В первую очередь надо понимать, что обе процедуры производятся | ЮрДурка🦅

В первую очередь надо понимать, что обе процедуры производятся исключительно с согласия банка. На что бы вы не ссылались, что бы по телевизору не слышали, у каждого банка свои критерии для этих процедур, за эти рамки обычно могут выйти только клиенты с крупными суммами – от 10 млн. и более, и то, не сильно.

Для обоих процедур я бы посоветовал не затягивать до наступления фактических просрочек по платежам. Обратитесь в банк заранее исходя из располагаемой информации о ухудшении текущих доходов и невозможности продолжать исполнять условия кредитного договора в полном объеме.

Прежде чем "звонить колокола", узнайте требования к данным процедурам:
1) Какие условия для проведения данных процедур – например: отсутствие просрочки, сумма кредита, максимальный сроки снижения платежа или продления выплат по договору.
2) Какие документы необходимы, сколько копий, кем заверенные, например: справку 2ндфл подтверждающую снижение дохода с печатью работодателя, специальная форма заявления и.т.д.

Итак, мы узнали какие условия рефинансирования/реструктуризации есть, узнали, что для этого нужно и все подготовили, что дальше?
А дальше сама подача заявления.
Банки бывают разные (зеленые, черные, красные), сотрудники тоже, поэтому, если есть сомнения - любые заявления в банк старайтесь подавать нарочно, через отделения. При этом заявления обязательно в двух экземплярах – одно сдаете, на другом сотрудник ставит отметку о принятии и отдает вам. Если офиса банка поблизости нет и до него не добраться даже на собачей упряжке – тогда обращение оформляйте как подскажут в коллцентре и дополнительно продублируйте все это заказным письмом с уведомлением и описью по официальному адресу организации.

По закону срок ответа на любое ваше обращение – составляет 30 дней.
Обычно с такими обращениями работает специальный отдел/сотрудник, поэтому не вижу проблем хотя бы раз в неделю звонить и узнавать результат заявления – одобрено или нет, возможно появились иные варианты. (Не забываем, что рефинансирование можно провести в ином банке – поэтому смотрим пост про выбор банка )

Итак:
Одобрили? Отлично, не забудьте получить свой экземпляр дополнительного соглашения и графика платежей в случае реструктуризации и полной документации по новому кредиту в случае рефинансирования.

Не одобрили? Тогда в силу вступаю остальные процедуры, и поверьте – в любой из них можно свести потери к минимуму или даже что-то получить.:
Кредитные каникулы;
ДРЗИ;
Отступное;
Суд;
Банкротство.

В заключение хотелось бы сказать, все мы люди, и в банке тоже (удивительно но да), не стоит грубить, повышать голос или пытаться до посинения доказать свою точку зрения, когда вам в чем-то отказывают. В большинстве случаев все процессы в крупных организациях регламентированы от А до Я. Выйти за рамки этих регламентов сотрудники не могут. Но какие то моменты ускорить, где то дополнительно подсказать - вполне в их силах, и только ваше адекватное общение и отношение может этому поспособствовать.