Алексей Перкулимов

История, которая спасла семью

Когда человек теряет близкого, он остаётся не только с горем. Дополнительно на него наваливаются долги, обязательства и требования, в которых сложно разобраться в одиночку.

Этот #кейс из практики APGroup

Страхование жизни — это не просто полис. Это финансовый инструмент, который может спасти в самые трудные моменты.

Анастасия, 37 лет, дизайнер-фрилансер из Воронежа.
После внезапной гибели супруга осталась одна с пятилетней дочкой Дашей.

Точка «А»: Финансовый коллапс

1. Муж-предприниматель вкладывал все в бизнес, брал кредиты на себя и супругу.
2. После его трагического ухода выяснилось: на Анастасии — долги перед 4 банками.
3. Все карты заблокированы, судебные приставы активно требуют погашения.
4. Доходов у Анастасии не было — семья существовала на пенсию мамы.

А среди требований от банков появилось «непонятное» письмо от западной страховой компании. Клиентка была в растерянности: «Что от меня хотят и почему сейчас?»

План действий

1. Анализ ситуации: Изучили полис страхования жизни от Unilife, который супруг оформил за 2 месяца до смерти.
2. Объяснение позиции: Разъяснили, что требование страховщика — не попытка получить деньги, а начало процесса урегулирования страхового случая.
3. Работа с долгами: Вместе с клиенткой договорились с банками и приставами о комфортном графике погашения и разблокировке карт.
4. Организация выплаты:
· Открыли долларовый счет в «Райффайзенбанке».
· Оформили запрос в компанию, приняв на себя риски перевода в условиях санкций.
5. Результат: Компания перечислила $400 000 — деньги, которые буквально спасли семью от финансовой катастрофы.

Точка «Б»: Стабильность и уверенность

1. Полное погашение долгов перед банками.
2. Создание финансовой защиты:
· Открыта пенсионная программа для Анастасии.
· Запущена накопительная программа для дочки в компании Medlife.
3. Внесена существенная часть платежа за собственный дом.

Эта история о том, как своевременное обращение к финансовому советнику помогло семье сохранить будущее. Страхование жизни стало для Анастасии и Даши не просто бумажкой, а реальным спасением.

В таких ситуациях важно не терять время и не пытаться разбираться во всём самостоятельно. Финансовый советник поможет даже тогда, когда решения приходится принимать под давлением обстоятельств

Channel name was changed to «Алексей Перкулимов»

Как сэкономить на ипотечной страховке 900 000 ₽ и почему банки этому сопротивляются

Рубрика #кейс клиентаAPGroup

Ситуация:
Клиент платил по ипотеке в Альфа-Банке около 80 000 ₽ в год за полис страхования жизни и имущества от их аккредитованной компании (АльфаСтрахование). Перед очередным продлением он обратился к нам.

Что было сделано:
Через агрегатор Инсмарт подобрали полностью аналогичный полис от надежной страховой компании («Согласие») всего за 44 000 ₽ в год.

Главное препятствие:
СК «Согласие» не была аккредитована в этом банке. И здесь началось системное сопротивление.

Банк трижды (!) отклонял полис, каждый раз запрашивая дополнительные документы и разъяснения. Это стандартная тактика: создание искусственных барьеров, чтобы клиент остался на дорогом «родном» продукте.

Действия нашего финансового консультанта:

1. Не сдавались. Настроились на последовательную защиту интересов клиента.
2. Мотивированно отвечали на каждый запрос с помощью экспертной поддержки Инсмарт.
3. Предоставили исчерпывающий пакет документов, подтверждающий полное соответствие полиса требованиям банка.

Итог:
На четвертый раз банк был вынужден принять полис. Годовая экономия клиента — 36 000 ₽.

Магия сложного процента:

· Простая экономия за 25 лет ипотеки: 36 000 ₽ * 25 лет = 900 000 ₽.
· Стратегия инвестирования: Если ежегодно вкладывать сэкономленные 36 000 ₽ под 18% годовых (реинвестируя прибыль), через 25 лет можно сформировать капитал в ~14,5 млн ₽. Это не фантастика, а чистая математика долгосрочных финансовых решений.

Ключевые выводы:

1. Аккредитация — не догма. Закон позволяет страховаться в любой лицензированной СК, если полис соответствует требованиям банка (сумма, риски).
2. Банк — не ваш друг в этом вопросе. Он зарабатывает на страховках через партнерские компании. Его цель — удержать вас в этой экосистеме.
3. Сопротивление — нормально. Будьте готовы к тому, что банк может отказать несколько раз. Ваша задача быть настойчивее и грамотнее.
4. Используйте агрегаторы. Они помогают не только найти лучшую цену, но и получить поддержку в коммуникации с банком.
5. Считайте в долгосрочной перспективе. Экономия на страховке — это не просто «сохранить 3 тысячи в месяц». Это серьезный финансовый ресурс для будущего капитала.

Ваш план действий:

1. Не ждите последнего дня. Начинайте искать альтернативы за 2-3 месяца до окончания текущего полиса.
2. Выбирайте полис, который на 100% покрывает требования банка по рискам и сумме.
3. Направляйте его в банк и будьте готовы к диалогу.
4. Не бойтесь апеллировать к законодательству (Указание ЦБ № 3854-У) и привлекать поддержку вашей новой СК или финансового консультанта.

Сохраняйте пост, чтобы не переплатить при следующем продлении ипотеки

Если у вас есть ипотека или вы хотите разобраться, где в ваших финансах есть точки роста или скрытая переплата — напишите мне @alexey_perkulimov. Наша команда финансовых советников разберёт ситуацию и подскажет, как действовать выгоднее.

Рынок страхования растёт, но клиентов некому обслуживать

Был на закрытом Форуме лидеров страхового рынка России

Сильнейшие люди со всей страны. И главный вывод — рынок растёт, а специалистов катастрофически не хватает. Деньги в системе есть, а людей, которые умеют их зарабатывать, единицы.

Сотни сотрудников банков, страховых агентов, консультантов и предпринимателей застряли в одном и том же:
— KPI, кредиты, отчёты, выгорание;
— бизнес, который не масштабируется;
— поиск «нового дела», но без чёткой системы.

Если тебе нужны деньги, сильное окружение, связи и команда,
если хочешь выйти из найма, расти, учиться у практиков,
если чувствуешь, что вырос из старых рамок, значит, ты в нужной точке. Я отбираю тех, кто готов.

Хочешь комьюнити, результат, движение напиши мне. Я не даю ссылок, я даю возможность для тех кому нужно.

СЕГОДНЯ МОЙ ДЕНЬ

День, когда я родился. И я уверен, этот год принесет еще больше эмоций, достижений и открытий, ведь нет предела росту.

Если идешь вперед каждый день, несмотря на страхи, сомнения,
все всегда складывается в победу.

Я благодарен своей семье, моей любимой жене Оксане, моим дочкам, моей любимой мамочке. Мы
прожили этот год вместе с радостью, поддержкой, любовью

Семья – это мой
фундамент.

Записал видео-итоги года, можете прожить эти эмоции со мной

С Днем рождения меня
Принимаю поздравления в комментариях!

Подкаст: Все про бизнес на личных финансах. Как выйти на доход от 300 тыс/мес на финансовом консалтинге с нуля?

Ребята, привет! Давно не выпускал видео на YouTube и вот сегодня выложил долгожданный новый подкаст про бизнес на финансовом консалтинге. Будет точно полезно и предпринимателям, и тем, кто в найме

Рассказал:
— как уйти из найма и развиваться в финансовом консалтинге с нуля?
— чем занимается независимый финансовый советник и чем он отличается от банковских сотрудников?
— как обучиться профессии и к каким результатам приходят специалисты из моей команды?
— как найти первых клиентов, научиться продавать и попасть в комьюнити? на примере реальных кейсов

Ответил на все самые частые вопросы про то, как работает финансовый советник и как строится путь к результату.

Смотреть на ВК видео

Если вам было интересно новое направление, вам хочется найти дело с миссией и стать профессионалом в финансах — этот подкаст точно для вас

Всем хочется больше денег, меньше рутины и тяжкой работы… и желательно без выгорания

И тогда в голове возникает вопрос: что мне делать? Найм это, конечно, круто, но там рано или поздно утыкаешься в финансовый потолок. В бизнесе рисков много, не всегда это приятно.

Но, ребята, я уже не первый раз говорю о консалтинге. Так вы будете сами не только зарабатывать в разы больше, но и учить этому других. Плюсов в разы больше, без рисков, только ответственность.

А если заниматься этим в партнерстве — то у вас будут еще и поддержка, обмен знаниями и возможность делегировать и расти быстрее.

В августе мы как раз открываем набор 3 человека в бизнес-партнёрство по консалтингу.

Все плюсы расписал в картинках, изучайте) И если откликается такой способ финансового роста — вэлкам

Записаться на встречу-интервью: https://forms.gle/HPMkpS4P7EqFrE6UA

Настоящие эмоции и инсайты после Cashflow

Я могу еще много рассказывать про то, почему эта игра классная. Но лучше всего скажут те, кто уже был на прошлых играх

«Важно, наверное, везение — в нужном месте оказаться в нужное время. Правильно выбрать мечту, потому что несколько раз пробегал мимо своей мечты, никак не мог на поле вступить в нее»
«Игра сымитировала жизнь в коротком промежутке времени»
«Поначалу, посмотрев на карточку, потупил, посмотрел. Но, в принципе, разобрался здесь за 10–15 минут — и всё: погнал, погнал, погнал.»

Самый главный инсайт от игры — большую часть денег нужно инвестировать, чтобы на пенсии ни в чём себе не отказывать. А еще без финансового советника никуда)

Ребята рекомендуют поиграть в CashFlow всем, кто хочет жить жизнью мечты, а не бегать красиво на пиках от зарплаты до зарплаты.
Обязательно тем, кто хочет повысить свою финансовую грамотность и просто заинтересован в своём личностном развитии,

Cashflow — по сути, отражение жизни в ускоренном формате. Даже играя впервые, можно поймать важные инсайты, увидеть новые пути к мечте и понять, как по-другому выстраивать отношения с деньгами.

Следующие игры 14 и 21 августа в 17:30, снова всего по 6 мест, провожу я лично

Условия участия те же: 3500₽ за место или 6000₽ на двоих, если приходите с другом!

Москва, Место: VLoft — Истринская, 8 корпус 3

В эту цену входят еда и напитки

Успевайте занять место —> https://forms.gle/fFgGn3LskiNypbrz8

Когда страшно что-то менять и начинать новое

Те, кто только начинают свой путь в финансовом консалтинге часто переживают:

А если не получится
А вдруг мне не подойдет
А если это не работает

Поехали по пунктам всех основных страхов, которые тревожат

СТРАХ 1: «Нужно быть из сферы финансов»

Реальность: большинство студентов пришли из других профессий — врачи, металлурги, танцоры, учителя. Мы учим по нашей методике с нуля без перегруза.

Если вы из сферы финансов, вам будет просто привычнее

СТРАХ 2: «Нужно впаривать»

Реальность: ты не толкаешь продукт, ты решаешь задачу. Клиенты приходят за помощью эксперта, а мы даем инструменты, которые ему нужны

СТРАХ 3: «Нестабильный доход»

РЕАЛЬНОСТЬ: Финсоветники работают на регулярных оплатах и у них несколько источников дохода.

На старте можно выйти на 300 тысяч за 3–6 месяцев, дальше зависит от ваших амбиций

СТРАХ 4: «Я не умею продавать и упаковываться»

РЕАЛЬНОСТЬ: Мы это и даём
Ты работаешь со мной лично — я бизнес-психолог и наставник. Будет личный бренд, упаковка, готовые сценарии, комьюнити и поддержка.

У меня есть видео на Ютуб, где я поделился своим путем в финансовом консалтинге с нуля до большой сети. Если еще не видели, смотрите

Старт программы 31 июля, пиши «обучение» в ЛС, разберем твои страхи и сомнения и я честно расскажу подходит ли тебе эта профессия: @alexey_perkulimov