🦉SoVa.FINANCE|Инвестиции|Деньги

2021-04-21 11:40:00 ​​КАК НАКОПИТЬ С ПОМОЩЬЮ СТРАХОВКИ?

Чтобы накопить на образование ребёнка, подушку безопасности или прибавку к пенсии и ещё одновременно застраховаться от несчастных случаев, можно воспользоваться программами накопительного страхования жизни (НСЖ).

Как устроено НСЖ?

Вы определяете, какую сумму хотите накопить и за какое время, выбираете, как часто будете вносить деньги (раз в месяц, квартал, год или внесёте всю сумму сразу), и начинаете формировать свой финансовый резерв.

Пока копите, ваши жизнь и здоровье застрахованы. Как правило, в программы НСЖ включены основные риски: смерть, в том числе в результате несчастного случая, после которого выплачивают двойную страховую сумму, и инвалидность — в таком случае страховая компания продолжит делать взносы за клиента.

У некоторых программ НСЖ есть дополнительные возможности. Например, сервис по возврату НДФЛ от СберБанка поможет вернуть налог со взносов (до 15,6 тысячи рублей в год).

Тем самым вы можете увеличить доходность полиса НСЖ. «Детский консьерж» поможет подобрать детский сад, школу, устроить праздник или организовать досуг для ребёнка. Про другие сервисы можно узнать из условий подходящей вам программы.

Что, если я пропущу взнос?

Если вы не успели внести платёж, страховая компания предоставит льготный период. Если страховой взнос не поступит, страховщик расторгнет договор в одностороннем порядке, а взносы вернутся согласно таблице выкупных сумм, указанной в договоре.

Чтобы исключить подобные ситуации, можно подключить услугу «Автоплатёж», которая поможет регулярно делать взносы.

Кстати говоря, всё оформить можно онлайн. Главное - выбрать хорошую страховую компанию.

Ребят, а вы используете НСЖ?

#нсж #страхование #накопления Открыть/Комментировать

2021-04-19 08:00:32 КОГДА НАДО ПРОДАВАТЬ ЧАСТЬ АКТИВОВ?

Я так часто говорю о том, что пополнять инвестиционный портфель нужно регулярно и независимо от текущей ситуации на рынке, но редко говорю о том, когда нужно продавать часть активов. Так когда же надо продавать активы? Вот несколько примеров

По плану нужно ребалансировать портфель. Допустим, у вас есть целевое распределение активов, которой вы придерживаетесь, ребалансируя портфель, например, раз в 6 месяцев. Под конец года, когда акции, например, выросли более чем на 30%, по плану предполагается продать часть акций и "докупка" облигаций для достижения целевой пропорции.

Нужно менять риск портфеля исходя из стадии жизненного цикла. Например, вы долгое время инвестировали в пенсионный портфель с высоким уровнем риска и покупали преимущественно акции. Но пенсия все ближе, так что вам скоро понадобится кэш. Ну а поскольку вы не знаете, что будет с рынками в этот момент, вы перекладываете часть денег из акций в краткосрочные и низкорисковые облигации.

Вы разубедились в своей инвестиционной стратегии. Очень актуально для тех, кто предпочитает инвестировать в отдельные акции. Здесь разочарование часто приходит резко, быстро, больно

Вы пересмотрели свой риск-профиль/инвестиционный горизонт или жизненные обстоятельства радикально поменялись. Многие инвесторы считают, что делать что-то со своим портфелем нужно только в моменты, когда меняются рыночные обстоятельства, будь это изменение фундаментальной стоимости активов, всевозможных коэффициентов и всего подобного. Да, исторический анализ рынков важен, но намного важнее понимать ваше текущее финансовое положение, обязательства и то, как это влияет на риск-профиль. Невозможно создать адекватный и сбалансированный портфель, не понимая, где вы находитесь сейчас и каковы ваши цели.

Ребят, а вы хоть раз продавали свои активы на фондовом рынке?

#прибыль Открыть/Комментировать

2021-04-14 14:52:46 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ СОБЫТИЯ

Американский рынок показал максимальный годовой прирост с 1936 года.

Индекс S&P 500 с конца марта 2020 года вырос за 12 месяцев на 74,9% — это максимальный годовой рост с 1936 года, пишет Financial Times со ссылкой на стратегов Deutsche Bank.

Эксперты считают, что это произошло из-за снижения ставок Федеральной резервной системой США, увеличения программы выкупа активов, бюджетных мер поддержки экономики и ожидания наращивания прибылей компаний.

Основной вклад в рост индекса S&P 500 внесли технологические гиганты, в том числе Apple и Microsoft. Некоторые аналитики сомневаются в том, что акции смогут расти и дальше с учётом ожидаемого роста процентных ставок.

С другой стороны, рост ставок уже может быть учтён в котировках, а чистая прибыль технологических компаний — вырасти на 45% к 2022 году по сравнению с 2020 годом, что должно поддержать их акции в ближайшие месяцы, приводит Financial Times слова одного из аналитиков.

Почему это важно?

В начале апреля индекс S&P 500 впервые в истории закрылся выше уровня 4000 пунктов, после того как президент США Джо Байден представил план крупнейшей в истории программы госинвестиций в инфраструктуру — на $2,3 трлн.

Такой рост может быть только началом: в ближайшие 10 лет индекс S&P 500 может превысить 8000 пунктов, пишет Bloomberg со ссылкой на аналитиков Sanford C. Bernstein.

Инфляция будет расти, но не до слишком высоких уровней, а реальные ставки будут оставаться низкими. В поисках доходности инвесторы могут отправиться на рынок акций, что приведёт к росту их стоимости.

Ребят, а вы следите за экономическими событиями?

#экономика Открыть/Комментировать

2021-04-12 09:43:00 ИНВЕСТИЦИИ В РАЗВИВАЮЩИЕСЯ СТРАНЫ

Некоторые инвесторы в поисках более высокой доходности по сравнению с развитыми рынками обращаются к развивающимся, к которым также относится российский. Сегодня расскажу об историях взрывного роста таких рынков.

В XX веке на пятилетнем горизонте самый значительный реальный (с учётом инфляции) рост показал фондовый рынок Филиппин — с ноября 1984 года по ноябрь 1989 года он увеличился на 1253,2%, говорится в книге нобелевского лауреата по экономике Роберта Шиллера «Иррациональный оптимизм», вышедшей в 2000 году. В тройку также попали Перу (+743,1% в 1991–1996 годах) и Чили (+689,7% в 1985–1990 годах).

Чтобы проанализировать причины взрывного роста рынков на горизонте 5 лет, нужно найти истории, объясняющие изменение фондового индекса.

Так, в случае с Филиппинами значительная часть прироста (683,4%) пришлась на период с декабря 1985 года по декабрь 1986 года. Это же — максимальный реальный годовой рост фондового рынка среди всех стран.

Дело в том, что в феврале 1986 года с поста президента страны сместили Фердинанда Маркоса, правившего с 1965 года. При Маркосе страна развивалась медленно.

К середине 1980-х Филиппины оказались в кризисе: сначала финансовом, потом — экономическом. Смена власти воодушевила инвесторов, предвидевших реформы.

Росту перуанского фондового рынка в начале 1990-х также способствовали важные позитивные новости: в сентябре 1992 года схватили руководителей повстанческого движения «Светлый путь», а к апрелю 1993 года президент страны Альберто Фухимори окончил партизанскую войну, которую сам же и развязал. Это позволило стабилизировать инфляцию и привлечь иностранный капитал.

Исследований, аналогичных тому, что провёл Шиллер, за более поздний период нет. Однако, по мнению большинства аналитиков, в 2021 году развивающиеся рынки могут принести доходность выше, чем активы из развитых стран, так как сильнее выиграют от восстановления экономической активности.

Вкладываете или планируете вкладывать в развивающиеся страны? Открыть/Комментировать

2021-04-07 11:00:29 ФИНАНСОВЫЕ ПРИМЕТЫ

часть 2

Итак, сегодня хочу продолжить тему финансовых примет и познакомить вас со следующей

Примета: Плохие новости действуют сильнее, чем хорошие.

Негативные новости во время падения рынка акций создают у инвесторов ощущение надвигающейся катастрофы. В то же время позитивные новости при растущем рынке не оказывают заметного воздействия, выяснила группа исследователей из США (один из них — нобелевский лауреат по экономике Роберт Шиллер).

Этот эффект наблюдается в основном у частных инвесторов. Шиллер и другие исследователи пишут, что даже не связанные с рынком акций негативные новости ухудшают ожидания инвесторов.

ВЫВОДЫ:

Во-первых, когда рынок падает после плохих новостей, на него ощутимо «давят» эмоции. После того, как эмоции стихнут, цены на активы, скорее всего, вернутся к экономической реальности.

Во-вторых, если видите негативную новость о компании, не спешите с решениями. Поищите больше информации, посмотрите другие источники — возможно, там вы найдёте другую оценку ситуации.

А ваши финансовые решения подвержены влиянию различных внешних факторов?

#приметы Открыть/Комментировать

2021-04-05 11:34:00 ТОП РОССИЙСКИХ АКЦИЙ ОТ АНАЛИТИКОВ СБЕРБАНКА

Газпром. Улучшение конъюнктуры глобального газового рынка предполагает значительный рост финансовых показателей компании в следующем году и повышение дивидендной доходности до 10% в 2022 году.

Роснефть. Предоставленные компании налоговые льготы ускорят восстановление прибыли и улучшат дивидендную доходность (до 9% в 2022 году). В перспективе катализаторами роста могут стать привлечение партнеров в проект «Восток Ойл» и получение крупного финансирования на условиях предоплаты.

Транснефть (привилегированные акции). Недавно одобренная правительством дивидендная политика Транснефти делает перспективу будущих выплат более определенной. Дивидендная доходность к 2023 году может превысить 10%.

Татнефть. Компания значительно пострадала от недавних изменений налогового режима, но остается высоко прибыльным бизнесом, который генерирует устойчивые дивидендные потоки. Уже в 2021 году можно будет рассчитывать на дивидендную доходность более 10%.

Норникель. Компания торгуется с весьма привлекательной оценкой. При этом стоимость корзины металлов, выпускаемых Норникелем, на фоне восстановления мировой экономики должна вырасти.

Mail.ru Group. Мы видим два возможных катализатора в среднесрочной перспективе: это потенциальное IPO игрового бизнеса и консолидацию сервисов онлайн-образования в отдельной вертикали.

МТС. Дивидендная доходность превышает 9%. Дополнительными позитивными факторами являются благоприятная конкурентная среда, перспективы сокращения убыточной розничной сети и возвращение роуминговых доходов, которые должны позитивно повлиять на денежные потоки.

X5 Retail Group. Компания собирается выделить онлайн-бизнес в отдельное юрлицо, которое затем выйдет на IPO. Это должно поспособствовать кристаллизации стоимости этого сегмента, который пока недооценен рынком.

РусГидро. Сильные результаты 2020 года на фоне высокой водности позволят компании в значительной степени компенсировать списания, связанные с вводом в эксплуатацию ТЭЦ в Советской Гавани. Дивидендная доходность по итогам 2020 года должна вырасти до 8%, а в 2021–2022 годах (когда списаний не ожидается) она может превысить 9%.

Что у вас есть в портфеле?

#акции Открыть/Комментировать

2021-03-31 11:27:47 ФИНАНСОВЫЕ ПРИМЕТЫ

А вы знаете, что у финансистов тоже есть свои приметы? Как вам такая: Солнечная погода усиливает желание купить акции

В пасмурные дни инвесторы склонны считать цены акций и значение биржевого индекса завышенными. В результате они не так решительны при покупке. К такому выводу пришли исследователи из Йельского университета на основе данных о сделках на американском фондовом рынке.

А в солнечные дни настроение инвесторов улучшается, что заставляет их не столь критично оценивать риски. Причём погода влияет даже на профессиональных инвесторов, хотя считается, что они менее склонны к поведенческим искажениям. Сотрудники банков, ПИФов, страховых компаний, пенсионных фондов, находящихся в американских штатах с бóльшим количеством солнечных дней в году, совершают на 10% больше сделок, чем инвесторы в дождливых штатах.

ВЫВОД

Как это ни странно звучит, в хорошем настроении лучше не погружаться в мир фондового рынка. Оптимизм повышает шансы принять рискованные решения.

А вы верите в приметы?

#приметы Открыть/Комментировать

2021-03-29 12:23:01 КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ ПАДЕНИЯ РЫНКА

Инвестиции — это всегда риск, ведь рынок это не статичная, а постоянно меняющаяся система, на которую влияют множество внутренних и внешних факторов. Что делать, когда рынок падает, и как не уйти в «минус» во время паники на биржах?

4 шага, которые спасут ваши деньги:

1. Создать «подушку безопасности»

Это значит — сформировать специальный фонд, инвестируя часть средств консервативно. К примеру — в депозиты или облигации . Он будет менее подвержен изменениям на рынке. А если вам срочно понадобятся средства — вы сможете легко их из такой «подушки» достать.

2. Определитесь с целями

Нужно для себя определить, какова ваша основная стратегия на рынке. Если вы — долгосрочный инвестор, что волатильность на рынке не должна вас беспокоить. После любых спадов рынок восстанавливается, на это требуется только время. Если ваша цель — инвестиции на срок менее 3 лет, то в нестабильное время лучше «выйти» из рискованных активов.

3. Диверсифицировать портфель

Сбалансированный инвестиционный портфель должен состоять из активов разной природы: акции, облигации, недвижимость, золото. Цены на такие активы в один и тот же период времени двигаются в разные стороны — что-то может вырасти, а что-то — упасть.

4. Присмотреться к дивидендным акциям

Успешные американские инвесторы покупают не акции роста, а именно «дивидендных аристократов» — которые увеличивают дивидендные выплаты год от года на протяжении более 25 лет. В случае снижения на рынке дивиденды позволяют портфелю инвестора не падать вслед за индексами

А вы готовы к падениям рынка? Открыть/Комментировать

2021-03-28 17:26:17 Внимание Москва
отель Azimut
06.04.2021
С 9:00-18:00
Международная Ассоциация Финансовых Советников
проводит открытую конференцию по инвестициям.

Поговорим простым языком о инвестициях и финансовой безопасности.

Что такое настоящие инвестиции и, как правильно инвестировать.
Что такое семейный рентный капитал, как правильно и безопасно его создавать
Почему 90% современных инвесторов, на самом деле не инвесторы
Разберём самые распространённые ошибки, заблуждения и как их избежать
Какие современные механизмы инвестирования существуют для частных лиц
Как получить доступ к международным финансовым продуктам в своей стране
Закрытые финансовые клубы, что это такое. Какие задачи они решают и как туда попасть.
Как накопить на достойную пенсию или образование детям
Как перестраховать риски при открытии нового бизнеса и инвестировании в рисковые инструменты.

Спикер мероприятия:
Сергей Семенюк
- Финансовый советник Международной Ассоциации финансовых советников.
- Практик - инвестор
- Бизнес тренер
- Опыт в бизнесе более 20 лет
- Выпускник Международной Бизнес Академии


Стоимость мероприятия
2500₽.
В стоимость входит вся программа+обед.
Адрес : Отель Азимут
ул. Смоленская д.8
3 этаж зал Уфа.

По всем вопросам пишите в личку.
До скорой встречи Открыть/Комментировать