Просто про Деньги | Инвестиции, Финансы, Крипто

2022-05-01 12:00:08 ​​ Wall Street в мае. Продай и уходи?

Старая английская поговорка советует всё продать в мае и вернуться на рынок в октябре (Sell in May and go away, and come back on St. Legers Day). Традиция британской знати покинуть на лето жаркий лондонский Сити прижилась и в Америке.

Это правило отлично работало на протяжении более полувека, а именно в период с 1950 по 2013 годы. С мая по октябрь в эти годы индекс Dow Jones рос в среднем на 0,3%, тогда как с ноября по апрель средний рост составил 7,5%.

С 2013 года правило продать всё в мае перестало работать. В последние годы рынки росли без долгих пауз и коррекций, и единственной верной стратегией было купить и держать.

Этот год, очевидно, не будет типичным для Wall Street. Распродажи начались задолго до мая, и пока не видно рациональных причин, почему бы рынок снова воспрял и продолжил рост. Возможно, есть технические причины для отскока, потому что пессимизма уже слишком много.

Таким образом, если мы и увидим в мае рост, то, возможно, это хороший момент последовать совету старой мудрости

#обзор
@ppdengi Открыть/Комментировать

2022-04-30 18:02:04 Крупнейшие грузовые порты в мире: в 2005 и сейчас

Очень интересная инфографика о том, как буквально на наших глазах Китай стал одной из крупнейших (в экономическом смысле) и важнейших стран на планете

Ещё в 2005 - совсем недавно! - через крупнейший порт Китая, Шанхай, приходило 18 миллионов контейнеров в год, что обеспечивало ему 3 место в мире после Сингапура и Гонконга

Сейчас Шанхай вышел на первое место с 47 млн контейнеров в год, вытеснив Сингапур на 2 место, а Гонконг - на 9! А из 10 крупнейших портов мира 6 сейчас находятся в Китае (против двух в 2005). Из европейских портов в десятке остался только Роттердам, а американских там не осталось вовсе

#статистика
@ppdengi Открыть/Комментировать

2022-04-30 12:00:11 ​​ Платежная система Hello – инструмент обхода санкций и блокировок?

Недавно СМИ обратили внимание на новую платежную систему Hello. Дело в том, что ЦБ РФ внес ее в реестр операторов платежных систем. Данный реестр обновляется довольно редко, в результате чего и поднялся весь этот информационный шум.

Согласно данным ЦБ РФ, платежная система Hello внесена в реестр 15 апреля 2022 года. Оператором этой платежной системы является зарегистрированное в 2016 году в Москве ООО "Хелло"

Компания будет выполнять функции клирингового и операционного центра при платежах и переводах. Функции расчетного центра, исполнение распоряжений на перевод средств, взял на себя Транскапиталбанк

На данный момент информации по данному сервису переводов очень мало, на их сайте размещены правила сервисы и тарифы, и лишь исходя из этой информации мы можем предположить, что компания будет осуществлять.

Чем компания будет заниматься?

• Переводы внутри России (без открытия счета)
• Трансграничные и транзитные переводы (без открытия счета)
• Оплата в пользу юридических лиц за товары, работы и услуги
• Переводы с использованием реквизитов банковской карты
• Переводы от юр. лиц в пользу физ. лиц

Комиссии

Hello планирует осуществлять переводы в нескольких валютах: рубли, доллары, евро и юани. Комиссия для клиентов за такой перевод будет от 0 до 6% от суммы перевода или фиксированная сумма от 0 до 6 тыс. руб., 300 долларов, евро или юаней.

Пока до конца не понятно, какую роль сыграет компания «Hello», о руководстве компании ранее никто не слышал, каких-либо комментариев они не дают, как и в самом ЦБ РФ.

Но возможно новая финансовая система, позволит расплачиваться за услуги и товары даже за границей. Это станет возможным благодаря внедрению функционала по отправке денежных переводов за рубеж в удобной валюте: евро, долларах, юанях или рублях.

А если платежная система выпустит свои карты, то это сильно поможет нам, учитывая что МИР так и не стал сильно популярным заграницей.

#обзор
@ppdengi Открыть/Комментировать

2022-04-29 12:00:11 ​​ Как уменьшить риск инвестиций в корпоративные облигации

Как правило, доходности по корпоративным рублёвым облигациям выше, чем по государственным, но и рисков больше.

Компании могут начать испытывать финансовые проблемы с большей вероятностью, чем государство. Вот что можно сделать, чтобы уменьшить риски.

Чтобы снизить риски изменения цены облигаций, можно обратить внимание на облигации с небольшим сроком до погашения или равным вашему инвестиционному горизонту. Так инвестор может снизить процентный риск.

Инвесторы, которые хотят получить более высокую доходность, могут серьёзно проанализировать эмитентов. Как минимум — изучить кредитный рейтинг и долговую нагрузку. Так инвестор может снизить кредитный риск.

Вариантом диверсификации может быть портфель из корпоративных облигаций, который будет включать 10–15 бумаг из разных отраслей.

#обучение
@ppdengi Открыть/Комментировать

2022-04-28 12:00:12 ​​ Как Илон Маск Twitter покупал

Миллиардер, гений и плейбой Тони Старк Илон Маск заключил окончательное соглашение с советом директоров Twitter ($TWTR) о покупке компании за $44 млрд. Если эта сенсационная сделка не сорвется, то компания станет частной и перестанет торговаться на бирже.

Не торопите события, Маск ещё не купил компанию. Всё может получится, как с Arm и Nvidia ($NVDA). Если сделку одобрят инвесторы и не будет вопросов у Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), то её закрывают уже в конце этого года, а инвесторы получат по $54,2 за каждую бумагу социальной сети.

Илон Маск должен заплатить $21 млрд из своего кармана, остальные деньги ему выделят банки с Morgan Stanley ($MS) во главе под залог акций Tesla, которые уже во всю падают на этой новости. И это не отменяет того факта, что в 2022 году может состоятся крупнейший в истории выкуп с использованием заемных денег. Но это всё лирика, а если смотреть вглубь?

Экономика. Не секрет, что дела у Twitter последнее время не очень. Только за последний год акции компании упали на 40%. Почему бы не продастся Маску, немного перед этим поломавшись?

Деньги. Тут нам нужно упомянуть про «экономику внимания», которая рассматривает человеческое внимание, как товар. Маск в этом «собаку съел». Лишний инструмент для продаж своих идей ему не помешает.

Политика. Twitter — мощнейший политический инструмент и он внезапно перешёл в цепкие лапы республиканцев, поэтому не удивляйтесь протяжному вою в Вашингтоне.

#новости
@ppdengi Открыть/Комментировать

2022-04-27 18:05:09 Процентные ставки по всему миру в 2022 году

Хотя в подавляющем большинстве стран в последние годы наблюдалось снижение процентных ставок, в 2022 году во многих странах эта тенденция изменилась на противоположную.

После зависания на уровне 0,0% США повысили краткосрочную процентную ставку до 0,5% . Эксперты прогнозируют до семи повышений процентных ставок в этом году, при этом процентные ставки вырастут до 1,9% к концу года.

Для многих стран Европы процентные ставки вышли из отрицательной зоны впервые с 2014 года. Сейчас процентные ставки по всему Европейскому союзу составляют 0,0%.

#статистика
@ppdengi Открыть/Комментировать

2022-04-27 12:00:09 ​​ Как избежать ошибки выжившего в инвестициях

В некоторых ситуациях человек может использовать только доступные данные и не учитывать скрытую информацию

К примеру, из историй бизнес-успехов многие узнали, что основатели Apple и Microsoft бросили высшие учебные заведения, чтобы посвятить себя бизнесу. Из этого можно сделать вывод, что уйти из университета — хорошая стратегия

Но по данным на 2018 год, из 362 американцев, входивших в топ-400 Forbes, информация об образовании которых была известна, только 44 не окончили университет. Иными словами, чисто статистически вероятность достичь успеха выше при продолжении учёбы

Известно, что индекс американских акций S&P 500 в среднем в 1900–2021 годах увеличивался на 6,6% в год с учётом инфляции. Однако это не означает, что компании растут на столько же. Состав биржевого индекса пересматривается, компания может сильно потерять в капитализации, обанкротиться или уйти из биржи и стать частной

Это означает, что вместо того, чтобы ставить всё на одну компанию, инвестор может рассмотреть составление диверсифицированного портфеля из 10–15 акций

Тот же подход справедлив и для оценки разных стран с точки зрения соотношения риска и доходности, отмечают аналитики Credit Suisse

Развивающиеся страны могут принести инвесторам высокую доходность в отдельные периоды времени, однако инвестиции в них могут быть связаны с более высокими рисками

Например, в Перу во второй половине 1990-х падение составило 47,5% после того, как рынок вырос в восемь с половиной раз за предыдущие пять лет

Из этого можно сделать вывод, что инвесторам не стоит вкладывать значительную часть портфеля в один развивающийся рынок

#обучение
@ppdedngi Открыть/Комментировать

2022-04-26 18:00:43 Статистика по картам «Мир»

Платежная система «Мир» появилась в России в 2015 году как реакция на санкции западных стран после аннексии Крыма

Тогда Visa и MasterCard отключили от своих систем банки, которые попали в санкционные списки, а также перестали обслуживать клиентов банков, работающих в Крыму. Оператор платежной системы «Мир» – Национальная система платежных карт (НСПК), принадлежащая ЦБ

15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир». Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, Банк «Россия», Связь-банк и СМП банк

У вас уже есть карта «Мир»? Пишите в комментариях

#статистика
@ppdengi Открыть/Комментировать

2022-04-26 12:00:10 ​​ Возвращение льготной ипотеки?

Пока Илон Маск покупает Twitter, в России творятся серьезные дела. И мы не про продажу Олегом Тиньковым одноимённого банка, мы про то, что будет касаться почти каждого из нас долгие годы — льготной ипотеки. В России анонсировали предстоящее снижение ставки до 9%. Что это значит?

Для экономики. Порезанная на четверть ставка поспособствует возврату ипотечников на рынок и «поддержит штаны» девелоперам. Но для полноценного возвращения спроса на постковидные пиковые уровни — который стал драйвером роста для множества отраслей — нужно срочно возвращать ставку к прошлым значениям. Поэтому с высокой вероятностью мы ждём дальнейшего снижения до 7%. А почему бы и нет?

Для девелоперов. Спасение снизошло и на застройщиков. Количество ипотечных сделок на первичном рынке рухнуло практически до нуля, а на вторичном — на 76%. С учетом того, что ипотека обеспечивала до 80% продаж крупным федеральным застройщикам, фактически это был приговор для всей строительной отрасли страны, но всё вовремя заметили и приняли меры.

Для всех причастных к стройке. Строительная отрасль традиционно является мощным бустом для всей экономики. Каждое рабочее место в строительном секторе создает до 7 рабочих мест в смежных отраслях экономики, а финансовый мультипликатор отдачи инвестиций достигает 9х.

Для людей. Для желающих улучшить жилищные условия людей важно не «проворонить» момент — взять ипотеку не слишком рано и дождаться более низкого процента. Но в то же время нельзя упустить окно, после которого возросший спрос заставит застройщиков снова повысить цены. Ну или как минимум — отменить все скидки

#новости
@ppdengi Открыть/Комментировать

2022-04-25 18:01:23 Ждут ли россияне снижения и задержек зарплат и увольнений?

Не ждут. По данным опроса, россияне сейчас (вопреки здравому смыслу и происходящему в экономике) находятся на пике оптимизма за последние более чем 10 лет в отношении своих трудовых перспектив

О том, что не будет задержек зарплат, сейчас говорят рекордные 52% опрошенных, что не будет снижения зарплат - рекордные же 49%, а не ожидают сокращения кадров и увольнений 48%, что не сильно ниже рекорда 2010 года

И это данные оппозиционного Левада-центра

#статистика
@ppdengi Открыть/Комментировать