2021-07-19 10:06:06
Кредит плохой, кредит хороший.В одном из прошлых постов мы с вами рассмотрели наглядную ситуацию, когда долги могут играть важную роль в вопросах масштабирования компании.
Получилось все достаточно красиво, и наверняка некоторые из вас задумались, является ли все вышесказанное справедливым и для семейного бюджета. Так ли страшны кредиты или и здесь они могут иметь позитивный контекст?
Как вы понимаете, каждый случай надо изучать отдельно, но то, что семью и ее бюджет можно рассмотреть как маленькую компанию, это совершенно точно. Такой подход позволит понять, в каком направлении вы двигаетесь и чего ожидать в будущем.
Парадоксально, но подавляющее большинство людей на фондовом рынке хорошо представляют, как оценивать компании с точки зрения фундаментального анализа, но при этом совершенно не уделяют времени анализу своего семейного бюджета. Инвесторы умеют читать финансовые отчеты компаний, но понятия не имеют о всех доходах и расходах в своей семье.
Потому, возвращаясь к теме данного поста, задайте себе откровенный вопрос: инвестировал бы я в свою семью, если бы это была компания? Какие перспективы я жду от этой компании? Позволяют ли долги увеличивать денежный поток или же долги загоняют компанию в точку невозврата? Является ли целью этой компании рост выручки, находится ли она в стадии выплаты дивидендов (накопления), или же финансовая картинка настолько плоха, что без дополнительного стимула компанию ждёт планомерная стагнация?
Как ни забавно это звучит, но имея ответы на такие простые вопросы, вы без посторонней помощи поймёте, идёте ли вы верным путём. Кредит, взятый на стадии роста выручки, может быть вполне хорошим. Скажем, покупка ноутбука в кредит для обучения графическому дизайну может дать намного более быстрый и взрывной рост дохода, чем в случае планомерного накопления денег с отсрочкой начала обучения. А вот если семья уже вышла на стадию накопления, то в большинстве случаев кредиты должны быть погашены, чтобы эффективно обезопасить как бюджет семьи, так и инвестиционный капитал. Но об этом я подробно рассказывал в самом первом посте в своём Инстаграм.
Таким образом легко подвести итоги. Кредит может быть относительно хорошим, если:
- не ставит под угрозу финансовую стабильность семьи,
- ежемесячная выплата многократно покрыта ежемесячными доходами,
- в перспективе позволит увеличить денежный поток в семье,
- необходим для жизни и работы (например, дешевая ипотека в условиях дорогой аренды).
Сам я следую этим правилам и на данный момент не имею кредитов, находясь на стадии накопления. До этого я активно работал над возможными способами увеличения своего денежного потока и в какой-то момент действительно прибегал к кредиту. Сегодня я предпочитаю снимать жильё ввиду его выгоды, но готов рассмотреть инвестиционную ипотеку для диверсификации в момент потенциально интересных предложений на рынке. Кроме того, я веду учёт семейного бюджета, и это действительно открывает глаза на многие вещи.
Делитесь в комментариях, на какой стадии находитесь вы? Как вы относитесь к кредитам и ведёте ли вы учёт семейного бюджета?
710 viewsedited 07:06
T
