TradeStep Academy

2022-07-14 18:26:46 ​​ 6 мифов, которые мешают вам привести свои финансы в порядок (Часть 1)

Многим людям непросто дается организация личных финансов, и усугубляет проблему то, что вокруг циркулируют мифы, сбивающие их с толку. Не дайте этому случиться с вами. Сегодня мы разоблачим распространенные заблуждения, и вы увидите, что учет денег и ведение бюджета – вовсе не абсолютное зло, и каждый человек, независимо от его финансового положения, может извлечь из этого пользу.

Миф. Ведение бюджета означает отказ от приятных покупок
Один из самых закоренелых мифов о ведении бюджета - что это испытание на прочность и аскетичный образ жизни. Что вы должны будете отказаться от всех приятных вещей, таких как рестораны или походы по магазинам, и никогда больше не сможете получать радость от своих денег.

При таком образе мыслей вы наверняка выкинете свой бюджет куда подальше. Вместо того, чтобы думать о ведении бюджета, как о жертве, которую вы приносите, представьте, что это план, который помогает вам делать с деньгами именно то, что вы хотите. Подумайте, какую помощь он мог бы вам оказать. Может быть, вы хотите избавиться от долгов, чтобы путешествовать по миру, а возможно вы просто хотите больше помогать своей семье, которую так любите. Как бы вы не ответили, вы убедитесь, что если у вашего бюджета есть цели, то он помогает вам намного больше, чем в чем-либо ограничивает.

Когда вы занимаетесь организацией финансов, вы расставляете приоритеты своим расходам. Учитываете необходимые траты (еда, квартплата), а потом используете оставшиеся деньги на те вещи, которые приносят вам больше всего счастья. Уменьшаете затраты на все остальное.

Миф. Финансовое планирование должно быть строгим
Хороший план не должен быть строгим, он должен быть реалистичным. Например, вы хотите погасить долг по кредиту как можно быстрее, и составляете план, в котором не остается место радости и развлечениям. Все ваши деньги после оплаты счетов и покупки еды уходят на погашение долга. Как долго вы сможете придерживаться этого плана? Скорее всего, он скоро провалится.

Вместо этого позвольте себе немного свободы. Включите в план немного дополнительных расходов, и вероятность того, что вы сможете его придерживаться и достигнете своей цели, намного повысится. Это не значит, что вам стоит продолжать тратить деньги без разбора, но требуется время и терпение для того, чтобы на практике научиться правильно обращаться со своими финансами. Попробуйте сокращать расходы постепенно, по очереди, а не урезайте всё сразу.

Миф. У меня слишком мало денег, чтобы что-то учитывать
Многие полагают, что организацией финансов стоит заниматься только богатым людям. А если нет денег, то нечего и считать. Правда заключается в том, что если вам не хватает денег, то ведение бюджета особенно важно. Для вас это способ максимально эффективно использовать то немногое, что имеется. Если вы хотите улучшить свою ситуацию, то без знания цифр не сможете понять, как это сделать наиболее подходящим для вас образом.

Продолжение в следующем посте... Открыть/Комментировать

2022-07-08 14:33:01 ​​ Как правильно мотивировать себя на финансовый успех

Один из важнейших шагов для поиска правильной мотивации — фильтрация окружающего вас информационного поля.

Для начала, не стоит фокусировать своё внимание на телепередачах или постах в Instagram, изображающих шикарные дома и автомобили, которые вы не можете себе позволить. Направляйте свою мотивацию в правильное русло. Наши стремления сильно зависят от того, какую информацию мы потребляем.

Эта информация не только влияет на наш общий настрой, но и отнимает время. А оценка чужих владений, пожалуй, не лучший способ его потратить. Это мечты, направленные на расходование денег, а не на создание стабильной финансовой базы. Лучше сосредоточиться на стремлении к личной свободе.

Учитесь у людей, которые достигают, а не потребляют. Подумайте, что они сделали в жизни. Они создали что-нибудь? Хоть чуть-чуть улучшили жизни окружающих? Насколько усердно работали?

Представьте, как ваша жизнь улучшится благодаря финансовому успеху. Подумайте, как было бы хорошо, например, избавиться от долгов. Или накопить столько, чтобы можно было бросить работу и заняться тем, что вам по душе. Подумайте о том, как будет выглядеть ваша жизнь, если вам вообще не придётся работать.

Храните эту картинку в своей голове. Размышляйте об этом. Пусть вас мотивирует это, а не желание обладать дорогими вещами. Открыть/Комментировать

2022-07-04 12:15:50 ​​ Что не так с желанием получать высокую доходность от инвестирования?

Кому не хочется получать хорошую доходность от инвестиций? Не удивительно, что высокие цифры доходности вызывают восторг и желание вложить все в «тот самый эффективный инструмент». Доходность затмевает все другие параметры: инвесторы забывают о целях, рисках, видят только красивую цифру на горизонте. Однако чаще всего такие примеры и предложения — обман или маркетинговая игра. Сегодня разберем, в чем подвох такого подхода, и какова ситуация на самом деле.

Вас могут обманывать
Цифры высокой доходности отлично привлекают инвесторов, поэтому их часто преувеличивают для продвижения. Еще один распространенный прием: использовать как пример своих достижений активы, которые хорошо выросли за день/неделю. И, конечно, автор укажет, что заранее предвидел такое развитие событий, ведь является матерым профи, и вам непременно стоит подписаться на его «сигналы». 

Могут раскрывать не всю картину
Сложно не поверить, когда перед глазами отчеты брокера или даже аудированная отчетность с подтвержденной доходностью. Трюк заключается в том, что трейдер или управляющий создает несколько счетов и ведет несколько портфелей с высоким риском. И при разном поведении рынка хоть один из них показывает впечатляющие результаты. Результаты этого портфеля потом с гордостью и демонстрируются доверчивой публике. Про остальные счета, разумеется, никто не рассказывает. 

Выбирается удачный период времени
Чтобы отличить мастерство от везения, недостаточно даже 10 лет. А вот показать нужный успешный период времени — несложно. Так, вам могут озвучить доходность за последний год или два, умолчав об ужасных результатах предыдущих пяти лет.

Используется заемный капитал
Когда всё вокруг растет, то легко быть агрессивным инвестором и торговать с плечом. Еще проще потом этим хвастаться. Сложно будет, когда наступит сильное падение и прилетит маржин-колл. За чрезмерной доходностью следуют катастрофические убытки, но об этом вам уже скромно не будут рассказывать.

И чему тогда доверять?
Помните, что есть масса способов изобразить и даже подтвердить любую доходность, особенно на сроках до 10-15 лет. Изучайте объективную статистику стратегий и поведение инвестиционных инструментов, чтобы отличать реальность от красивого маркетинга.

Начинающий инвестор должен понимать типичное поведение всех классов активов, их доходность и риски. Более опытному инвестору стоит знать, что в типичном поведении бывают исключения, а распространенные убеждения иногда оказываются ошибочными. Это позволит лучше подготовиться к неожиданностям, которые регулярно случаются на фондовых рынках. Открыть/Комментировать

2022-06-30 12:28:32 ​​ Каких ошибок можно избежать, прокачав свою финансовую грамотность?

Большая часть людей на планете имеет низкий уровень финансовой грамотности. Сегодня поговорим, почему настолько важно уметь обращаться с деньгами, даже если вы думаете, что у вас их немного.

Зачем мне разбираться в финансах?
Исследования показывают, что финансово грамотные люди более успешны в жизни:
Высокий уровень финансовой грамотности связан с более эффективными инвестициями, в том числе в сложные инструменты; 
Финансовые знания помогают лучше подготовиться к чрезвычайным ситуациям и легко покрыть внезапно возникшие расходы;
Люди с более низким уровнем грамотности склонны соглашаться на худшие условия по ипотеке и осуществлять транзакции с более высокими комиссиями.

У меня мало денег, чем управлять-то?
Многие считают, что с их маленькой зарплатой копить невозможно, хватает ведь только на самое необходимое. Но в большинстве случаев это ошибочное мнение, а достичь финансовых целей и купить заветную машину/квартиру вполне реально.

Суть не в том, сколько вы зарабатываете, а в умении распоряжаться своими средствами. Именно этот навык определяет разницу между жизнью в достатке и жизнью в постоянном финансовом стрессе.

Что с этим делать?
Измените приоритеты. Большинство сначала тратят зарплату на обязательные и необязательные расходы, и только потом откладывают часть по остаточному принципу. Попробуйте изменить порядок: в первую очередь отложить деньги на финансовые цели, оплатить счета и только потом планировать, на что потратить оставшееся. Чтобы было проще, начните с небольшой суммы и постепенно увеличивайте ее.

Сформулируйте свои финансовые правила. Это позволит вам избегать лишних расходов и принимать осознанные финансовые решения. Например, вы можете поставить для себя ограничение в количестве потраченных денег на любую категорию товаров (не тратить больше 50$ в месяц на еду или больше 100$ на одежду и т.д.). Открыть/Комментировать

2022-06-27 17:35:54 ​​ В продолжение предыдущего поста раскроем секреты Гарри Брауна, которые помогут вам уберечь свой портфель от кризиса и внезапных потерь.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ
Первый шаг в создании Портфеля – допустить все возможности. Это означает реальную диверсификацию.
 
Инвесторы в фондовый рынок под диверсификацией обычно понимают покупку двадцати разных акций, либо покупку нескольких «защитных» акций вместе с акциями роста, или, возможно, облигации наряду с акциями, или что-то более сложное, включая некоторые конвертируемые облигации.
 
Но все это не более чем пародия на диверсификацию. Она защитит вас лишь от отдельных проблем отдельных эмитентов. Большинство инвестиций преследуют лишь одну цель, не обеспечивая защиту от инфляции или рецессии. И независимо от того, насколько диверсификация эффективна, она стремится свести на нет рост основных инвестиций и усреднить портфель.
 
Диверсификация должна выйти за рамки традиционных инвестиций, чтобы справиться со всем, что возможно в будущем. А портфель должен быть устроен так, чтобы в любом случае в итоге получить прибыль, как бы не сложилась ситуация в будущем.
 
СПОКОЙСТВИЕ ДУХА
Проверка Портфеля заключается в том, обеспечивает ли он ваше спокойствие. Портфель должен позволить вам смотреть вечерние новости или читать инвестиционные публикации, сохраняя безмятежность. Ни одно фактическое или потенциальное событие не должно беспокоить вас, поскольку вы будете знать, что ваш портфель от него защищен.
 
Когда вы читаете о «тревожных параллелях» между текущим моментом и Великой Депрессией, вам не нужно задаваться вопросом, не продать ли все ваши акции. Вы будете знать, что ваш Портфель позаботится о вас даже в этом случае. Открыть/Комментировать

2022-06-24 10:10:40 ​​ Давно у нас не было рубрики "Тезисы", где мы публикуем выжимки из книг о финансовой грамотности, психологии инвестирования, аналитике и поведения рынка и других полезных направлениях, которые помогают человеку развиваться и приумножать свой капитал.

Сегодня мы поделимся с вами выдержкой из книги Гарри Брауна, автора знаменитого Permanent Portfolio, который хорошо раскрыл тему "Как уберечь свой портфель от кризиса и внезапных потерь?".

Многие начинают беспокоиться о безопасности и стабильности своего портфеля, когда становится уже слишком поздно. Защита, которая рано или поздно понадобится вашему портфелю, должна быть в нем изначально, и должна там сохраняться.

После того как Портфель сформирован, вы должны быть в состоянии отложить его в сторону и забыть о нем, в уверенности, что вы обезопасили себя от всех угроз. Если вы не можете сделать это, значит это не безопасно.

Вы можете думать, что вам нет нужды быть готовым заранее; что вы достаточно проворны, чтобы справиться, если грянет любой национальный или мировой экономический кризис. Но это — подход из числа самых продуманных планов очередного рецепта разорения.

Множество рисков в экономике не реализовываются, они лишь угрожают. Но когда появляется угроза, вы не знаете, разрастется ли она в реальную проблему или просто пройдет мимо вас. Вы не можете сказать заранее, будет ли это Судный день или просто День дурака.

Если ваш портфель не защищен от любой угрозы, вам придется поторопиться, чтобы защитить себя. Но это время окажется самым дорогим для приобретения защиты, поскольку другие участники рынка будут набавлять цену.

А когда угроза минует, защитные активы упадут в цене, а проданные с дисконтом активы вновь вырастут.

Даже если расходы не важны для вас, возможно, вы не сможете достаточно быстро среагировать для обеспечения защиты портфеля. Кризис может грянуть за одну ночь, за выходные, когда вы отдыхаете или заняты другими делами. Или он может развиваться настолько медленно, что вы не будете принимать его всерьез, пока не окажется слишком поздно.

Вы можете быть спокойны лишь в том случае, если вы готовы заранее и готовы на постоянной основе.

Оставим интригу на следующий пост, где мы расскажем, что нужно делать по мнению Гарри Брауна, чтобы уберечь свой портфель от кризиса и внезапных потерь. Открыть/Комментировать

2022-06-21 13:22:27 ​​ Что мешает нам самосовершенствоваться?

Для того чтобы человек становился лучше и достигал поставленных целей, он должен тренировать силу воли, быть дисциплинированным, уметь учиться новому. Не у каждого человека это получается. В этом посте рассмотрим, что именно может препятствовать саморазвитию.

Лень
Самая банальная и распространенная причина. Она может затянуться на долгое время. Для того, чтобы этого избежать, необходимо всегда себя мотивировать. Планирование своего дня – хороший способ организации своего времени. Люди, которые ставят цели на будущее и расписывают их на более мелкие действия, быстрее достигают результатов. Может помочь чтение мотивирующих книг или подписка в социальных сетях на активных блогеров.

Интернет
Он конечно полезен, но и вред продуктивности может нанести колоссальный. В потоке миллионов развлекательных видеороликов, приколов и новостей сложно заметить, как быстро летит время. Полезным будут приложения, которые устанавливают блок на использование социальных сетей.

Прокрастинация
Этот термин обозначает склонность откладывать дела «на попозже». В таком случае, запланированное, обычно, либо совсем не выполняется, либо выполняется небрежно. Для того, что бы не столкнуться с этим нужно стараться выполнять все вовремя, желательно в первую половину дня.

Отсутствие цели
С этим пунктом все просто: нет цели - нет действий. Нужно определить, что является важным и чего хочется достичь больше всего. Необходимо расставить приоритеты. При одной мысли о желаемом, руки сами потянутся к работе.

Страх
Этот фактор в корне отбивает желание что-либо делать. Сложно преодолеть барьер, НО, чтобы результат проделанной работы порадовал, необходимо решиться. Преодоление страха – это тоже процесс самосовершенствования, выход из зоны комфорта. Чем чаще преодолеваются страхи, тем это больше закаляет.

Перфекционизм
Казалось бы, самосовершенствование – это по сути стремление к идеалу. Но не стоит переусердствовать. Порой идеал недостижим и обходится слишком дорого. Страх человека в том, что результат не будет таким, как он его представлял. Это отпугивает и заставляет отступить. Нужно просто начать. Пусть в первый раз все не будет идеальным, зато в следующий раз все получится.

Низкая самооценка
Зачастую в голове крутятся навязчивые мысли об ошибках и провалах. Попробуйте абстрагироваться. Вы слишком самокритичны. У успешных людей как минимум 70% проектов провальные, зато остальные 30% «выстреливают», и приносят нужные результаты.

Чужое мнение
Многие боятся осуждения и непонимания со стороны своих родных или знакомых. Не стоит переживать. Нужно уметь жить своей жизнью и руководствоваться своими желаниями. В конце концов, у каждого свои неудачи и падения, которые нужно принять, получить опыт и двигаться дальше. Не у всех это получается.

Путь самосовершенствования непрост. Но секрет его как раз и состоит в том, что бы преодолевать трудности и становиться лучше. Дерзайте! Открыть/Комментировать

2022-06-16 10:07:58 ​​ Как быстрее выйти на пенсию?

Приверженцы движения FIRE выходят на пенсию в 30 лет. Как им это удается, и какой способ выйти на раннюю пенсию подойдет вам, — обо всем этом в сегодняшнем посте.

Движение FIRE выступает за финансовую независимость и ранний уход на пенсию. Суть довольно проста: вы откладываете часть своих доходов и инвестируете ее. Постепенно накапливается капитал, который в определенном возрасте позволяет больше не работать, а жить за счет этой суммы или только на проценты с нее. 

Среди движения FIRE есть сторонники разных подходов.
Одни выбирают тотальную экономию и ограничивают себя во всем: отказываются от путешествий, ресторанов, развлечений, покупки многих вещей, притом что на пенсии им придется делать то же самое.
Другие предлагают не столь радикальные ограничения и планируют достаточно высокие расходы и сейчас, и на пенсии, поэтому для накопления нужной суммы стремятся очень много зарабатывать и больше откладывать.
Третьи где-то посередине: продолжают работать после выхода на пенсию неполный день (например, баристой в Starbucks), чтобы получать корпоративную медицинскую страховку, другие льготы и небольшой дополнительный доход. Они меньше экономят до выхода на пенсию, но и меньше отдыхают на ней.

Как лучше накопить на пенсию?
Без инвестиций не обойтись: это защитит капитал от инфляции и спадов на рынке, а также позволит выйти на пенсию еще раньше (если портфель будет давать хорошую доходность за счет сложных процентов).
Другой важный пункт — четкий план расходов. Нужно точно посчитать, сколько денег ежемесячно вам понадобится на жизнь сейчас и после выхода на пенсию. Это подразумевает разумные ограничения: более скромный и собранный образ жизни, отсутствие импульсивных и необоснованных покупок.

А что мне выбрать?
Чтобы понять, подходит ли вам аскетичный путь активистов FIRE, нужно четко определиться: от чего вы готовы отказаться? Чем длиннее будет список, тем быстрее наступит долгожданная пенсия. Но для этого придется серьезно изменить свои привычки, образ жизни, уровень расходов и придерживаться режима экономии даже на пенсии. Открыть/Комментировать

2022-06-14 20:04:18 ​​ Принципы закона Паркинсона

Закон Паркинсона – один из самых известных и важных законов, используемый при обращении с деньгами.
⠀
Его сформулировал английский писатель Норткот Паркинсон много лет назад, и в нем объясняется, почему большинство людей до конца жизни остаются бедными.
⠀
Принципы действия закона:
⠀
• Независимо от того насколько много люди зарабатывают, они имеют тенденцию тратить все и даже немного больше.
⠀
• Их расходы растут вместе с их доходами. Многие люди со временем начинают зарабатывать в несколько раз больше, чем на заре своей карьеры, но их финансовое положение практически не меняется.
⠀
Какие надо сделать выводы:
⠀
Первый вывод такой:
Закон Паркинсона показывает ловушку, в которую попадает большинство людей. Это причина возникновения долгов, беспокойства в отношении денег и финансовых неприятностей.
⠀
Только когда вы развиваете достаточную силу воли, чтобы сопротивляться внутреннему убеждению потратить всё, что вы зарабатываете, вы начинаете накапливать деньги и тем отличаться от большинства людей.
⠀
Второй вывод такой:
Если вы позволите вашим расходам расти медленней, чем ваши доходы, и вы сбережете или инвестируете эту разницу, через какое-то время вы станете материально независимыми.
⠀
Если вы сможете при увеличившихся доходах противостоять возрастающим затратам на поддержание вашего образа жизни, а затем сэкономить и инвестировать разницу, вы сможете через какое-то время улучшить свое материальное благополучие. Открыть/Комментировать

2022-06-10 09:58:22 ​​ Какой ты инвестор?

Инвесторы бывают квалифицированными, неквалифицированными, частными, корпоративными... В общем, множество разделений по профессиональным признакам.

Но автор книги «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки разделяет инвесторов по их отношению к этому делу.

Уровни считаются с нулевого - это о людях, которым пока что нечего инвестировать. Они относятся недоверчиво даже к слову «инвестиции». А средств нет часто не от малого заработка, а от не умения управлять финансами - накопления такие люди не делают, всё заработанное тратят.

Чтобы выйти на первый уровень, нужно взять взаймы. Возможно, Роберт поставил таких людей на ступень выше, потому что часто у них есть дорогостоящее имущество. В кредит, правда, но есть.

Если вы откладываете деньги, то поднимаетесь на следующий - второй уровень. Но всё ещё не доверяете способам приумножения накопленных средств. Либо же копите достаточную сумму для подушки безопасности, а когда сделаете это - вы либо перейдёте на третий уровень, либо пропустите его.

К людям этой ступени Кийосаки относит тех, кто знает некие базовые вещи - что такое активы и пассивы, отличия акций и облигаций, но на практике - либо совсем боится принимать инвестиционные решения, либо с уверенностью в 40%-й доходности идёт скупать акции по совету постороннего человека.

Четвёртый уровень совершенно отличается от предыдущих. Ведь инвесторы, соответствующие ему, поняли главную суть: нужно иметь цели, в том числе и долгосрочные. Также у этих людей есть бизнес или работа. Инвестиции для них — дополнительный доход.

Чтобы добраться до предпоследней ступени, необходимо не только понять суть инвестиций, но и подробно изучать различные инструменты, знать их плюсы и минусы и сопоставлять с собственной ситуацией, целями и рисками.

Финальный, шестой уровень, имеет название «Капиталисты». Это профессиональные инвесторы, обладающие значительным капиталом и командой специалистов, которая помогает принимать инвестиционные решения.

Очень важно, что не каждому человеку, кто хочет ощущать финансовую свободу, обязательно делать инвестирование делом своей жизни. Достаточно дойти до 4-5 уровня.

А к какому уровню ты отнесешь себя? Открыть/Комментировать