Облигации федерального займа и ИИС счет. Есть там доходность? | Пассивный доход | Толстых Георгий

Облигации федерального займа и ИИС счет. Есть там доходность?

Одна из самых консервативных стратегий, в то же время дающая хорошую доходность в рублях (на сегодняшний день порядка 16-17 процентов годовых с учетом реинвестирования налогового вычета).

Как видно доходность сильно превышает банковскую, а по надежности такой вид инвестиций превышает банковский депозит.

Сегодня хочу рассказать об облигациях федерального займа, которые по праву можно считать одним из самых надежных инвестиционных активов в России.

Министерство финансов РФ начало выпускать ОФЗ еще в 90-х годах прошлого века. Эти ценные бумаги являются средством пополнения бюджета и доступны к приобретению простым гражданам, а также брокерам и банковским организациям.

ОФЗ, как и любые другие облигации – это высоколиквидные бумаги, с которыми сделки осуществляются регулярно. Это даёт возможность заработка как профессиональным, так и начинающим инвесторам.

Вложения средств в ОФЗ

Существует три основных вида таких облигаций:
● ОФЗ-ПД (с постоянным купоном) - с определенным, фиксированным номиналом;
● ОФЗ-ФД (с фиксированным) - размер купона определен, но может изменяться;
● ОФЗ-ПК (с переменным) - с непостоянным номиналом, который не позволяет рассчитать итоговую выплату.

К менее распространенным относятся ОФЗ-АД (с амортизацией долга) и ОФЗ-ИН (с индексируемым номиналом).

Чтобы стать владельцем ОФЗ, необходимо открыть брокерский счёт или обратиться в управляющую компанию. При желании это можно сделать удаленно. Выгоднее всего покупать ОФЗ у брокеров, чтобы сэкономить на комиссии. Но такой вариант приемлем только для инвесторов, обладающих определенными знаниями в этой сфере.

Доходность облигаций

На начальном этапе инвестирования важно определиться со сроком размещения. Если вы планируете краткосрочные вложения, лучше выбрать ОФЗ, которые погасятся через 6-12 мес. Прибыль от них примерно такая же, как и от долгосрочных, но вы сохраните вложения даже при их продаже в неудобный момент.

При покупке облигаций на длительный период эффективным средством повышения дохода будет реинвестирование начисленной прибыли. При этом доходность инвестиций увеличится.

В целом же прибыль от ОФЗ немного выше, чем от банковских депозитов. На сегодняшний день это 8-10% годовых в рублях. Заработок небольшой, но надёжный.
Повысить его можно, если купить облигации через ИИС и вернуть НДФЛ, который составляет 13% от прибыли.

Среди положительных сторон ОФЗ можно выделить следующие:

● минимальные риски банкротства;
● стабильная прибыль на длительный период.

Есть и свои недостатки:

● стоимость может снизиться из-за санкций; (это регулируемый инвестором параметр)
● привязка к курсу рубля и зависимость от инфляции.

Заработок на ОФЗ широко распространен среди трейдеров и управляющих на биржах. Но начинающим инвесторам лучше отказаться от спекуляций, и удерживать активы до их погашения. При этом начальный депозит возвращается и начисляется купонный доход.

ОФЗ – это оптимальный вариант для инвесторов, которые хотят вложить деньги с минимальными рисками. Их можно использовать как способ стабилизации капитала, а также в качестве долгосрочного или краткосрочного вложения с дополнительным доходом.
#ОФЗ