2023 год: тенденции для личных финансов россиян Как помнят пос | Свинкины финансы
2023 год: тенденции для личных финансов россиян
Как помнят постоянные читатели, я никогда не даю конкретные прогнозы цен на нефть, курса рубля и т.д. Делюсь своими наблюдениями и выводами по тенденциям, которые мы, скорее всего, увидим в этом году.
Но, конечно, стоит учитывать, что могут быть какие-то резкие перемены, если будут какие-то серьезные события в политике и экономике.
Цены на недвижимость будут снижаться
С таким утверждением согласны практически все эксперты отрасли, но отличаются оценки масштабов этого снижения. Цены уже плавно пошли вниз в 2022 году.
Процесс, вероятно, продолжится. Ставку по основной программе льготной гос. ипотеки подняли до 8%, а еще ЦБ борется с ипотекой под 0,1-1% от застройщиков. Раньше застройщики просто закладывали эти дешевые кредиты в стоимость жилья. Квартира с рассрочкой/ипотекой под низкий % просто стоила дороже. Теперь же застройщикам придется снижать цены.
Цены на вторичку зависят в том числе и от цен на новостройки. А еще на вторичку не распространяются большинство госпрограмм с пониженным %. Плюс из крупных городов была некоторая волна миграции, люди продают квартиры. Также падает уровень платежеспособности населения.
Курс рубля может колебаться вверх-вниз
В 2021 году мы наблюдали нетипичную ситуацию: на фоне падения ВВП (то есть падения экономики) курс рубля рос после снижения. Все дело в том, что условия изменились: ограничены операции иностранцев на рынке РФ, ограничен и вывоз капитала из России для наших граждан и компаний.
Но даже с такими специфическими условиями торги-то идут на бирже. И курс реагирует на что-то. Мы наблюдали движение курса вниз в декабре, например, а год на бирже начался с движения вверх, когда экспортеры начали продавать выручку. Думаю, такие колебания в обе стороны ждут нас на протяжении 2023 года.
Интерес россиян к фондовому рынку в 2023 не восстановится
Последние несколько лет заметно росло количество частных лиц, инвестирующих в фондовый рынок. Многие из них обожглись после начала СВО, когда цены на российские акции рухнули, а часть иностранных активов вообще была заморожена из-за санкций. На восстановление интереса потребуется время.
В то же время остаются и приятные опции: акции можно купить по дешевке и ждать их роста (и потом серьезно заработать). А еще остаются облигации - у надежных эмитентов риск минимален, а доходность выше, чем у вкладов в банке.
Господдержка в основном будет фокусироваться на малоимущих и семьях с детьми
Особенно когда два этих условия совпадают. Мы уже видели элементы такой политики в назначении пособий и формировании госпрограмм поддержки. По той же ипотеке для всех ставка - 8%, а для семей с детьми - 6% (при соблюдении некоторых условий). А выплаты на детей тоже касаются малоимущих. Вряд ли стоит ждать раздачи денег на всех детей, как было в разгар пандемии.
Еще одна поддерживаемая категория - военные и мобилизованные. Эта линия тоже сохранится как минимум в 2023 году.
Изменение рынка труда из-за СВО
Последние годы показали, какие специалисты для государства - самые ценные. Это IT-шники: им дали и льготную ипотеку, и самую масштабную программу броней от мобилизации, и другие плюсы.
Первая волна мобилизации уже окончена, но люди понимают, что может быть и вторая, и третья. И вот тут уже некоторые соискатели-мужчины (не все) будут ориентироваться на те компании, которые дают бронь. СМИ, военное производство, энергетика и так далее.
Другой фактор изменений - отъезд россиян как на фронт, так и в эмиграцию. Экономика лишается трудоспособных мужчин, а в случае с эмиграцией уезжают еще и женщины. В каких-то сферах или на отдельных предприятиях уже есть дефицит кадров.
Но он уравнивается другими явлениями. Например, уходом западных компаний из РФ и сокращением их рабочих мест и тем, что в условиях неопределенности некоторые российские компании экономят, в том числе на сотрудниках.
