​​Как уберечь свой капитал от обвала на рынках Создать фин | Пенсия в 35 | SalychCapital👤

​​Как уберечь свой капитал от обвала на рынках


Создать финансовую подушку безопасности
Финансовая подушка безопасности – средства, которые вы просто отложите на депозит или в государственные облигации. Она нужна, чтобы в случае непредвиденных расходов или потери источника дохода можно было не брать кредит или не доставать средства с брокерского счета, чтобы переждать трудности. Обычно советуют создавать подушку безопасности в размере 3–6 месячных зарплат, но я придерживаюсь другого мнения. Подушка безопасности должна быть равна сумме 3–6 ваших месячных трат, так как доходы не всегда могут совпадать с расходами.

Поставить цель
Когда подушка сформирована, можно начинать инвестировать. Но перед этим важно понять, для чего вам нужно инвестировать: поставить цель и определиться с горизонтом инвестирования. Если ваша цель – безбедная старость, то ваш горизонт инвестирования, скорее всего, больше 10 лет, а значит, не стоит волноваться, когда рынок в моменте снижается на 10%. Наоборот, это отличная возможность купить акции с дисконтом. Если же вы хотите инвестировать на 2–3 года, то здесь лучше выйти из рискованных активов и переложиться в более надежные, так как в случае обвала рынок может не восстановиться до того момента, как вам понадобятся деньги.

Диверсифицировать портфель
Есть множество исследований и написано множество книг на тему диверсификации. Везде итог один: разные типы активов всегда приносят лучшую доходность, чем какой-то один. Любой портфель должен состоять не только из акций, но и из облигаций, золота, сырьевых товаров и недвижимости. Наглядное подтверждение этой мысли очень хорошо расписано в книге «Глобальное распределение активов» автора Меба Фабера.

Периодически ребалансировать портфель
В разные циклы экономики отрасли развиваются по-разному. Например, товары второй необходимости, такие как автомобили, не очень пользуются популярностью в периоды кризисов, поэтому акции автопроизводителей в такие моменты будут снижаться. И наоборот, акции коммунальных компаний слабо растут в периоды подъема, так как такие компании всегда зарабатывают одинаково и их доходы не зависят от состояния экономики. В ситуации, когда рынок находится на грани падения, лучше переложиться в крупные компании из реального сектора, которые будут зарабатывать несмотря на положение дел на этом самом рынке.

Присмотреться к дивидендным компаниям
Дивидендные компании обеспечивают доход почти вне зависимости от фазы рынка. Особенно хорошо это работает с американскими дивидендными аристократами, так как такие компании уже более 25 лет ежегодно повышают свои дивиденды. В случае снижения на рынке дивиденды позволяют портфелю инвестора не падать вслед за индексами. Например, если акции «ФосАгро» упали на 10%, вы все равно получите дивиденды в размере 12% годовых и нивелируете это падение. Стоит отметить, что дивиденды ничем не гарантированы и могут быть сокращены или даже отменены, поэтому полагаться только на них при выборе компании явно не стоит.