Penenza – инвестиции для продвинутых

2021-11-10 18:08:56 Интересные для инвестирования облигационные фонды на Мосбирже

GPBM
Здесь представлены облигации со средней дюрацией (т.е. периодом до полного возврата вложенных в покупку облигации средств) 4 года. GPBM востребован среди розничных вкладчиков, стоимость одного пая составляет приблизительно 53 тысячи рублей.

GPBS
В составе GPBS представлены активы со средней дюрацией два года. Суммарные траты вкладчика в данном случае обычно не превышают 0,35%.

SBGB
Данный фонд приобретает гособлигации с дюрацией свыше 1 года, цена одного пая составляет примерно 1100 рублей, а объём активов — приблизительно 6,7 млрд рублей.

SBRB
SBRB ориентирован на корпоративные облигации, объём его активов составляет примерно 450 млн рублей. Расходы на управление составляют до 0,8% стоимости чистых активов.

VTBB
Этот фонд характеризуется стоимостью чистых активов около 1 млрд рублей и не превышающими 0,8% суммарными расходами вкладчиков. Цена одного пая VTBB — приблизительно 1100 рублей.

«ВТБ — Ликвидность» (VTBM)
В данном случае бумаги продаются поштучно. Объём финансовых средств в управлении VTBM — около 300 млн рублей. Стоимость одного пая «ВТБ — Ликвидность» составляет примерно 1 рубль.

Подробнее фонды облигаций разбираем в нашей статье Открыть/Комментировать

2021-11-03 17:08:44 Рассрочка как новый стандарт торговли

Популярной альтернативой потребительским целевым кредитам является возможность приобретения продукции в рассрочку. Этот способ оплаты в первую очередь отличается прозрачными условиями, отсутствием переплат и быстрым оформлением.

На рынке России на сегодняшний день есть :

1. «Халва» от «Совкомбанка»
Эта кредитная карта позволяет её владельцам в течение 12 месяцев приобретать товары и оплачивать услуги в кредит без комиссий, процентов и переплат. Кредитный лимит составляет до 350 тысяч рублей, льготный период — до 1080 дней. С данной картой сотрудничают более 240 тысяч партнёров, сумма каждой покупки делится на равные части, а один раз в месяц они суммируются и выставляются пользователю единым платежом.

2. «Свобода» от банка «Хоум кредит»
Такая карта может предоставить россиянам в возрасте от 18 лет не более 300 тысяч рублей на покупки у партнёров в течение одного года. Оформление и обслуживание карты «Свобода» производится бесплатно. Все покупки делятся на несколько равных платежей, проценты, переплаты и комиссии отсутствуют. С этой картой сотрудничают более 40 тысяч магазинов-партнёров. Со «Свободой» пользователи могут сэкономить время и мгновенно получить различные товары — при этом оформление дополнительных договоров не потребуется.

3. «Долями»
Этот сервис запущен компанией «Тинькофф» и предоставляет пользователям возможность разделять стоимость заказа на четыре равные части. В данном случае пользователям следует внести 25% от цены товара, а оставшиеся платежи будут осуществляться каждые две недели. Оплата может производиться с помощью карт любых банков, а также Apple Pay и Google Pay. Данный метод оплаты популярен при покупке товаров повседневного спроса (косметика, одежда, обувь и др.).

4. «Сплит»
«Сплит» — это сервис от «Яндекса», который позволяет приобретать различную продукцию, оплачивая 25% её стоимости. При этом оставшиеся 75% списываются с карты равными частями в течение последующих двух недель. В настоящее время «Сплит» функционирует только на «Яндекс.Маркете». Сумма разделяемого на части платежа — от 1000 до 30000 рублей. «Сплит» доступен для iOS и Android, проценты и комиссии для покупателей отсутствуют.

5. «Мокка»
Сервис «Мокка» функционирует более восьми лет, доступен в Российской Федерации, Польше и Румынии. Он предоставляет пользователям возможность мгновенно получать аванс на покупки и прочие цели. Оплачивать частями можно покупки у партнёров «Мокка». Партнёрами являются такие магазины, как «Связной», OZON, Lamoda, «585 Золотой», «Детский мир» и др. «Мокка» принадлежит компании «Рево Технологии», одним из инвесторов сервиса является фонд частных капиталовложений Baring Vostok Capital Partners.

Подробнее про модель рассрочки читайте в нашей статье. Открыть/Комментировать

2021-10-26 18:00:28 Как зарабатывать на еврооблигациях?

Вкладчикам доступно три способа заработка на евробондах:
1. владение бондом и получение купона;
2. приобретение облигации дешевле номинала и сохранение её до погашения;
3. спекулятивная торговля — этот метод предполагает приобретение еврооблигаций и последующую их продажу по более высокой стоимости.

Многие вкладчики совмещают первые два метода. Как правило, евробонды продаются на среднесрочный период — пять-десять лет. Однако на инвестиционном рынке также представлены финансовые инструменты с долгосрочным периодом обращения — например, 40 лет (они отличаются плавающей процентной ставкой, выпущены правительством Швеции в 1984 году и подразумевают погашение в 2024 году).

Если вы планируете заработать на облигациях, то при их покупке нужно учесть период погашения и размер лота. В зависимости от рейтинга надёжности организации, производящей выпуск, вкладчики имеют возможность получить от 2 до 12 процентов от стартового капитала.

Самыми прибыльными считаются облигации, выпущенные компаниями с невысоким кредитным рейтингом, а самыми надёжными — гособлигации, выпускаемые правительством.

Подробно про плюсы и минусы еврооблигаций написали в нашем блоге Открыть/Комментировать

2021-10-19 18:09:39 Что такое BNPL?

BNPL (от англ. buy now pay later — «купить сейчас, заплатить позже») — это сервисы, которые позволяют приобретать товары в интернете при помощи любой карты любого банка и производить оплату равными долями в течение определённого периода после покупки. Как правило, в таком случае платёж разбивается на четыре равные части либо покупателю предоставляется отсрочка на 30 дней.

Подобный формат больше всего востребован для покупок недорогой продукции — одежды, обуви, детских товаров и проч. Среди постоянных пользователей «покупай сейчас, плати потом» — люди в возрасте до 60 лет, которые не желают взаимодействовать с банками и предпочитают находить альтернативные fintech‑сервисы.

Преимущества и недостатки BNPL разбираем в статье. Открыть/Комментировать

2021-10-11 17:39:37 Риски инвестирования в облигации

Кредитный риск
Когда кредитный рейтинг компании падает, выпущенные ей ценные бумаги дешевеют. Инвестор может продать такие облигации, чтобы вернуть хотя бы часть своих денег, но их рыночная стоимость будет сильно ниже номинала.
Если с компанией-эмитентом случится дефолт, она не сможет выполнить долговые обязательства: инвестор останется без выплат по купонам и потеряет сумму займа. Оценить вероятность такого исхода можно по доходности корпоративных облигаций: чем надёжнее компания, тем меньшую процентную ставку она будет предлагать.

Инфляционный риск
Для облигаций с фиксированным купоном есть риск, что инфляция обгонит процентную ставку, и доходность по ним станет отрицательной. Именно поэтому диверсификация портфеля — главный принцип грамотного инвестора.

«Чёрные лебеди»
В 2020 году из-за коронавируса пострадали все сферы, связанные с туризмом и гостеприимством. Самый известный в мире инвестор Уоррен Баффет избавился от всех акций авиакомпаний в своём портфеле — и все, кто следят за его стратегией, начали сомневаться в надёжности авиаперевозчиков. Рыночная стоимость уже выпущенных корпоративных облигаций упала, а инвесторы встали перед выбором: ждать, пока рынок восстановится, или зафиксировать убыток, пока эмитенты их облигаций не обанкротились.

Подробнее корпоративные облигации разбираем в нашей статье. Открыть/Комментировать

2021-10-01 18:08:27 Про еврооблигации

Еврооблигации — это долговые инструменты с фиксированной доходностью, которые выпускаются в валюте, считающейся для заёмщика иностранной. Если российская организация выпускает облигации в рублях, то они являются обыкновенными облигациями, а если в долларах либо евро, то они считаются еврооблигациями.

Эмитентами еврооблигаций могут быть:
банки — Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и проч.
частные компании — Газпром, ТМК, БКС и проч.
государство — Министерство финансов РФ.

Название еврооблигаций не имеет привязки к европейским странам или евро, а носит исторический характер — поскольку первый выпуск таких бумаг состоялся в Европе (первые еврооблигации были выпущены итальянской строительной компанией в 1963 г.).

К недостаткам еврооблигаций можно отнести достаточно высокий порог входа и вероятность дефолта. Среди основных преимуществ таких бондов — широкий выбор эмитентов и возможность получения стабильной прибыли. Обычно еврооблигации имеют более высокую доходность, чем валютные депозиты.

Доходность еврооблигаций крупнейших компаний РФ в среднем составляет 4-8% в валюте. Кроме того, такие инструменты считаются надёжной страховкой при резком падении нацвалюты — поскольку выпуски номинируются в инвалюте. К дополнительным плюсам евробондов относится отсутствие утраты накопленных процентов при продаже в любое время, а также известная заранее прибыль — инвесторы могут заблаговременно просчитать величину купонного дохода и прибыли при продаже.

Подробнее еврооблигации разбираем в нашей статье. Открыть/Комментировать

2021-09-24 17:40:58 Всем привет! Написали подробную статью про облигации федерального займа в нашем блоге.

ОФЗ представляют собой ценные бумаги, эмитентом которых является Минфин. Правительство Российской Федерации платит проценты по данным бумагам, а также возвращает номинальную стоимость гособлигации при погашении. Покупка таких бумаг обеспечивает процентный доход на регулярной основе — как правило, выплаты поступают каждые полгода.

Где торгуются и кто может купить ОФЗ

Народные гособлигации получили широкое распространение среди частных инвесторов (посредством таких банков-агентов, как Россельхозбанк и проч.), а другие ОФЗ обращаются на Московской бирже (МОЕХ). ОФЗ характеризуются низкой волатильностью — рывки на 5-10 процентов за одну торговую сессию в данном случае отсутствуют.

Можно ли купить ОФЗ без посредников

Обычные гособлигации можно приобрести напрямую — если продавцом является частное либо юрлицо. Передача права собственности на гособлигации регулируется ГК РФ и производится по договору купли-продажи, который необходимо нотариально заверить и зарегистрировать в Росреестре.

Лучшие брокеры

Многие предпочитают приобретать ценные бумаги через брокеров — в этом случае та или иная брокерская организация сможет выполнять обязательства налогового агента. К самым популярным брокерам относятся такие компании, как Открытие, Промсвязь, Риком, БКС, Кит, Финам и Тинькофф.
Подробнее про ОФЗ читайте в нашей статье. Открыть/Комментировать

2019-12-31 15:18:09 ​​Друзья!

В 2020 году нужно ставить перед собой амбициозные задачи и энергично идти к своей цели. Проводите больше времени с семьей и за любимым занятием, а об увеличении вашего дохода позаботится Penenza.

Пусть все ваши желания исполнятся с минимальными усилиями с вашей стороны. Только помните, что первый шаг к мечте не нужно откладывать на начало месяца или следующий понедельник — сделайте его уже сегодня, сейчас.

С праздником! Открыть/Комментировать

2019-12-31 13:15:50 Сергей Званцугов: «Penenza раздает деньги на исполнение»

К нам в гости снова заходил блогер Сергей Званцугов. На этот раз он пришел, чтобы из первых уст услышать об изменениях, которые произошли на Penenza.

Разобраться во всех тонкостях Сергею помогли заместитель главы Penenza Иван Васильев и кредитный аналитик Наталья Герасимова. Открыть/Комментировать

2019-11-18 15:02:18 ​​Прямой эфир в Instagram с Натальей Семеновой

Сегодня в 19:00 участвуем в совместном прямом эфире с независимым финансовым советником Наталья Семенова.

Заместитель генерального директора Penenza Иван Васильев ответит на вопросы Натальи об инвестициях в краудлендинг:
Привлекательность краудлендинга для инвесторов: есть ли она?
Риски инвестирования.
Изменения в законах: как теперь?
Как инвестировать в краудлендинг в текущих условиях?
Кому подойдёт платформа Penenza?

Присоединяйтесь к эфиру! Начало в 19:00. Открыть/Комментировать