MarketOverview

2024-04-01 19:26:13 Газпромбанк закрыл лазейку с бесплатным выпуском карт UnionPay

Раньше некоторые клиенты Газпромбанка пользовались лазейкой, как не платить 5000 руб за выпуск карты UnionPay. Они получали карту, но не пополняли её. Прямо перед совершением покупки или снятием наличных клиенты пополняли карту переводом между счетами, проводили операцию, а остаток переводили обратно на счёт, несвязанный с картой. Спустя некоторое время банк безуспешно пытался снять комиссию с пустой карты. Повторять можно было бесконечно.

В условиях было прописано, что если в течение 3 месяцев после первой финансовой операции на счете карте не будет достаточно средств для списания комиссии, то банк блокирует карту. По факту карты не блокировались. Видимо поэтому Газпромбанк решил обновить условия в апреле: теперь плата за выпуск может быть списана с любого счета, на котором есть деньги.

UPD:
- банк не будет списывать с других счетов клиента, списание возможно только со счета карты;
- если раньше система пыталась списать всю суммму сразу, то теперь может и частично в размере остатка на счете карты.

тарифы Gold | тарифы Diamond | @MarketOverview Открыть/Комментировать

2024-03-22 14:06:05 Возможно первая блокировка по налоговой резидентности

Вчера клиент Райффайзенбанка, проживающий в Грузии уже 1,5 года, получил сообщение от банка о блокировке карт и доступа в онлайн-банк. Клиента попросили на выход без возможности снятия блокировки. В смс была ссылка на специальный раздел raiffeisen.ru/service/pause, в котором частности сообщается, что к блокировке не применяются нормы п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115

Возможно это первая блокировка по резидентности, хотя причины могут быть и другие. Со слов клиента: валютный перевод делал в последний раз летом 2022 г., в России открыто ИП с РКО в другом банке, подозрительных переводов и операций с криптой не совершал. В чате поддержка банка сослалась на п. 2.17 Общих условий обслуживания (стр. 19), в котором перечислены причины блокировки. Как видим, Райф заблокировал не только карту, но и онлайн-банк, а также со слов клиента, до инцидента банк не запрашивал у него документы по операциям, валютное резидентство клиент не менял. Подходит единственная причина из Условий: не соответствует законодательству РФ или противоречит внутренним документам и процедурам Банка.

Также в Общих условиях есть следующий подпункт 2.17.1, в котором четко говорится о налоговом резидентстве и блокировке в случае непредставления Клиентом/ представления неполной или недостоверной информации о налоговом резидентстве, предусмотренных законодательством РФ о реализации международного автоматического обмена финансовой информацией с иностранными государствами (территориями), либо если Банк придёт к выводу о противоречии представленной информации сведениям, имеющимся в распоряжении Банка

@MarketOverview Открыть/Комментировать

2024-03-16 19:39:45 Мошенники снова пишут от имени канала

Сегодня активизировался мошенник или группа мошенников, которые выдают себя за админов @MarketOverview - на скрине типичный диалог и профиль. Фейковые аккаунты раньше мимикрировали под админов, теперь под канал, хотя в телеграме каналы не могут писать в личку пользователям.

Официально: мы не собираем деньги, не открываем никакие депозиты, не проводим никаких опросов в личных сообщениях, не продаем курсы.

Как распознать мошенника. У акка обычно три переменных, на которые можно попасться и чем пользуются мошенники:
1) Аватарка - мошенники используют схожие аватарки, в данном случае мошенник поставил фото из профиля канала;
2) Имя - любой пользователь может менять сколько угодно раз своё имя и даже использовать повторяющиеся номера - может написать что угодно;
3) Bio или "О себе" - в описании тоже можно написать что угодно, мошенники любят ставить ссылку на действительно официальный канал, предполагая таким образом повысить доверие;
4) Username или "Имя пользователя" - мошенник подменяет один/два символа, чтобы походить на официальный ресурс, в данном случае мошенник заменил i на e. Юзернейма может и не быть, если пользователь не назначил себе его при регистрации. Юзернейм не может повторяться, но его изменять на любой другой - незанятый. Но у каждого тг-аккаунта есть уникальный id - пробил мошенника: 6931898251.
Зачастую мошенники покупают премиум-подписку в телеграм. Выявление мошенников по id вряд ли поможет в борьбе с ними, они просто зарегистрируют новый аккаунт, купив временный номер телефона на одну смску.

Жертвы. Мошенники находят жертв из чата. Все пользователи канала и чата скрыты от третьих лиц или других пользователей, поэтому они пишут тем, кто когда-либо писал в чат.

Если вам кто-то написал от имени канала или админов, проверяйте его по информации, указанной профиле канала - там все контакты. Не вступайте в диалог с мошенниками, смело кидайте его в спам и удаляйте чат, пусть разорятся на покупках премиумов и смсках на виртуальные номера.

Будьте внимательны! Открыть/Комментировать

2024-03-14 19:01:28 Два ресурса, рассказывающих об утечках информации - data1eaks и dataleak - сообщают появлении в открытом доступе данных клиентов предположительно Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ). По словам хакера в базе более 200 млн строк с заявками на получение кредита. В выложенном в открытый доступ сэмпле на 500 тыс. строк содержатся ФИО, даты рождения, реквизиты документов, телефоны, суммы кредитов, города и регионы клиентов.

data1eaks | dataleak | @MarketOverview Открыть/Комментировать

2024-03-13 10:05:06 ЦБ планирует "разгрузить" банки по розничным кредитам

ЦБ планирует уже в первом полугодии 2024 года изменить ряд требований к банкам для выдачи и обслуживания розничных кредитов.

Кратко по основным изменениям:
Для заявок свыше 1 млн. рублей больше не будут принимать анкеты "по форме банка", т.к. доходы, указанные там для подверждения дохода, могут быть ненастоящими. Фиксируют некий "закрытый список официальных документов о доходах".
Причину того, почему он "закрытый" и что туда входит мы узнаем, когда увидим первые анкеты, видимо.
Все ссуды свыше 50 млн. рублей (кроме ипотек) теперь оцениваются только индивидуально и не подлежат включению в ПОС (портфель однородных ссуд), а значит и вноситься в стандартные резервы ПОС не будут (куда будут непонятно).
Не очень похоже на упрощение, ведь будет требоваться, наверняка, кредитные комитеты.
Отмена требования о 100% резервах ссуд, где у заемщика недействителен паспорт.
Отмена отслеживания целевого использования кредитов до 1 млн. рублей.
В банках, видимо, перестанут мучаться с залогами по небольшим автокредитам.
Снижение процентной ставки больше не будет считаться реструкуризацией.
Меньше испорченных кредитных историй (я в курсе, что ЦБ рекомендовал не отражать это в истории, но это не выполняется).

Вот такие нововведения, но мы увидим, скорее всего, только новые анкеты и отсутствие в собственниках на сайте ГИБДД банка

@MarketOverview Открыть/Комментировать

2024-03-06 19:30:11 В Альфа-Банке отличная акция по всем картам на 8 марта - 100% кэшбек на категорию "Цветы":
в эту пятницу совершаем покупку от 100 руб и выше только онлайн или в цветочном магазине;
до 10 апреля банк вернет 100% кэшбек, но не более 1000 руб.

Если у вас нет карты, то вы еще успеваете заказать и получить карту:
- заказываем карту по специальной ссылке;
- бесплатное обслуживание всегда и без условий;
- дополнительно вам будет доступен кэшбек 5% в 4 категориях + до 100% в одной категории;
- бесплатные p2p-переводы на карты Uzcard, Белкарт, Элкарт, Корти милли, АПРА, АрКа или Экспресс Пэй (в рублях)

Заказать карту | тарифы (pdf)| @MarketOverview Открыть/Комментировать

2024-03-06 18:27:25 "Экономически не целесообразные" вип-клиенты Севергазбанка

На этой неделе Севергазбанк решил почистить базу вип-клиентов и заблокировал в программе лояльности ряд клиентов, которые пользовались вип-пакетом "преимущественно в целях оплаты проходов в бизнес-залы" (с). Проще говоря, тратили не столько, сколько нужно было банку.
По условиям обслуживание премиальной карты стоит 1449 руб в мес или бесплатно при выполнении одного из критериев: ежедневный остаток на карте 200 тыс. руб, траты от 100 тыс. руб/мес или остатки на депозитах от 2 млн руб. Дополнительно клиент должен заплатить 2500 руб за выпуск карты, тут без критериев бесплатности, просто надо заплатить.

Наш подписчик, который предоставил скриншот уведомления от СГБ, держал на карте 200 тыс. руб, тратил от 10 тыс. руб, чтобы получать 10% годовых на остаток. Сделал всё, что нужно по минимальным условиям, которые опубликовал банк у себя на сайте. Но математика доходов и расходов у СГБ не сошлась: некоторых клиентов отлучили от программы лояльности и отказали в дальнейшей компенсации проходов в бизнес-залы. По условиям программы лояльности банк всё предусмотрел, он обладает неограниченными правами в отключении клиента. Хорошо, что не попросили на выход с закрытием счетов по ФЗ-115, который так любят использовать банки против неугодных (недоходных) им клиентов.

@MarketOverview Открыть/Комментировать

2024-03-04 11:07:28 Лжепартизанское движение в AppStore

На прошлой неделе Газпромбанк сообщил о появлении фейкового приложения в AppStore - "Gaz Pro Montior - TrackAPP m", которое мимикрирует под официальное приложение банка и крадет логины и пароли от входа в интернет-банка. Банку достаточно быстро удалось удалить приложение из магазина.
В феврале в AppStore появилось три фейковых приложения Тинькофф банка: "The MortgagePro app", "Тинькофф - Ваш выбор" и "Карты & Voice Memos". На сегодняшний день из магазина пропало только The MortgagePro app, два других приложения до сих пор доступны для скачивания.

Решил проверить другие банки и обнаружил:
Фейковое приложение Сбербанка - "Сбол - карты" от разработчика Altaf Ahmad. Поддержка Сбера подтвердила, что банк не имеет отношения к приложению. Сейчас приложение показывает одну рекламу, но судя по отзывам, ранее некоторые пользователей пытались авторизоваться в личном кабинете.
Фейковое приложение Альфа-Банка - "А Банк - Твой Онлайн Помощник" от разработчика Sofyan Emribit. Поддержка банка сообщает, что это не их приложение.

@MarketOverview Открыть/Комментировать

2024-03-04 09:41:51 Экси-Банк начал сожительствовать с МТС Банком

На прошлой неделе Экси-Банк (Санкт-Петербург) сменил свой старый адрес регистрации с ул. Профессора Попова, 23 на новый - Малый пр. В.О., 54к4. По этому адресу находится бизнес-центр, в котором располагается дочка МТСа АО Межрегиональный ТранзитТелеком (МТТ). В феврале Экси-Банк учредил микрокредитную компанию "Э-Финанс", которая была зарегистрирована по адресу головного офиса МТС-Банка в Москве. Издание ДП предполагает, что бизнес Экси-Банка будет постепенно перетекать в МТС-Банк.

А началось всё в прошлом году: летом возглавлявшая с 1993 г. Прасковья Копанёва покинула пост генерального директора, на её место был назначен бывший управляющий Северо-Западным филиалом МТС Банка Дмитрий Григорович. Похоже залатывать дыры после отзыва лицензии у Международного Банка Санкт-Петербург в 2019 г. было сложно (история про 400 млн руб МБК), хотя 2022 г. банк закончил с прибылью 22 млн руб, 2023 г - 55 млн руб. В прошлом году акционеры получили дивиденды 434 млн руб, в результате этого капитал банка сократился с 818 млн до 454 млн руб. Схема владельцев Экси-Банка на 2020 г. - на фото: Копанёвой принадлежало 66,76%, её дочери Светлане Черкасовой - 9,79%. Среди миноритариев 16,64% принадлежало НТФФ Полисан (Александр Борисов и Алексей Коваленко), производитель циклоферона, цитофлавина, аллергостина, 5,86% - Рамэк Инвест (Сергей Бабчин и Татьяна Бельтова), связанный с системным интегратором Рамэк.

DP | @MarketOverview Открыть/Комментировать

2024-03-01 10:04:52 Япония ввела санкции против Тинькофф банка, ГТЛК, гендиректора ГТЛК Дмитрия Дитриха, совладельца Сибугля Артема Усса.

список (pdf)| @MarketOverview Открыть/Комментировать