Завтра исполняется ровно год Платформе ЗСК (Знай Своего Клиент | Тот самый 115-ФЗ

Завтра исполняется ровно год Платформе ЗСК (Знай Своего Клиента) от ЦБ.
Мы одни из самый первых стали подробно освещать работу светофора от ЦБ.
Первая версия законопроекта о ЗСК с треском провалилась в гос думе, так как предусматривала конфискацию остатков на счетах у «красных» клиентов банков без суда и следствия.

То, что мы имеем сейчас — это вторая, компромиссная версия ЗСК. Здесь уже нет конфискации денег, но все равно, получить их можно только после ликвидации юр лица или ИП. Сделано это было специально, чтобы максимально осложнить жизнь сомнительным компаниям.

После принятия правок в тот самый 115-ФЗ начался этап тестирования ЗСК в реальных условиях. Сначала с декабря 2021 опробовали работу на 10 гос банках, а затем, с апреля 2022 года к системе в тестовом режиме подключились все остальные банки.

Таким образом, к 1 июля 2022 года банками были заблокированы почти все высокорисковые клиенты, ведь несмотря на работу в условиях тестирования, перечни в банки приходили с реальными клиентами и реальными рисками.

После старта не обошлось без глюков. Первые несколько месяцев массовым явлением стали так называемые «мерцающие» клиенты. Это когда риск меняется с низкого на средний и обратно каждый день и так неделями. Потом алгоритмы подкрутили, мерцание исчезло.

Когда я общался с разработчиками ЗСК, мне неоднократно говорили, что алгоритмы «живые» и их дорабатывают ежедневно. Так оно и получилось, когда с осени прошлого года к красную зону стали улетать компании-новореги. В это время ЗСК стала анализировать связи по директору и участникам, а также количество банковских счетов. Если на директоре уже замечены плохие компании или регистрируется сразу несколько фирм с одновременным открытием множества счетов, то такие компании становились высокорисковыми даже не успев совершить ни одного платежа.
Современная эпоха развития ЗСК – это автоматическое отнесение к среднему риску вновь зарегистрированные компании, даже если нет негативного фона по связям.

Все эти изменения мы освещали на канале, и наши внимательные читатели всё прекрасно знают.

Я не очень люблю хвалить ЦБ, там есть над чем работать, но Платформа ЗСК – это действительно революционная история, не имеющая аналогов во всем мире. Еще на стадии разработки проекта Платформы ЗСК представители нашей страны согласовывали с FATF основную концепцию новеллы на предмет соответствия мировым антиотмывочным стандартам.

Я про ЗСК могу говорить еще очень много, так как фактически стоял у истоков ее создания и входил в группу тестировщиков, однако, в заключение хочу заглянуть немного в будущее.

Платформа ЗСК будет развиваться дальше. Уже сейчас появляются новые основания для повышения риска, что говорит о внедрении дополнительных поведенческих алгоритмов.
Платформой ЗСК активно начинают пользоваться иные структуры, например ФНС и РосФинМониторинг. Последний даже придумал новый вид обязательного контроля, когда банки с 29 августа будут стучать в фин разведку на платежи клиентов в адрес желтых и красных компаний и ИП от 5 млн рублей, если такой клиент в течение года получал деньги от государства.

Однако, при проверке контрагента на 100% надеяться на ЗСК не стоит. Я знаю массу случаев, когда блокировали счета низкорисковым клиентам или не пропускали платежи на контрагента из зеленой зоны. Остальные черные списки (550-П/639-П и межбанк) никто не отменял и отменять не планирует. Поэтому если вы оцениваете контрагента, надо подходить комплексно, не ограничиваясь одним ЗСК.
Если нужна помощь, обращайтесь к @check115fz_bot. У нас всегда актуальные сведения по спискам от первоисточника.