А что же будет с криптоактивами? На данный момент практически | Законы Мура

А что же будет с криптоактивами?

На данный момент практически все мировые поставщики платежных услуг (PSP) следуют “travel rule”. Каждый перевод средств сопровождается информацией об отправителе и получателе либо финучреждении перевода, которая может быть предоставлена компетентным органам.

В отношении криптоактивов это правило было уже закреплено в AMLD5. Сервис-провайдеры обеих сторон транзакции должны гарантировать, что переводы сопровождаются именем отправителя и получателя, номером учетных записей отправителя и счета получателя, если такие учетные записи существуют и используются для обработки транзакции, адрес, официальный личный номер документа, идентификационный номер или дату и место рождения.

Об этом говорит и попытка законодателей урегулировать существующими правилами работу новой категории субъектов: поставщиков услуг по криптоактивам (CASP).

Данному нововведению предшествовали многочисленные пинки отчёты различных регуляторов:
- Совместное заключение трёх надзорных органов ЕС о рисках ALM/FT, в котором затрагивались вопросы регулирования криптоактивов
- Отчет EBA, который снова прямо указывал регуляторам ЕС на необходимость изменения законодательства, в особенности стандартов FAFT.

AMLD6 и Положение расширяют правила и обязанности CASP в области передачи, хранения и получения информации:

Весь перевод должен сопровождаться полной информацией об отправителе и получателе криптоактивов.
Её включённость в передачу или следование за ней должна отслеживаться с помощью внедрённых криптовалютными сервис-провайдерами обеих сторон эффективных процедур, а отправлять её после передачи и совершения транзакции не разрешается.
Также CASP должны иметь соответствующие технические и организационные меры для защиты личных данных от случайной потери, изменения или несанкционированного раскрытия или доступа.
Если информация об отправителе или получателе отсутствует, CASP должен выработать процедуру управления блокировки транзакций.
Срок хранения информации об участниках - пять лёт, после чего должны быть удалена.
В случае перевода более 1000 евро, достоверность информации должна проверяться. Рановато Binance понизил KYC-лимиты для базовой верификации аккаунта.

Более того, анонимные кошельки для криптоактивов законопроект полностью запрещает.

Но как же быть, если анонимность или псевдонимность криптовалюты – главное качество и преимущество?
Сейчас любой может создать свой собственный криптокошелек, хранить активы и осуществлять peer-to-peer транзакции. Берем любую сборку под MIT-лицензией, катомизируем, заливаем приложение на телефон с ОС Android и вы снова владелец анонимных цифровых наличных. Прямо как в 2012 году.

Есть мнение, что изменения в AML-законодательстве будут распространяться именно на горячее хранение, то есть криптобиржи, о чем говорит и исключительное наличие в законопроектах такого участника, как сервис-провайдер криптоактивов. Однако дальнейшие шаги регуляторов в направлении провайдеров софт и хард кошельков нас нисколько не удивят.