Артём Назаров о финансах

2023-04-01 21:49:15 ​​Мы часто говорим вам, что важно отслеживать свои доходы и расходы. Однако не все знают, как лучше всего организовать этот процесс!

Поэтому собрали для вас подборку приложений, которые позволяют контролировать бюджет комфортно

1. Сбербанк Онлайн
Имеет встроенный функционал для отслеживания расходов и доходов, создания бюджетов и управления финансами.

2. Tinkoff
Также позволяет отслеживать расходы и доходы прямо в приложении банка, создавать бюджеты и получать рекомендации по экономии денег.

3. CoinKeeper
Мобильное приложение позволяет контролировать расходы с автоматическим импортом информации из топ-5 банков. Внутри обширный функционал — предложены рекомендации и курсы по финансовой грамотности.

4. Дзен-мани
Приложение позволяет отслеживать расходы и доходы, сопровождая отчёты наглядной инфографикой.

5. Финансы — доходы и расходы
Простое и понятное в использовании мобильное приложение для управления финансами (можно даже добавлять фото покупок — для любителей всё фиксировать на камеру )

6. Money Manager (Умный счёт)
Удобный функционал для отслеживания расходов и доходов, создания бюджетов и получения статистики — интересно отслеживать данные через графики.

А как вы ведёте учёт финансов? Пользуетесь приложениями?

Контроль доходов и расходов — первый шаг на пути к достижению финансовых целей!

А если вы хотите научиться рационально управлять своими финансами и заставить деньги работать на вас, сообщаем, что мы проводим TOTAL SALE курса «Первые деньги на бирже» — до 23:59 по мск 2 апреля вы можете приобрести любой тариф со скидкой 90%

Такой возможности больше не будет! Открыть/Комментировать

2023-03-30 22:03:08 Личный капитал. Сохранить и преумножить.

Про финансовую подушку и кредиты вы уже знаете, а что же делать, когда есть свободный капитал?

Сохранять

Если есть определенная финансовая цель с близкой датой, то важно не растерять свой капитал. Так же важна возможность быстро перевести активы в деньги. Для этого подойдут такие инструменты:

Банковский депозит с процентом. Поможет чуть сократить влияние инфляции на капитал, да и страхование вложений может быть весьма кстати.

Облигации федерального займы. История по доходу чуть больше, чем на вкладе, но и нет страхование. Гарантом выплаты является государство. Если посыпаться облигации, то всей экономике будет худо.

Преумножить

В этом случае мы готовы рискнуть уже больше, но и потенциал заработка больше. Никогда не вкладывайте все свободные деньги.

Инвестиции. Брокерский счет.
Дают возможность заработать неплохую прибыль к депозиту. Но без обучения торговать в плюс может быть проблематично.

Недвижимость.
При наличии большого начального капитала может стать хорошей возможностью заработка в перспективе. Из минусов можно выделить сложность быстро перевести актив в деньги.

Инвестиции в бизнес.
Один из самых рискованных вложений. Нужно хорошо разбирать в нишах бизнеса, отчетах и бизнес планах. Но и прибыль может быть кратной.

Существуют и другие способы приумножения капитала, но мы выделили основные. Старайтесь разделять свой капитал на цели и разные источники дохода, чтобы подстраховаться от непредвиденных ситуаций.

А как обстоят дела у вас — вы сейчас сохраняете или приумножаете капитал? Открыть/Комментировать

2023-03-28 21:09:35 ​​ Друзья, если вдруг эта важная новость прошла мимо вас, мы с радостью напоминаем, что TradeZone в очередной раз проводит масштабный
День онлайн-торговли

На мероприятии абсолютно бесплатно каждый желающий может поторговать вместе с экспертами команды TradeZone и окунуться в атмосферу нашего сообщества!

- Проведем ознакомительную экскурсию по нашей школе и офису
- Рассмотрим самые интересные темы из мира финансов
- Познакомим с биржей новичков, а бывалым, подарим множество полезных гайдов с секретами успешной торговли
- Откроем специальные условия на приобретение любого продукта школы только для присутствующих

У всех присутствующих также будет возможность поучаствовать в розыгрыше курса «Трейдер 12.0», подписки в закрытый клуб “TradeZone Private” и одного торгового дня в офисе!

30 марта с 9.00 до 18.00 мск приглашаем всех на День онлайн-торговли TradeZone!

Обещаем, будет интересно! Открыть/Комментировать

2023-03-28 21:07:18 Для чего нужны банковские подписки?

Подписки – что-то вроде закрытого клуба с привилегиями. Клиент банка платит ежемесячно за подписку и получает ряд бонусов. Давайте посмотрим, насколько выгодно ими пользоваться.

Тинькофф ПРО от Тинькофф Банка
Подписка даёт повышенный процент на остаток. Обслуживание и оповещение для карт Black и Platinum станут бесплатными. Подписчиков привлекут улучшенные условия кэшбека:
5000 рублей в месяц, более привлекательный кэшбек при ежемесячным выборе любимых категорий трат, специальные условия подписки на онлайн кинотеатры IVI START.
• Стоимость 199 рублей за месяц. Первый месяц можно попробовать бесплатно.

СберПрайм от Сбербанка
Сбер предлагает скидки на такси, подписки на развлекательные сервисы, кино и музыку. Увеличенный кэшбек в СберМегамаркете и СберМаркете. 10% в категории «Транспорт». Бесплатный доступ к СберЗвук и онлайн-кинотеатру Okko.
• Стоимость 199 рублей в месяц. Первый месяц можно попробовать бесплатно.

Халва. Десятка от Совкомбанка
Обладателям подписки банк начислит 12% на остаток по карте «Халва». Но только новым подписчикам и первые три месяца на сумму до 400 000 рублей. С четвертого месяца процент на остаток 8.5% если делать в месяц от 5 покупок на сумму больше 10 000 рублей. Покупки можно совершать с рассрочкой до 10 месяцев.
• Стоимость 299 рублей в месяц. Первый месяц можно попробовать бесплатно.

«Огонь» от Газпромбанка
Обслуживание дебетовой карты станет бесплатным. Увеличенный кэшбек до 5 000 рублей. Повышенный лимит переводов через СБП до 150 000 рублей. Бонус 0.2% к ставке по вкладу «Копить». Увеличенный льготный период у кредитной карты до 180 дней. Бесплатными станут сервисы PREMIER, WINK и VK Музыка.
• Стоимость 199 рублей. Первый месяц можно протестировать бесплатно при условии выпуска виртуальный карты.

У каждой подписки есть свои бонусы. Выбирать стоит исходя из потребностей и привычек. Помним, у всех подписок есть бесплатный период, за которой её и можно проверить в деле!

А вы пользуетесь подписками и кэшбеками по картам? Открыть/Комментировать

2023-03-27 20:16:53 Вы уже достаточно подкованы теоретически, теперь давайте применять знания в области финансов на практике!

Разберёмся в нашумевшей ситуации с блогерами Чекалиными с точки зрения налоговой системы

В марте 2023 года главной героиней российских СМИ ненадолго стала Валерия Чекалина, или Лерчек – блогерша с многомилионной аудиторией, создательница бренда косметики, автор марафонов и курсов. Ей предъявляют уклонение от уплаты налогов на сумму более 300 миллионов рублей. Давайте разбираться что именно случилось:

Дело не в происхождении средств, а в схеме, по которой Валерия со своим мужем уклонялась от уплаты налогов. Разобравшись повнимательнее, схема оказалась крайне дилетантской.

Итак, блогер имеет 3 основных источника дохода:

– Блог в Instagram (продукт компании Meta, запрещенной в РФ) – порядка 130 млн. рублей
– Косметический бренд под юрлицом ООО «БИ ФИТ» — 1 млрд 30 млн. рублей (к ней, кстати, меньше всего вопросов, вполне чистая фирма, и налоги платит исправно)
– Марафоны – около 900 млн. рублей. Вот тут Лерчек и «ошиблась»

Чекалины решили использовать схему дробления бизнеса. Вот только налоговая эти схемы знала наизусть. Семья блогеров не первая, кому пришла в голову эта идея. Лимиты по обороту средств ИП на упрощенной системе налогообложения 150 млн.

Что они сделали: разбили бизнес на несколько ИП, оформив на родственников. При превышении лимитов к фирме должна применяться основная система налогообложения. А тут уже и налоговая нагрузка гораздо выше. Находясь на «упрощёнке» блогеры не уплачивали налоги на прибыль, на имущество, а также НДФЛ. Они просто выбрали объект налогообложения: «доходы» или «доходы минус расходы».

Стоит сказать, что налоговая и ранее инициировала проверки инфобизнеса. Но раньше они носили выборочный характер. Блогеры – очень удобный объект для подобных проверок: где-нибудь точно найдутся недостатки в бухучёте, и жалеть их, как мы видим, никто особо не станет (налоговая точно)

А Вы следили за развитием этой ситуации в СМИ? Открыть/Комментировать

2023-03-24 22:21:35 Продолжаем говорить о детях и финансах

Вопрос, которых беспокоит каждого родителя: как обеспечить будущее для своего ребенка?

Все мы хотим лучшего для своих детей. Как было бы хорошо, если бы к 18 годам у них уже был свой стартовый капитал на обучение/квартиру/машину. Но не каждый знает, как этот капитал создать.

Хорошей стартовой площадкой может стать инвестиционный портфель для ребёнка. При стабильном пополнении каждый месяц буквально на 1000 р с момента рождения ребенка, к 18 годам при минимальных 10% годовых уже будет целых 606 000 р! Правда не малая сумма с 1000?

Давайте рассмотрим какие плюсы и минусы есть у такой стратегии!

Плюсы:
+ хорошая финансовая подушка к совершеннолетию ребенка
+ нет необходимости искать большую сумму денег для крупной покупки (приобретение недвижимости, оплата учёбы и т.д.)
+ сложный процент — чем раньше вы заведете ИИС для ребенка и начнете реинвестировать всю прибыль в него же, тем более приятный результат покажет сложный процент
+ воспитание финансовой грамотности. Появится возможность привить ребенку интерес в инвестициях, что повлечёт за собой дальнейшее формирование личного бюджета. А это, в свою очередь, убережет его от ненужных трат.
+ за 15-20 лет скопится неплохая сумма, которая позволит обеспечить ребенка комфортными условиями: избавит от необходимости аренды жилья, от поступления в нежеланный ВУЗ и т.д.

Минусы:
– волатильность на рынке
– непредсказуемость компаний в вопросе выплаты дивидендов

В целом, плюсов гораздо больше, чем минусов. А совместно с желанием каждого родителя сделать своего ребенка счастливым, инвестиции в его будущее выглядят одним из лучших инструментов! Открыть/Комментировать

2023-03-23 22:51:10 Дети и финансы

В нашу школу давно поступают просьбы создать курс для юных инвесторов и трейдеров!

А пока его нет, ловите список — с чего можно начать прививать финансовую грамотность детям:

Книга «Пес по имени Мани» Бодо Шефер

Рекоммендуемый возраст от 10-12 лет

Мастхэв для родителей. Советую прочитать перед тем, как давать ребенку. Книга написана очень просто для понимая. Изложены основные принципы формирования капитала и финансовой грамотности. Даже взрослым есть что переосмыслить и на чем сфокусироваться при прочтении.

Мультсериал Смешарики Азбука финансовой грамотности

Рекоммендуемый возраст от 5-6 лет

Короткие, а главное, понятные детям видеоистории о финансовой грамотности. Сериал интересен тем, что показывают не только, как надо делать, но и какие ошибки совершать не стоит. Ситуации получаются очень наглядные, а за счёт знакомых героев, хорошо удерживают внимание юнных зрителей.

Подкаст Петя и Сберкот

Рекоммендуемый возраст от 6 лет

Прекрасно подойдет для поездок с детьми. Можно услышать на детском радио или поставить через Алису.

Из приключений мальчика и кота в денежной стране юные слушатели узнают, как появились банки и зачем они нужны. Вместе с героями дети знакомятся с правилами финансовой безопасности, учатся копить деньги и их разумно использовать.

А с какого возраста вы со своими детьми начали обсуждать тему финансов? Открыть/Комментировать

2023-03-22 16:12:27 Все темы о финансах очень важны, но эта особенно: помогут ли инвестиции распрощаться с кредитом?

Доля частных инвесторов в России уверенно растет. Однако важно здраво оценивать свою готовность к инвестированию. Одним из препятствий может быть наличие кредитов и кредитных карт. Вероятнее всего окажется, что выгоднее сначала погасить кредит.

Кредитная карта.
Очень заманчивый инструмент, но и очень коварный. Кредитной картой пользоваться не плохо. Плохо, если вы не можете удерживать беспроцентный период. Запомните: если вы будите платить по кредитной карте только минимальный платеж – задолженность покрывать придется очень и очень долго. Огромные процентные ставки могут загнать вас в долговую яму.

Кредит.
Тут дела обстоят иначе. Деньги любят счет. Поэтому вооружаемся калькулятором и просчитываем. Во-первых, остаются ли у вас свободные деньги для инвестирования параллельно и перекроет ли доход с инвестиций процент по кредиту. Во-вторых, проверьте, есть ли возможно рефинансировать кредит под меньший процент. Так вы снизите минимальный платеж, а освободившиеся деньги можно инвестировать при условии большей доходности.

Так же не стоит брать кредит, чтобы вложить в ценные бумаги. Не стоит и забывать о формировании подушки безопасности, которая обязательно нужна перед тем, как начать инвестировать. Иногда хочется заняться акциями как можно быстрее, а даже досрочное закрытие кредита потребует несколько лет.
Помните, что вы решили заняться инвестированием, чтобы зарабатывать больше, а не увеличивать закредитованность!

Кредит может стать хорошим инструментом для приобретения дорогостоящих товаров, но всегда помните о выгоде и не забывайте просчитывать риски.

Всем профита! Открыть/Комментировать

2023-03-21 18:11:49 Многим нравятся яркие стикеры! А если ими ещё и можно платить, это вобще бесценно

В этом посте мы впервые упомянули о платёжных стикерах, поэтому сегодня давайте разбираться подробнее!

Итак, платёжный стикер – это наклейка с NFC-чипом, которую можно прикрепить на заднюю панель смартфона. Чип передает сигнал для оплаты на смартфон, что позволяет с его помощью оплачивать покупки бесконтактным способом.

В каком банке можно получить стикер?
Платёжные стикеры есть у «Тинькофф», «Альфа-банка», «Сбера», МКБ, «Газпром». В начале февраля 2023 года МТС представил приложение для бесконтактной оплаты «МТС Pay» — с платёжным стикером для любых банков.

Для чего это нужно?
Банки реализовали систему бесконтактной оплаты при помощи QR-кода. Но данная услуга имеет несколько явных недостатков:
• необходимость входить в приложение банка;
• далеко не каждый платежный терминал способен сгенерировать QR-код.

Подводя итог, можно сказать, что платежные стикеры являются лучшим временным решением для бесконтактной оплаты, особенно для пользователей iPhone (в том числе, qr).

Возможность получить кэшбек при покупке (до 30% в разных банках) и отсутствие необходимости носить с собой карту кажется очень привлекательным решением в текущей ситуации.

А вы как оплачиваете покупки? Уже приобрели стикеры? Открыть/Комментировать

2023-03-20 14:31:50 Есть ли у вас проблемы с финансами в виде нерациональных и спонтанных трат, а также долги? Если да, то стоит задуматься, может быть, всё дело в скрытых эмоциях и психологических установках?

Часто люди не осознают, насколько сильно их эмоции связаны с деньгами

В повседневной жизни не все могут осознать момент эмоциональных действий с деньгами, чтобы остановиться и прожить эмоцию, которая толкнула на неразумные действия.

Например, занимаясь инвестициями, где работа идет на прямую с деньгами, все эмоции и установки на тему денег подсвечиваются ярко. Их невозможно не заметить.

Часто у неопытных инвесторов возникает страх упущенной выгоды, иногда может ощущается психосоматическая реакция давления в области горла или груди - «жаба душит».

Именно поэтому про опытных финансистов говорят, что они торгуют без эмоций. Несмотря на то, что биржевая торговля подсвечивает эмоции в отношении денег, они не должны управлять нашими действиями.

Когда есть торговая система, торговый план, установленный риск и цель, уходят угрызения совести и квакающие жабы.

Если при инвестировании у вас вылезают разные эмоции и установки, попробуйте проработать их вне рынка. А на рынок возьмите с собой рассчитанную рабочую систему и дисциплинированно следуйте ей! Открыть/Комментировать