Артём Назаров о финансах

2023-03-19 17:32:22 Выходные — это возможность уделить время себе!

А что лучше мы можем сделать для себя, чем вложиться в своё будущее?

Прямо сейчас в подкасте поговорим о финансовых целях, и как их правильно ставить Открыть/Комментировать

2023-03-19 15:44:10 Мы разобрались с тем, что такое финансовая подушка безопасности, и как её сформировать.

Встаёт новый вопрос: где хранить?

К главным характеристикам финансовой подушки безопасности можно отнести доступность, ликвидность и безопасность наших вложений. Поэтому:

- Сразу исключаем вложения в рискованные проекты. Никаких хайпов, форексов, пирамид и прочих сомнительных источников «инвестирования»

- Никаких вложений в высоко волатильные активы. Их цена имеет тенденцию очень сильно колебаться. И подушка безопасности, по закону подлости, обязательно понадобится в тот момент, когда цена такого актива находится на самом минимуме.

- Не вкладываем деньги в то, что нельзя продать быстро. Коммерческая недвижимость хотя и выглядит надежно, но продать её в случае форс-мажора очень сложно. Деньги нужны сейчас, а продажи придется ждать месяцы. Да еще и сколько времени уйдет на проверку сделки?

Наиболее привлекательным выглядят консервативные инструменты с фиксированной или предсказуемой доходностью, например, депозит в надежном банке с процентом на остаток или гособлигации.

А вот хранить деньги под матрасом — точно идея не из лучших. Так ценность отложенного капитала будет съедать инфляция год за годом.

Важно всегда помнить, цель подушки безопасности – это защита в трудные периоды жизни, а никак не средство приумножения капитала Открыть/Комментировать

2023-03-18 23:08:06 Финансовая подушка: зачем нужна и в каком размере?

Жизнь непредсказуема – никогда не знаешь, что может произойти: большие непредвиденные траты, форс-мажоры, иногда даже потеря основного источника дохода.

И как ни странно, это происходит всегда неожиданно и имеет самые непредсказуемые последствия. Это прекрасно продемонстрировала нам пандемия

Чтобы на время неопределённости не бросаться брать кредиты на продукты или же не переходить на питание солью и водой, понадобится финансовая подушка безопасности.

Теперь мы понимаем, что финансовая подушка – это сумма денег, необходимая для подстраховки на случай непредвиденных трат или на время поиска нового источника дохода.

Как определить, какая сумма будет оптимальной?

Согласно исследованиям, после потери работы соискатель находит новый источник дохода, в среднем, через 6 месяцев. Чтобы не влезть за это время в долги, нам и нужна финансовая подушка в размере расходов примерно за половину года.

Как сформировать нужную сумму?

Самое простое – откладывать определенную сумму с каждого дохода. Главное — делать это регулярно. Обычно рекомендуют откладывать по 10% от любого дохода. В таком случае достаточно быстро формируется сумма, которая поможет вам в трудное время.

Наличие финансовой подушки придаст уверенность в будущем. Вплоть до того, что начнете задумываться о начале инвестирования, формируя свой капитал для более глобальных целей Открыть/Комментировать

2023-03-18 16:03:58 Как мы сказали в предыдущем посте, различают два вида налогового вычета:

ТИП А:

Используется, если у инвестора есть официальный заработок, облагаемый НДФЛ. Размер вычета по ИИС составляет не более 52 000 рублей в год.

Для получения максимального кешбэка необходимо ежегодно пополнять ИИС на 400 000. На этот тип вычета документы можно подавать уже с первого года и снова реинвестировать полученную сумму. Суть такова, что государство позволяет вернуть уплаченный НДФЛ за год, а общая сумма уплаченного налога должна составлять 52 000 рублей или более.

ТИП Б:

Подходит инвесторам, у которых нет официального дохода, облагаемого НДФЛ, или он небольшой. Вы вернули весь уплаченный НДФЛ с помощью других вычетов, например на лечение или образование. У Вас есть опыт в инвестициях, и вы рассчитываете зарабатывать на них более 400 000 рублей.

Принцип такой, что ТИП Б освобождается от налогов. В то же время при закрытии ТИП А мы обязаны уплатить 13% НДФЛ на доход от инвестиционной деятельности. Подытожив, если на инвестициях у вас получится заработать миллионы, то ТИП Б позволит не платить налоги с этих миллионов. Но важно помнить, что налог с дивидендов и купонов всё равно будет удержан.

А теперь, внимание, ожидаем ТИП В:

16 марта 2023 года минфин сообщил о разработке законопроекта о возможности открыть ИИС 3 типа. Из подробностей известно:
• увеличение лимита ежегодных взносов;
• возможность частичного снятия денег;
• налоговые льготы только на инвестиции в российские активы.

Отмечается, что ИИС, открытые до 31 декабря 2023 года включительно, продолжат действовать на ранее оформленных условиях.

Также стоит иметь ввиду, что оформить ИИС -ТИП В станет возможным при отсутствии у физического лица действующего договора на ведение ИИС. Зато можно будет иметь несколько договоров нового типа, но с разным обслуживанием.

В комментариях увидели, что многие пользуются ИИС, поэтому ждём дальнейших подробностей! И, конечно, не забываем пользоваться всеми льготами и вычетами Открыть/Комментировать

2023-03-17 10:40:05 «Кешбэк» от государства. Часть 1

Да, это возможно! Как — давайте разбираться

Индивидуальный Инвестиционный счёт, или ИИС – это специальный счёт для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим для налоговых резидентов РФ.

Главное отличие от брокерского счёта – нельзя закрывать и даже частично выводить доход в течении 3х лет. В противном случае, полученный налоговый вычет придется вернуть. Нельзя также открыть несколько ИИС.

Для пополнения ИИС существует ограничение – 1 млн. рублей в год. Лимит обновляется каждый год 1 января.

Чаще всего ИИС открывают под какие-то долгосрочные цели: покупка квартиры, формирование пенсионных накоплений и т.д.

Существует два вида налогового вычета, и о них мы поговорим в следующем посте!

Знали о такой возможности? Пользуетесь ИИС? Открыть/Комментировать

2023-03-16 22:07:05 Друзья, спасибо каждому из участников вебинара

Ваша поддержка, ваши вопросы и ваше присутствие сделали вебинар особенным!

Нас было почти 1000 человек! Это о многом говорит, значит, люди действительно хотят изменить свою жизнь к лучшему

А мы готовы в этом помочь! Тем более, что сейчас действуют специальные условия на покупку курса «Первые деньги на бирже»:
• Скидка 30%
• Дополнительный модуль «Как грамотно составить заявку на бирже» в подарок!

Оставляйте заявку на приобретение курса на самых выходных условиях Открыть/Комментировать

2023-03-16 15:40:02 ​​Свобода…

Мы ее так жаждем и при этом так боимся, что заковываем себя в жесткие рамки ограничений.

Быть свободным – это, в первую очередь, жить в соответствии со своими внутренними ощущениями.

Свобода – это ответственность перед самим собой. Это дисциплина в действиях. Все наши действия должны быть направлены на благо самому себе в долгосрочной перспективе.

В мире денег и рыночной экономики, любая свобода начинается со свободы финансовой. Когда закрыты базовые потребности в безопасности и не нужно переживать о том, что денег едва хватит на оплату счетов и другие жизненно важные нужды.

В обретении финансовой свободы большую роль играет финансовая грамотность. Необходимо дисциплинированно, на регулярной основе вести учет финансов. Быть ответственным за свою жизнь и уверенно идти к мечте, не распыляясь на сиюминутные хотелки.

Уже сегодня в 19.00 по мск состоится вебинар “Как стать финансово свободным в 2023 году?”, обязательно приходите, чтобы сделай шаг навстречу своей свободе! Открыть/Комментировать

2023-03-16 12:59:51 Сегодня поговорим о теме, о которой молодые зачастую вспоминают, когда уже поздно. О пенсии

Гражданин практически любой страны мира может рассчитывать, что государство позаботится о неём в старости. Чаще всего размер пенсии зависит от трёх факторов:

1. Трудовой стаж
2. Средняя заработная плата
3. Средний размер пенсии по стране

Провели небольшое исследование и сравнили среднюю пенсию и стоимость жизни в некоторых странах – результаты вас удивят!

Германия
В стране установлен пенсионный порог одинаковый для мужчин и женщин – 67 лет. Но можно выйти раньше, выплатив компенсацию неполученных пенсионным фондом средств.
Средняя пенсия составляет 782 евро.
При этом стоимость жизни в Германии составляет 1087 евро на одного человека.
Многие работающие участвуют в негосударственных пенсионных фондах и имеют личный пенсионный план.

США
В Америке мужчины уходят на пенсию в 67 лет, а женщины в 65. Но можно выйти раньше, при этом размер выплат будет сокращен до 70% без возможности восстановления. Отличительной особенностью является возможность накопить на пенсию отработав в компании 10 лет.
Средняя пенсия составляет 1503 доллара. Однако стоимость жизни составит 2804 доллара.
В США функционируют как государственные, так и частные пенсионные системы. Американцы могут обеспечить себе не одну, а три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную.

Франция
Французская пенсионная система является одной из самых многогранных в мире. Расчёт пенсии в стране является буквально индивидуальным.
Средний размер выплаты составляет 1300 евро.
При этом стоимость жизни составит 2500 евро.

Россия
Пенсионный возраст, определенный законом: мужчины 65 лет, женщины 60 лет.
В 2023 году средняя пенсия составит 21 864 рубля.
При этом усредненная стоимость жизни в стране составляет 32 000 рублей при проживании одному. Большая часть денег уходит, как и в других странах, на оплату и обслуживание жилья. Картина резко меняется, если проживаешь не один. При совместном проживании стоимость будет составлять уже 52 000 на двоих. Уменьшение суммы связано с уменьшением расходов на жильё.

И такая картина в подавляющем большинстве стран. Пенсии есть, у каждого свои, но базовых хватит примерно на одно и то же. Именно поэтому в большинстве европейских стран так популярны негосударственные пенсионные программы (по факту, это те же инвестиции – только форма у них специфическая). Это причина, по которой так много иностранных пенсионеров проводят жизнь в путешествиях – они обеспечили себе старость сами.

В России подобные программы не имеют достаточной популярности, поэтому о дополнительных финансовых источниках необходимо задуматься самостоятельно. Отличный вариант – долгосрочное инвестирование.

Важно действовать уже сейчас, ведь пассивный доход открывает новые возможности и позволяет жить как хочется. Открыть/Комментировать