить ипотеку

В среднем ипотечные кредиты оформляют на 20 лет, но некоторым заемщикам удается закрыть долг раньше. Рассказываем на примерах реальных людей, что нужно делать, чтобы погасить кредит досрочно.

1. Соблюдать строгую финансовую дисциплину и отказаться от лишних трат
Самый простой способ сократить срок выплаты кредита — каждый месяц отдавать банку больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. Но для этого придется научиться экономии.

Именно так поступила журналистка Наталья Копылова, которая взяла в банке 1,4 млн рублей под 10% на 8 лет. Полностью рассчитаться с долгом ей удалось почти в 7 раз быстрее — за 14 месяцев, но только благодаря «рьяной экономии». Обязательный платеж был на муже, а все свои доходы Наталья отдавала в счет долгосрочного погашения кредита.

Семье пришлось значительно сократить расходы: супруги выделили себе 22 тысячи рублей в месяц на жизнь, заменили регулярные походы в театр на дешевые утренние сеансы кино, практически целый год не покупали новую одежду (а Наталья — еще и косметику).

И хотя было сложно, Наталья уверена: если есть возможность погасить ипотеку досрочно, это надо делать. «Отличный мотивационный пендель можно получить, если заранее просчитать, сколько денег вам сэкономят даже незначительные регулярные переплаты. Спойлер: много», — убеждена она.

2. Выплачивать больше, чем указано в графике погашения кредита, с первых же месяцев
Особенно эффективно погашать ипотеку досрочно в первые годы после оформления ипотечного кредита.

Финансовый консультант Анна Громова смогла таким образом выплатить заем за два года. «Частичное досрочное погашение выгоднее делать в начале срока ипотеки, так как в каждом ежемесячном платеже заложена часть тела долга и процентов, — отмечает она. — В первую половину срока ипотеки вы платите больше процентов, а во вторую — наоборот, тело долга».

Узнать состав ежемесячных выплат можно с помощью графика платежей, который выдается на руки при подписании кредитного договора.

@Wallet_Business Открыть/Комментировать

2022-12-20 15:50:34 Если на Новый год или прошлые праздники вам подарили подарочную карту или сертификат, которые не подошли, или же дома завалялись те, что не успели потратить, то этот пост для вас.

1. Можно ли вернуть деньги за подарочную карту?
Да, можно. Что такое подарочная карта? Это аванс или предоплата за товар, который еще не куплен. То же самое касается и сертификата. До момента покупки товара или оказания услуги договор купли-продажи между продавцом и покупателем еще не заключен, а значит, деньги не могут быть удержаны магазином. При этом подарочную карту можно вернуть, даже если покупали ее не вы и у вас нет чека.

2. Можно ли расплатиться подарочной картой с истекшим сроком действия или вернуть деньги?
Да, и это тоже возможно. Отказ в возврате средств является неосновательным обогащением продавца. Магазин не имеет права считать предоплату своей собственностью.

3. Можно ли получить сдачу, если цена товара ниже номинала подарочной карты?  
Конечно, продавец обязан вернуть покупателю разницу между номиналом карты и стоимостью выбранного товара или услуги. Здесь действует та же норма закона о неосновательном обогащении.

@Wallet_Business Открыть/Комментировать

2022-12-20 08:45:14 Что нужно знать о налогах при продаже валюты и ценных бумаг в валюте?

Бывают ситуации, когда нужно заплатить налог 13% после продажи валюты или фондов, акций, облигаций, номинированных в валюте. Рассказываем, кого закон обязывает платить налог и есть ли способы его уменьшить.

Налог при продаже валюты

В России валюта считается имуществом. При продаже имущества налоги начисляются в соответствии со статьей 220 Налогового кодекса:

если продавец владел имуществом больше 3 лет, то он не должен подавать декларацию и не должен платить налог — это справедливо, как по отношению к валюте, так и по отношению ко многому другому имуществу, например машине (сложнее с недвижимостью, там минимальный срок владения 3–5 лет);
если продавец владел имуществом меньше 3 лет, то он обязан подать декларацию и уплатить 13%-ный налог с прибыли.

Факт долгосрочного владения валютой нужно подтвердить, например, документами о покупке валюты, наследовании или дарении. Если подтверждающих документов нет, россиянин обязан заплатить налог.

Как рассчитать налог при продаже валюты

13% надо платить не со всей суммы в рублях, которую инвестор выручил за продажу валюты, а только с ее части. Налогооблагаемая сумма считается одним из двух способов. Какой выбрать — россиянин решает сам, исходя из собственной выгоды.

Вариант 1: вычесть из полученной суммы расходы на покупку валюты и заплатить 13% с разницы.

Пример. Инвестор купил 1000 долларов по курсу 60 рублей, а через год продал по курсу 80 рублей за доллар. (1000 × 80 – 1000 × 60) × 13% = 2600 рублей составит налог.

Вариант 2: вычесть из полученной суммы за продажу валюты 250 000 и заплатить 13% с разницы.

Пример. Инвестор купил 1000 долларов по курсу 60 рублей, а через год продал по курсу 80 рублей за доллар. Платить налог он не хочет, а значит, вычитает из вырученной суммы 250 000 рублей. 1000 × 80 – 250 000 = –170 000, то есть прибыли нет, а значит, и налог платить не нужно.

Этот же способ с вычетом 250 000 подойдет, если не сохранились документы о покупке валюты и инвестор не знает, по какому курсу прошла сделка.

250 000 рублей — это сумма, на которую уменьшается общий доход от продажи имущества за год (кроме жилья). То есть не только доход от продажи валюты, но и, например, автомобиля, гаража, нежилого помещения. Все полученные доходы суммируются и из них вычитается 250 000.

При любом варианте расчетов продавец валюты должен подать декларацию, даже если по ней налог не начисляется. Способ продажи валюты — через банк, брокера — значения не имеет. Сроки подачи декларации стандартные — до 30 апреля года, который следует за годом, когда была продана валюта. Уплатить налог нужно до 15 июля того года, когда подается декларация.

Пока ФНС сложно учитывать все валютные сделки, но со временем ситуация может измениться.

@Wallet_Business Открыть/Комментировать

2022-12-19 15:31:30 ЦБ продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты до 9 марта 2023 года

Если валюта поступила на счет или вклад до 9 марта 2022 года, то ее можно снять в пределах 10 000 долларов или евро с одного банка. Средства сверх этого лимита можно получить только в рублях.

Валюту, которая поступила на счет или вклад 9 марта и позже, обналичить не получится. Деньги можно снять только в рублях.

Эти ограничения и продлили до 9 марта 2023 года. Также до этого периода остаются в силе ограничения на покупку иностранной валюты: банки могут продавать только евро и доллары, поступившие в их кассы после 9 апреля 2022 года.

@Wallet_Business Открыть/Комментировать

2022-12-19 09:10:16 Как работает внебиржевой рынок?

Как и следует из названия, внебиржевой рынок предполагает заключение сделок по покупке и продаже ценных бумаг вне биржи. При этом внебиржевой рынок может быть двух видов:

организованным — тогда сделки проходят на специальных площадках, таких как MOEX Board (внебиржевая площадка Московской биржи) или RTS Board, где собраны соответствующие предложения от инвесторов. Здесь сделки совершаются через посредников — брокеров;

неорганизованным — тогда инвестор сам находит покупателя или продавца нужных ему ценных бумаг и заключает с ним договор купли-продажи, а также самостоятельно обращается в депозитарий для смены собственника проданных бумаг (для этого продавец должен подать депозитарное поручение на перевод ценных бумаг на счет депо покупателя, покупатель же должен подать встречное депозитарное поручение в свой депозитарий). Также продавцу нужно будет отчитаться перед ФНС и заплатить налог.

Последний вариант считается наиболее рискованным (риск контрагента — покупатель может не перевести деньги), поэтому ниже мы будем говорить о том, как проходит внебиржевая сделка через брокера (на организованном рынке):

Необходимо сообщить своему брокеру о желании провести сделку на внебиржевом рынке и подать соответствующую заявку — поручение на покупку или продажу необходимой ценной бумаги с указанием цены. Как правило, сделать это можно через личный кабинет в приложении брокера или по телефону.
Брокер ищет покупателя или продавца через внебиржевую площадку.
После того как покупатель найден, оформляется договор купли-продажи, данные об этом передаются в депозитарий.

Если внебиржевая сделка проводится через брокера, то брокер выступает налоговым агентом, рассчитывает и удерживает НДФЛ.

@Wallet_Business Открыть/Комментировать

2022-12-16 16:20:41 Как инвестору вернуть излишне уплаченный налог

Рассказываем, в каких ситуациях у инвестора может оказаться излишне уплаченный налог, где узнать его сумму и как вернуть деньги.

Откуда берется излишне уплаченный налог

Инвестор платит налог с прибыли (НДФЛ) от торговли на бирже. Это 13% при доходах (включая зарплату) до 5 млн рублей в год и 15%, если сумма больше. Налог считает и удерживает налоговый агент. В случае с прибылью от инвестиций это брокер. В большинстве случаев НДФЛ считается за налоговый период, то есть календарный год. Брокер учитывает все операции по счету, то есть все доходы и убытки, и определяет, нужно ли платить налог и, если да, то в какой сумме.

Есть две ситуации, когда брокер удерживает налог, не дожидаясь окончания года:

при выводе с брокерского счета денег, полученных от продажи активов (статья 226.1 Налогового кодекса);
при расторжении договора на брокерское обслуживание.

Может получиться ситуация, когда инвестор продал акции одной компании, скажем, в августе с прибылью 100 000 рублей, деньги вывел с брокерского счета, чтобы купить машину. Из 100 000 рублей брокер сразу же удержал 13% налог — 13 000 рублей, то есть инвестор получил только 87 000. Потом в ноябре того же года инвестор продал акции другой компании с убытком 50 000 рублей. Налоговую базу (от которой платится НДФЛ 13%) можно уменьшить на сумму убытков, сказано в статье 214.1 Налогового кодекса. То есть по итогам года инвестор вернет 13 000 — 13% * 50 000 = 6 500 рублей.

Иными словами, уплаченный НДФЛ — часть или полностью — можно получить назад, если инвестор сначала продал бумаги с прибылью и вывел деньги со счета, а потом в том же году закрыл одну или несколько позиций с убытком.

Как узнать о том, что можно вернуть часть уплаченного налога

Инвестору нужно дождаться окончания года — пока налоговый период не закончился, брокер не может подводить его итоги. Когда год завершен, брокер сам считает итоговую сумму налога по всем операциям за период. Если инвестор ничего не продавал за год, то и налог платить не придется. Если были сделки и инвестору нужно доплатить налог, брокер удержит нужную сумму (или, если денег на счете не хватит, передаст сведения налоговой инспекции, и уже она выставить счет). Если же уплаченная в течение года сумма НДФЛ оказалась больше положенного из-за продажи убыточных позиций, брокер зафиксирует право инвестора вернуть переплату.

Чтобы узнать, есть ли право на возврат излишне уплаченного налога, следует зайти в личный кабинет на сайте брокера и заказать отчет 2-НДФЛ. Там надо найти строчку «Сумма налога, излишне удержанная налоговым агентом». Именно столько денег и можно вернуть.

@Wallet_Business Открыть/Комментировать

2022-12-16 10:10:23 Еда по талонам и YouTube на флешках: как живут современные кубинцы

Куба уже более 60 лет находится под санкциями. Рассказываем, как устроена финансовая система кубинцев.

Жизнь по талонам

С начала 1960-х в стране действует карточная система. Каждый кубинец с рождения приписан к одной лавке, в которой может по символической цене получать базовый набор продуктов: рис, сахар, яйца, растительное масло, фасоль, кофе, спички, зубную пасту. Для этого нужно предъявить продавцу либрету — небольшую книжечку, в которой записывают купленные продукты. Правда, одной либретой сыт не будешь: продуктов хватает на одну-две недели.

Из чиновников в официанты

Кубинцу, зарабатывающему в песо, доступны только магазины для местных. Там низкие цены, но очень ограниченный набор продуктов, а чтобы их купить, нужно отстоять в огромной очереди. Для людей с доходом в иностранной валюте есть специальные «долларовые» магазины, где возможности намного шире: продуктов больше, а их качество лучше. Поэтому многие высококвалифицированные кубинские кадры — чиновники, учителя и инженеры — переходят на работу официантами, таксистами, сотрудниками отелей и на другие позиции в сфере туризма, где можно зарабатывать в иностранной валюте.

Наличный доллар вне закона

Да, в «хороших» кубинских магазинах цены указывают в американской валюте, однако сами расчеты наличными долларами в стране строго запрещены. Их нельзя снять с карточки, ими нельзя пополнить счет в кубинском банке. По свидетельствам туристов, теперь даже уличные менялы берут доллары крайне неохотно — только если у них в планах есть поездка в США. Зато евро можно расплатиться везде.

Переводы от эмигрировавших

В штатах проживает более 2 млн человек кубинского происхождения, и они самым прямым образом участвуют в экономике родной страны. Зарубежная родня переводит кубинцам доллары на специальные MLC-счета. MLC — это свободно конвертируемая валюта, по сути доллар в «цифровой одежде». К счету можно привязать карту, но снимать наличные нельзя, только расплачиваться в тех самых «долларовых» магазинах с хорошими товарами (обычно это импортные продукты питания, лекарства, туалетные принадлежности). С помощью этой системы государство пополняет свои валютные резервы.

@Wallet_Business Открыть/Комментировать

2022-12-15 17:57:39 Ходят слухи, что инвестор купил 10 апартаментов от RBI за одну сделку. Зачем?

Всё просто: недвижимость — надёжный способ защитить капитал от инфляции, а недвижимость в инвест-отель — то же самое, только с доходом 8% и окупаемостью вложений за 8-13 лет.

Эти цифры — прогноз строящегося инвест-отеля ARTSTUDIO M103 в Петербурге. Можно купить апартаменты в ипотеку 0,1% на первые два года и получать доход с первого месяца сдачи объекта (2 квартал 2024 года).

Ещё на 10 апартаментов действует лимитированная акция — размер ежемесячного платежа по программе «Гарантированный доход» увеличен с 40 000 ₽ до 65 000 ₽ на 2 года.

Больше фишек инвест-отеля тут
А реальный кейс с продажи апартаментов тут (вдруг не верится). Открыть/Комментировать