TradeStep Academy

2022-09-01 19:21:23 ​​ Антихрупкость: как развиваться и находить хорошее в условиях стресса и хаоса

Что такое антихрупкость

Антихрупкость — состояние системы, при котором она улучшает свои показатели и процветает в ответ на хаос, стресс, потрясения, нестабильность. Этот термин придумал доктор философии, бывший трейдер и риск-менеджер Нассим Талеб. Быть антихрупким — значит искать пользу в неожиданных событиях, а не просто пережидать их. 

Как развить антихрупкость

Шаг 1. Не бояться ошибок
Если всё время осторожничать и избегать неудач, можно оказаться в полной растерянности, когда они внезапно наступят. И результат такой встречи будет непредсказуемым и разрушительным. Антихрупкая же система периодически сталкивается с проблемами, переживает их и знает, как реагировать на подобное в будущем.

Шаг 2. Не пытаться спастись от глобального беспорядка
Подготовиться ко всем поворотам жизни невозможно, так же, как и повлиять на них. Поэтому долго думать об изменениях и сокрушаться от бессилия — вариант, который ни к чему не приведёт. Антихрупкая система в условиях хаоса ставит перед собой задачу — поддерживать в должном виде то, что действительно может, то есть себя и свои действия.

К примеру, в повседневной жизни это питание, увлечения, сон, круг общения, порядок в квартире. Если отвлечься от них и с головой погрузиться в наблюдение за окружающим бардаком, есть риск превратить в руины и подконтрольные себе вещи.

Шаг 3. Не фокусироваться на одном варианте

В антихрупкой системе разрушение одной возможности не приводит к полному бездействию или растерянности. Ошибки и внешние трудности — повод пересмотреть старые альтернативные занятия или найти новые. Это работает и с долгоиграющими, и с краткосрочными планами.

Антихрупкий человек старается развивать навыки в разных сферах: тогда, когда одна из них становится недоступной, он может безболезненно переключиться на другую. Или если его планы на день рушатся — он не опускает руки, а придумывает, чем ещё себя занять.

Ещё 3 важных шага для развития антихрупкости рассмотрим в следующем посте Открыть/Комментировать

2022-08-26 18:05:36 ​​ Финансовая безопасность и как её достичь

Это уровень экономической безопасности, при котором привычный уровень расходов сохраняется ещё несколько месяцев после потери основного источника дохода.

Она создаёт такие условия жизни, при которых люди готовы к потенциальным финансовым вызовам.

Как её достигнуть?
обеспечить финансовую подушку для себя или семьи;
создать эффективный инвестиционный план;
оформить страхование жизни и здоровья.

Финансовая подушка, или как говорят в народе «на чёрный день», может конкретно спасти, в случае потери дохода, при ухудшении здоровья или крупной поломке имущества.

Инвестиционный план - подробная схема, куда вы хотите потратить деньги. Отталкиваясь от него следует выбирать подходящий инструмент инвестирования.

Подписывая договор о страховании жизни и здоровья вы одновременно обеспечиваете защиту себе и близким.

Финансовая безопасность = уверенность в себе! Открыть/Комментировать

2022-08-19 14:02:38 ​​ Что такое стейблкоины и зачем они нужны?

В мире криптовалют существуют цифровые монеты, стоимость которых привязана к конкретному физическому активу. Первая такая цифровая валюта, USDT от компании Tether, появилась в 2015 году. Она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. С тех пор количество стейблкоинов заметно увеличилось.

Блокчейн и реальный мир

В реальном мире люди используют мерило в виде фиатной валюты, однако блокчейн не понимает, что такое евро или доллар, у него свои метрики — размеры блока, число транзакций, хешрейт (это общий объем мощности, которые компьютеры тратят на добычу криптовалюты). 

Соответственно, стейблкоины были созданы, чтобы приблизить блокчейн к миру людей и сделать на его основе актив, который можно воспринимать, как единицу измерения ценности.

В чём выгода инвестора

На криптовалютном рынке стейблкоины выполняют функцию буфера и через них на крипторынок могут заходить владельцы крупного капитала. Это удобно, поскольку можно превратить сразу большое количество денег в деньги внутри блокчейна и торговать на них или инвестировать.

Существует и обратная ситуация, когда у инвестора много криптовалюты, и он не хочет терять ее характеристик. Тогда он конвертирует криптовалюту в стейблкоины и пережидает волатильность на крипторынке.

Еще одно преимущество стейблкоинов заключается в том, что такой вид активов может стать со временем альтернативой привычным фиатным валютам в странах, где нестабилен курс национальной валюты. То есть они могут стать переходным вариантом для расчетов в нестабильных экономиках, где зачастую обычные фиатные деньги быстро теряют в стоимости. Открыть/Комментировать

2022-08-12 11:45:51 ​​ Кто такие дивидендные аристократы?
⠀
Считается, что эти акции надежны, стабильны и подвержены минимальному риску в отличие от акций стартапов. Так ли это?
⠀
Дивидендные аристократы - компании, которые в течение 25 лет и более непрерывно платили и повышали дивиденды. Сейчас в США около 65 таких компаний.
⠀
Вообще большие дивиденды - это не всегда хорошо. Как бы странно это не звучало.
⠀
Компании начинают платить большие стабильные дивиденды, когда они уперлись в потолок. Они как бы говорят: "мы не знаем куда вложить деньги, поэтому отдаем вам".
⠀
Когда компания становится аристократом ей нужно повышать выплаты дивидендов. И с каждым годом приходится платить больше. Чтоб справиться компании выкупают свои акции (байбэк), это помогает выплачивать больший %, но по факту платить меньше.
⠀
В странах СНГ дивиденды в районе 10% вполне нормальны (правда дивидендных аристократов у там нет, рынок слишком молод). А в Америке где-то 3%.
⠀
Что такое дивидендная доходность?
Это доход, который вы получаете за счёт дивидендов, в %. Без учета роста стоимости акции. Посмотрим что это за компании:
⠀
Coca-Cola.
В последние годы динамика прироста дивидендов замедлилась, запаса остается все меньше. Скоро компании придется начинать байбэк, чтобы наращивать дивиденды.
Див доходность — 3%.
⠀
PepsiCo.
Уже давно ведет обратный выкуп. Кстати, у PepsiCo более диверсифицированный бизнес, чем у Coca-Cola.
Див доходность — 2,6%.
⠀
IBM.
Рост дивов за последний год консервативный менее 1%. До покупки Red Hat диви наращивали более активно. Сейчас подросла долговая нагрузка, снизили темпы выплат и остановили байбэк.
Див доходность — 4,7%.
⠀
3M Co.
Байбэк из-за пандемии приостановили, долговую нагрузку удалось удержать.
Див. доходность — 3%.
⠀
Kimberly-Clark.
Выиграли от пандемии, поэтому, компания в этом году увеличила динамику выплаты дивидендов.
Див. доходность — 3,3%
⠀
Все эти акции - это стабильность. Сильно заработать на них не получится. Такие акции хорошо покупать на коррекциях и фиксировать высокую див. доходность на будущее. Открыть/Комментировать

2022-08-02 12:22:31 Цитата дня

"Главная проблема инвестора, можно сказать, его злейший враг — это он сам. В конце концов, то, как ведут себя ваши инвестиции, гораздо менее важно, чем то, как ведете себя вы." (Бенджамин Грэхэм)

Бенджамин Грэхэм - известный американский экономист и профессиональный инвестор. Его часто называют отцом стоимостного инвестирования. Открыть/Комментировать

2022-07-29 14:00:40 ​​ Попробуйте себя в роли инвестора, даже если совсем нет опыта

Денежные потоки
Существуют входящие денежные потоки: ваша зарплата, премии, прибыль, кэшбэк и другие поступления, а также исходящие денежные потоки в виде расходов. Обычно люди пытаются контролировать свои траты, но совсем забывают о второй составляющей — доходах.

Частые ошибки
Имея один крупный и стабильный источник дохода, не создавать дополнительные источники поступлений. Однако ситуации бывают разные: в бизнесе может произойти спад, на работе — сокращение, или вы сами захотите меньше времени посвящать активному заработку. В такие моменты альтернативные источники доходов будут очень кстати.

Отодвигать накопления и приумножение денег на второй план. То есть получая доход, расходовать его, а сбережениями заниматься по остаточному принципу. Однако чаще всего к конце месяца ничего не остается, и чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь. 
Недооценивать небольшие дополнительные источники дохода: кэшбэк, выплаты от государства, возмещение налогов и т.д. Небольшие источники дохода будут подпитывать ваш общий капитал, постепенно его увеличивая.

Когда все стабильно, мы находимся в зоне комфорта и редко задумываемся над дополнительными источниками дохода. Однако каждый может уже сейчас начать формировать свой инвестиционный портфель. Инвестиции — это деньги, которые будут работают на вас без активного участия. Это пассивная история, не требующая от вас дополнительных усилий и затрат времени.

Почему пора начать?
Инвестиционный портфель поможет осуществить ваши долгосрочные финансовые цели: досрочно погасить ипотеку, накопить на образование для детей и комфортно выйти на пенсию. Чтобы ваши сбережения росли в реальном выражении с течением времени, им необходимо приносить доходность, превышающую уровень инфляции: сбалансированный портфель позволит получать до 22% годовых. Облигации, акции, ETF и другие активы способны качественно вырастить ваш капитал в отличие от привычных депозитов. 

Сейчас можно открыть инвестиционный счет прямо со смартфона и сразу начать инвестировать: процесс стал проще и доступнее.

Снизился порог входа на биржу: достаточно даже 700 рублей, чтобы купить один лот ценных бумаг. Начинающим инвесторам нужно понимать, что успех зависит не от суммы вложений, а от верно выбранной стратегии. Открыть/Комментировать

2022-07-27 13:51:29 ​​ Как выйти на пенсию молодым? 

Про пассивный доход мечтает, чуть ли не каждый. Но многие ли делают действия направленные на создание капитала, который будет приносить этот пассивный доход?

Немного статистики: 60% населения Америки получают дополнительный доход благодаря пассивному инвестированию, в Европе — 40%, в странах СНГ — меньше 10%. 

Около 90% нашего населения живут по принципу “от зарплаты до зарплаты”. Их доходы равняются расходам, а те, кто смог заработать себе капитал — боятся им воспользоваться из-за осложнённых политической и экономической ситуаций в стране. Нету гарантий и стабильности. 

Никого из нас не учили ни в школе, ни в университете тому, как правильно распоряжаться своими деньгами. А знаете почему? Потому что государству, как и подконтрольным им банкам, это не выгодно. Они не хотят, чтобы вы становились богатыми и финансово независимыми. С экранов телевизоров пропагандируется одно: есть, спать и покупать. Им не нужны финансово образованные и независимые люди, их цель: ваши кредиты и ипотеки. Им нужно, чтобы у вас не было свободного времени — им нужно, чтобы вы были привязаны к своей работе, боялись потерять то, что есть и исправно платили налоги. 

Если вы не начнёте с сегодняшнего дня создавать свой собственный капитал, то вы обречены на печальное будущее. Если у вас нет плана богатства, то вы по умолчанию придерживаетесь плана бедности.

Из этой ситуации выход лишь один — немедленно начинать создавать свой капитал и обзаводиться источниками пассивного дохода. 

Главной задачей пассивного дохода является обеспечение вашего комфортного уровня жизни в автономном режиме. То есть, к примеру, если вам для жизни необходимо 1000$ в месяц, то цель вашего пассивного дохода — обеспечение вас этой суммой. 

Даже если с вами что-то случится, пассивный доход продолжит вам генерировать эти деньги без вашего участия, позволяя вести привычный образ жизни — вот, что называется экономической независимостью.

Многим такой доход обеспечивает инвестирование в ценные бумаги. О том как начать создавать свой капитал вы можете узнать на наших курсах и обучающих программах. Вам это интересно? Открыть/Комментировать

2022-07-25 17:28:32 ​​ Как инвестировать в кризис?

Составить портфель, который будет всегда доходнее инфляции и при этом позволит в любой кризис ничего не терять, НЕРЕАЛЬНО. Увы, это взаимоисключающие вводные

Самый стабильный актив — кэш и его аналоги, где нет просадок даже в самый жуткий кризис. Но здесь минимальная доходность. И даже у валюты есть риск: храня капитал в долларах, инвестор рискует, если доллар просядет к ключевым валютам, то же и с рублем, евро и так далее. Но самый большой риск в кэше - это инфляция. 

Драгметаллы — вариант, но лишь пока есть инфляционные риски, либо риски системного характера (войны, торговые и валютные переделки). Когда же нарастает тотальная паника, драгметаллы падают вместе с остальными активами. 

Облигации — тоже вариант, но длинные бумаги опасны при повышении ставки, что обычно как раз и порождает коррекцию, а короткие бумаги не дают вменяемой доходности. 

Акции, пусть даже защитных отраслей экономики (здравоохранение, связь, товары первой необходимости, коммунальный сектор), все равно покажут просадку в кризис, пусть и меньше, чем циклические отрасли. 

Недвижимость (квартиры, дома, апартаменты) — как показал 2008 год, это тоже не самая надежная история. А в России после бума 2020—2021 годов с исторически низкой ставкой и льготной ипотекой есть серьезные опасения, что продолжения «банкета» ждать уже не стоит. Да и война внесла свои коррективы, много людей уезжает за границу, если у них есть такая возможность.

Криптовалюта. Достаточно почитать новости про ужесточение контроля и регулирования, а также посмотреть на график биткоина, чтобы понять, что просадки здесь случаются весьма резкие и значительные.

Как мы видим, универсального инструмента здесь не найти. Главные кризисные правила — не поддаваться всеобщей панике и строго придерживаться собственных принципов построения кризисного портфеля. Об этих самых принципах поговорим в следующих постах про инвестиции. Открыть/Комментировать

2022-07-21 15:01:01 ​​ 6 мифов, которые мешают вам привести свои финансы в порядок (Часть 2)

Часть 1

Миф. Вести бюджет нужно только людям, которые еле сводят концы с концами

С другой стороны, вы можете думать, что вам не нужно заниматься своими финансами, потому что у вас и так все хорошо. На самом же деле, пока вы не стали миллиардером, ваши деньги все равно ограничены. Финансовое планирование позволит вам использовать их наилучшим образом.

И даже в случае получения прибавки к зарплате или хорошей премии не выбрасывайте свой план. Увеличение дохода часто сопровождается легкомысленными тратами, желанием повысить свой социальный статус в глазах окружающих. Наличие финансового плана позволит вам взять это искушение под контроль и направить дополнительный доход на более быстрое достижение действительно важных для вас целей.

Миф. Составление планов и ведение бюджета требует много времени и усилий

Действительно, первоначальное составление финансового плана потребует некоторого количества времени и усилий. Когда вы только начинаете, вы учитесь и планированию, и учету расходов, и постановке целей, и обо всем этом нужно подумать.

Но после того, как вы все продумали и подготовили, ведение бюджета будет отнимать у вас не так много времени. Более того, сейчас существуют специальные сервисы и мобильные приложения, которые позволяют автоматизировать часть действий, и вам нужно только контролировать процесс в целом.

Но это время, потраченное на ведение бюджета, сможет значительно изменить вашу финансовую жизнь.

Миф. Все равно случаются непредвиденные расходы, поэтому планировать бюджет – пустая трата времени

Если вам кажется, что составление бюджета и финансового плана не имеет смысла, то скорее всего вы делаете это неправильно. Если каждый месяц вас поджидают неприятные сюрпризы, это означает, что вы не все учитываете в своем плане.

Не забывайте о таких статьях расходов, как ежегодная покупка страховки на автомобиль, затраты на ветеринарного врача, оплата налогов, мелкий ремонт квартиры и машины. Если вы замечаете, что какие-то неожиданные затраты встречаются регулярно, то вероятно стоит добавить новую категорию в ваш бюджет. Открыть/Комментировать

2022-07-19 17:46:41 Друзья, решили запустить новую рубрику под названием "Цитата дня".

В ней мы будем делиться с вами цитатами успешных и влиятельных людей, которые смогли достичь больших высот и воплотить свои мечты в реальность!

Большинство таких людей написали много книг и сумели в лаконичной форме поделиться своим опытом с окружающими. 

Мы будем находить высказывания таких людей и делиться с вами, чтобы в будущем вы могли использовать их опыт для достижения своих целей и желаний.

Ну и откроет эту рубрику "человек-живая легенда" Уоррен Баффет: “Кто-то сегодня сидит в тени, потому что кто-то давно посадил дерево.”

Начинайте уже сейчас садить деревья, чтобы в будущем вы, ваши дети и внуки могли сидеть в тени большого сильного дерева и наслаждаться жизнью! Открыть/Комментировать