Может ли банк ограничить доступ к счету, когда ИП переводит де | Налоги простым языком

Может ли банк ограничить доступ к счету, когда ИП переводит деньги со счета на личную карту?
⠀
Иногда встречаются пугающие истории: ИП перевел деньги с р/счета на свою личную карту, а банк приостановил операцию и попросил разъяснения
⠀
Может ли такое произойти на самом деле?
⠀
Все зависит от ситуации: разберем на примерах из практики банка Тинькофф
⠀
Ситуация первая:
ИП переводил 82% оборота на карту и банк ограничил обслуживание.

ИП открыл р/с, начал им активно пользоваться через 2 недели после открытия.
Заявил деятельность “Розничная торговля”, система налогообложения - УСН 15%

За следующие 2 недели по счету прошло около млн рублей. Отправлял себе на карту больше 80% от оборота, а с карты сразу переводил деньги третьему лицу.
Банк насторожило, что большинство входящих платежей были от контрагентов, которые выглядели как однодневки.
Кроме того, в назначении платежей было указано “за работы”, что расходится с видом деятельности. Выглядело как обналичивание. Присутствие кассы также не было видно.
Банк попросил прислать пояснения, а также ряд документов (договора, ТТН, документы по расходам)
Клиент не прислал документы: сказал, покупает товар на рынках за наличные деньги. При этом снятий наличных не было по карте. Не объяснил и назначение платежей “за работы” от юрлиц.
После этого банк ограничил дистанционное обслуживание. Также объяснений не было по наличным - снятий не было, а оплата “по словам” велась за наличные. Банк не снял ограничений, а рекомендовал закрыть счет
⠀
Ситуация вторая:
ИП переводил 97% оборота на карту, но банк даже не запрашивал документы

Предприниматель оказывал транспортные услуги. Месячный оборот 500 тыс рублей, регулярно уплачивал налоги со счета. Переводил себе на карту 97% от исходящего оборота и совершал много различных покупок по дебетовой карте, в том числе на АЗС и в магазинах автозапчастей.
Также ИП воспользовался сервисом банка
“Репутация” - он помогает бизнесу не сталкиваться с вопросами по 115-ФЗ. В сервисе есть анкета об особенностях бизнеса. В ней предприниматель может заранее описать, чем он занимается, так банк поймет, как устроен его бизнес.

Банк обратил внимание, что клиент выводит почти все деньги. Сразу банк его ни о чем не спрашивал, а посмотрел анкету - в ней ИП написал, что оказывает услуги по грузоперевозкам на личном авто, сотрудников нет.
Эту информацию банк сопоставил с его операциями по счету.
По всем признакам стало понятно, что предприниматель на самом деле занимается грузоперевозками, поэтому и не запросил доп документы
⠀
Как подстраховаться
⠀
Любой ИП может распоряжаться своими деньгами как захочет, в том числе и переводить на личную карту даже 100% от оборота
⠀
Но все банки обязаны исполнять 115-ФЗ — закон, который помогает бороться с незаконным выводом денег. Если у банка возникнут подозрения, он будет разбираться в ситуации.
⠀
Когда банк видит, что ИП ведет реальную деятельность, он обычно ничего не спрашивает. А если все-таки решит что-то уточнить, есть способы ответить быстро, без простоя бизнеса.
⠀
Что можно сделать:
⠀
Заранее рассказать банку о своем бизнесе
Внимательно выбирать партнеров
Работать по своим кодам ОКВЭД
Платить налоги в полном объеме
Сохранять все документы по сделкам
⠀
Как заранее рассказать банку о своем бизнесе
⠀
Банк всегда оценивает не отдельные факторы, а деятельность клиента в целом. Если все законно и бизнес-модель не предполагает, что ИП должен платить поставщикам по безналу, — то и вопросов по переводам на карту у банка не возникнет.
⠀
Чтобы рассказать о бизнесе, в Тинькофф есть бесплатный сервис «Репутация». Клиенты могут заполнить анкету внутри сервиса. Если у банка возникнут сомнения, они сперва посмотрят, какой у ИП бизнес, на чем он зарабатывает и на что тратит.
⠀
Подготовлено с помощью банка Тинькофф, я являюсь их партнёром
⠀
Приглашаю на мой авторский тренинг
«Налоги от А до Я, как получить субсидию от государства и как выгодно оформить сотрудников»
Регистрируйтесь по ссылке:
https://clck.ru/U3ioc
⠀
Жду Вас онлайн