Пассивный доход | Толстых Георгий

2022-11-15 10:13:58 Продолжаю серию про ИИС-счета, так как для работающих у работодателя граждан это один из самых интересных с моей точки зрения инструментов.

Также хочу заострить внимание на нюансах, которые часто остаются незамеченными даже для опытных инвесторов.
⠀
Вот перечень лайфхаков ИИС, которые могут быть вам полезны:
⠀
Максимального срока у ИИС нет. После открытия счета возникает 3-х летнее ограничение, которое определяет его минимальный срок работы. Конечно, его можно закрыть и раньше, но данное обстоятельство лишит вас возможности получать льготы.

ИИС позволяет покупать даже иностранные акции через биржу СПБ.

При инвестировании на долгосрочную перспективу (более 10 лет) ИИС типа Б становится более привлекательным, чем ИИС типа А. Если долго откладывать средства, то сумма с процента между курсовой разницы первоначальной и конечной стоимости акций набегает такая, что налоги с нее составляют фантастическую величину.

При открытии ваш ИИС по умолчанию становится типом Б, до тех пор, пока вы не пойдете получать льготу по НДФЛ, после чего он автоматически становится типом А и изменить этот статус на этом счете вы уже не сможете.

Выбрать тип счета можно даже на 3-й год. Если вы примите решение, что ИИС будет типом А, то льготу по НДФЛ можно будет получить за три предыдущих года, при условии наличия официальной з/п и пополнения ИИС.

Если у вас ИИС типа А, то можно получить льготу не только с подоходного налога с зарплаты, но и НДФЛ с других доходов (например, договора подряда), и даже вернуть налог с дохода от обычного брокерского счета.

Под действие ИИС не попадает налог на дивиденды. Он уплачивается в любом случае через брокера. К вам приходит сумма дивидендов уже за минусом налога.

Иностранцы не могут иметь ИИС.

Купоны, дивиденды и амортизационные выплаты с облигаций можно выводить с ИИС на другой, заранее указанный счет. Потом можно завести их обратно и получить на них повторный вычет.

Одновременно можно иметь только один ИИС.

Максимальная сумма, внесенная на ИИС в течении года, не может превышать 1 млн.руб.

После открытия ИСС вы можете сразу не пополнять его.

После закрытия счета деньги со счета можно забрать только все сразу.

Через 3 года можно закрыть ИИС и прокрутить его денежные средства повторно на новом ИИС для получения очередных льгот. Сумму денежных средств, превышающую 400 тыс.руб., необходимых для получения льготы, можно временно держать (использовать для инвестирования) на обычном брокерском счете, который открывается параллельно с ИИС.

Надеюсь, статья была полезной
#ИИС Открыть/Комментировать

2022-11-14 12:55:45 Тип Б – освобождается от подоходного налога (13%) на доход, который вы получили при совершении операций со средствами на ИИС.

Т.е. на этом типе счета налогом не облагается прибыль, полученная на этом же счете (например от прибыли, полученной на продаже подорожавших акций).

Данный тип счета больше подходит предпринимателям, так как они не могут получить налоговый вычет по типу А. С недавнего времени под этот вычет подпадает только заработная плата.

Декабрь – лучшее время для открытия ИИС, ведь расчет налогового вычета производятся за календарный год.
#ИИС Открыть/Комментировать

2022-10-28 12:36:01 Как получать до 52000 рублей в год от государства!

Индивидуальный инвестиционный счет (далее ИИС) – это разновидность брокерского счета со специальным налоговым режимом, который могут использовать резиденты РФ.

Главным плюсом ИИС является возможность получения налоговых льгот, они бывают двух видов:
Тип А и Тип Б

Сегодня расскажу про тип А.

ИИС Тип А – возможность получения налогового вычета, 13% уплаченного НДФЛ, в размере до 52 000 руб.

Этот тип пользуется наибольшим спросом. Чтобы получить такой вычет вам необходимо пополнить счет на 400 000 руб. Это максимальная сумма, минимальной нет - вы можете пополнить его хоть на 1000 рублей.

Важно понимать, их вам никто не дарит. Вы получите эту сумму только если у вас есть регулярный доход, с которого вы платите НДФЛ, соответственно если вы заплатили НДФЛ меньше 52 000 руб., то и вернете меньше.

Если вы в год зарабатываете 400 000 рублей, то вы заплатите государству налог 13 % - 52 000 рублей. Эти деньги позволяет вернуть счет ИИС тип А.

Разберем детально и наглядно на примере:

Вы работаете на предприятии и имеете годовую заработную плату 800 000, соответственно НДФЛ в год вы заплатили государству 104 000 рублей.

Вы открываете счет ИИС и 1 ноября 2022 года и пополняете его на 400 000 руб. , покупаете на них, к примеру, облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 10% годовых. (На сегодня доходности ОФЗ 10-10.5% годовых).

В феврале-марте (зависит от работодателя) 2023 получаете у работодателя справку НДФЛ, и оформляете налоговый вычет. (дело 15 минут). Через несколько недель камеральной проверки (максимум 3 месяца, но с 2022 года проверка быстро происходит, не более 1 месяца) вам выплачивается вычет в 52 000 рублей.

Эти деньги можно потратить по своему усмотрению/плану, либо реинвестировать, положить их также на этот счет и еще докупить ОФЗ, которые будут давать доходность 10 % годовых.

Так можно делать ежегодно, счет ИИС можно закрыть и вывести с него деньги через 3 года с момента открытия счета. Если вы будете делать по описанному сценарию 3 года, то:

По итогу вы будете иметь:

Вы вложите собственных средств 1 200 000 рублей.
Получите 3 налоговых вычетов - 52 000 * 3 = 156 000 руб.
На счету будет 1 456 400 рублей
Итоговый результат – 1 612 400 руб. - вы получите прибыль 412 400 рублей!

Хороший результат? И это мы с вами разобрали самую консервативную стратегию, построенную исключительно на ОФЗ! Но если собрать портфель из ETF фондов, то можно получить и гораздо больший результат!

Что важно знать об ИИС:

- Открыть ИИС может только налоговый резидент РФ
- Одновременно у вас может быть только один ИИС
- На ИИС можно вносить только рубли, до 1 000 000 в год
- Отложенное налогообложение, т.е. налог с ваших прибыльных операций будет рассчитываться только при закрытии счета
- Чтобы действовали налоговые вычеты, счет должен быть открыт в течении трех лет и деньги которые вы туда инвестируете должны находиться там до истечения 3-х лет с даты открытия ИИС, если вы выведете их раньше, то все полученные вычеты придется вернуть.

Кстати, для тех кто на Тип А - не забудьте пополнить ИИС до декабря, чтобы получить вычет в 2022 году.
#ИИС Открыть/Комментировать

2022-10-25 12:59:37 «Инвестиции - для богатых людей»

Многие люди, имеющие доход 30 - 50 тыс. рублей в месяц считают, что инвестиции - это не для меня....
Чтобы инвестировать нужно денег.

На самом деле это миф.

Пример - молодой человек, окончил институт в 2017 году и после окончания института имел заработную плату 30 тыс. рублей. Обратился ко мне для составления финансового плана.
Мы с ним составили финансовый план, определили риск-профиль, согласно этому плану после получения заработной платы он 1000 рублей откладывал и покупал на них определенные фонды в свой портфель согласно своему плану.

Каждый год у него индексировалась заработная плата примерно на 2000 рублей и 500 рублей из этой прибавки он прибавлял к инвестиционной части.

Потеря этих 1000 рублей по факту для него оказалась безболезненной, но зато сейчас, по прошествии 5 лет у него на счету 160 тысяч рублей, из которых 120 тысяч он вложил своих денег и 40 тысяч рублей составил инвестиционный доход.

Самое главное, человек выработал в себе привычку, дисциплину откладывать деньги сначала себе будущему, а лишь затем тратить себе настоящему.

И еще через 5 лет у него на счету уже будет в районе 700 тысяч рублей, из которых своих денег он вложит 390 тысяч, а 310 будет инвестиционный доход. И чем дальше тем сложный процент будет работать все лучше и лучше.

Вот и пример, что не требуется обладание большим капиталом чтобы начать инвестировать, а нужно сделать 3 шага:

поставить финансовая цель
составить финансовый план
начать реализовывать свой план

Это должен сделать каждый человек, думающий о своем будущем, будущем детей. Открыть/Комментировать

2022-10-22 13:29:41 Дивидендная доходность REIT бьет рекорды

Высокая дивидендная доходность сектора REIT является для многих инвесторов основной причиной инвестирования в этот сектор. Поскольку многие REIT в настоящее время торгуются по ценам акций значительно ниже их стоимости чистых активов, дивидендная доходность многих REIT в этом секторе в настоящее время довольно высока - больше 15%.

Хотя особенно высокая доходность REIT может иногда отражать непропорционально высокий риск.

Если в вашем финансовом плане есть место для активов этого типа то обратите внимание на эту таблицу Открыть/Комментировать

2022-10-21 07:18:53 Удивительный факт!

Средняя ставка по ипотеке в РФ в сентябре составила 6,68% (данные ЦБ РФ).

Средняя ставка по ипотеке в США по состоянию на середину октября составила 6,92% (данные ФРС, Freddie Мас).

Ипотека в России дешевле ипотеки в США впервые за всю историю существования нашего ипотечного рынка. Открыть/Комментировать

2022-10-20 12:57:42 Когда покупать недвижимость?

Весной люди максимально вкладывались в недвижимость желая спасти имеющиеся деньги от инфляции. В том числе из-за этого цены на недвижимость выросли до максимальных значений и достигли пика летом. Сейчас наступило время остывания цен на недвижимость, и если у вас имеются средства и вы планировали приобрести себе какую-то недвижимость, то можно начинать присматриваться. Вполне возможно, что скоро наступит период наилучших цен. Открыть/Комментировать

2022-10-04 10:31:59 Если ситуация не изменится, то банки скоро начнут повышать ставки по вкладам

На рынке складывается очень интересная ситуация. После снижения ставки ЦБ 16 сентября до 7,5%, доходность ОФЗ начала расти, а должно быть наоборот. Вот что на сегодня:

ОФЗ 26230 - 10,14%
ОФЗ 26221 - 10,10%
ОФЗ 26218 - 9,94%

А средняя ставка по вкладам на сегодня 7-7,5%. При такой ситуации может начаться отток со вкладов. Ведь доходность 10% в ОФЗ всяко лучше чем 7% на вкладах. Поэтому, если такое случится, то банки будут вынуждены повышать % по вкладам куда то в район 8-9%, в мелких банках и до 10-11%. Открыть/Комментировать

2022-09-21 13:25:51 В связи с новыми данными обобщаю информацию на текущий момент

В голове сумятица (хотя уже полгода так), паники нет, но чувствуется большое внутреннее напряжение. Я думаю сейчас у многих такая ситуация. Попробую выделить для вас новости, которые интересны лично мне.

Фондовые рынки как и ожидалось утром упали на 11%, но потом паника улеглась и рынки отыграли потери до -3%, но после обеда скорей всего падение ускорится. Сегодня будьте вне рынка. Никаких сделок.

Отдельные бумаги второго эшелона, типа Белуги даже показывают рост, но это не передает общую картину всего рынка. В целом сегодня негативные настроения.

Рубль держится. Даже показывает некоторый рост. 60,53 руб. за доллар. Дедолларизация сделала свое дело. И это хорошо. Одной паникой меньше. Похоже ЦБ вмешался и погасил утренний обвал рубля

Стали появляться комментариями зарубежных чиновников о решении Путина по частичной мобилизации. Все сожалеют. Многие главы государств призывают к переговорам.

В ходе частичной мобилизации будут призваны в общей сложности 300 тыс. человек - около 1% мобилизационного ресурса. Только те, кто проходил воинскую службу или имеет военно-учетную специальность. Я нашел свой военный билет и положил поближе. Мало ли.

Возраст для мобилизации ограничен: рядовые и сержанты в запасе — до 35 лет, майоры — до 40 лет, полковники — до 50.

Для тех, кто сейчас за границей, уголовная ответственность за уклонение не угрожает. Но если вы приехали и обнаружили повестку дома, то нужно связаться с военкоматом.

Много новостей о том, что запретят выезд за границу мужчинам призывного возраста. На данный момент никаких запретов нет. Все кто хотел улететь - улетают. Правда билеты на сегодня/завтра уже все раскупили. Популярные направления: Турция, Армения, Казахстан, Дубай. Но все может быстро измениться.

Идут вбросы, что РЖД и Аэрофлот не продают билеты мужчинам призывного возраста. Потом тут же идет опровержение.

Очень важно. Сейчас нужно быть особенно внимательными на разные вбросы, письма и звонки. Мошенники не дремлют. Тщательно проверяйте всю информацию и не доверяйте никому. Ну и конечно не делайте эмоциональных решений на фондовом рынке. Открыть/Комментировать

2022-09-13 14:56:45 Самая распространенная ошибка инвесторов:
Отсутствие финансовой защиты жизни и здоровья.

Практически все самостоятельные инвесторы (без финансовых советников) допускают ошибку, которая может стать фатальной для инвестиционного портфеля. Это полное игнорирование очень важного инструмента - Life Insurance (защита жизни). Причем у наших граждан даже после объяснения необходимости наличия этого инструмента остается стойкое его неприятие.

Мы заботимся от своей недвижимости (страхуем), о своем автомобиле (Каско, Осаго, сигнализация), но почему-то страхование жизни и здоровья пускаются на самотек. Ведь под защиту попадает в первую очередь инвестиции.

Страхование жизни и здоровья - это поддержание финансового благополучия вашей семьи при наступлении событий, которые вы не можете контролировать:
- Несчастный случай
- Серьезное заболевание
- Смерть
- Потеря трудоспособности

Личный финансовый план базируется на крепком фундаменте из составляющих:
1. избавление от долгов и кредитов
2. создание подушки безопасности
3. оформление страхового контракта защиты жизни

Перед началом построения финансового плана и инвестирования нужно построить этот фундамент!

Какие задачи решаются с помощью страхования?
- Защита имущества (Каско, недвижимость)
- Страхование рисков, связанных со здоровьем (ОМС, ДМС, несчастные случаи)
- Формирование капитала для детей, передача наследства (страхование жизни, Unit Linked, НСЖ, ИСЖ)
- Защита активов от банкротства, третьих лиц, развода
- Получение налоговых вычетов
- Построение фундамента инвестиционного портфеля
- Валютная и страновая диверсификация
- Уверенность в завтрашнем дне
- Приумножение капитала.

На первый взгляд много непонятного, но при должном отношении к этому инструменту временные затраты на его изучение стократно окупятся. Открыть/Комментировать