Листаю бизнес СМИ и встречаю заголовок «Российские банки начал | Малый бизнес как по нотам с Олегом Картамышевым

Листаю бизнес СМИ и встречаю заголовок «Российские банки начали делить клиентов «по принципу светофора». Где банки, а где светофоры, спрашиваю я?
Читаю далее и до меня начинает доходить принцип очередной чиновничьей «гениальности» в перекладывании ответственности с больной головы на здоровую. В чём суть:

1. Банки должны относить компании и индивидуальных предпринимателей к одной из трех групп риска в зависимости от того, имеют ли операции клиента признаки обналичивания или отмывания денег. Юридические лица и индивидуальные предприниматели (ИП) будут делиться банками и одновременно регулятором на три группы — в зависимости от степени риска нарушения антиотмывочных норм.

2. Как будет работать «светофор» от ЦБ. Банк России будет оценивать риски совершения банковскими клиентами подозрительных операций и относить их к одной из трех категорий: группе высокой степени риска, средней и низкой. Аналогичную работу будут проводить и банки по своим клиентам и ежедневно направлять эту информацию в ЦБ. Регулятор будет это делать на основе собственных данных, а участники рынка — опираясь на внутренние правила контроля в области противодействия обналичиванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Платформа ЗСК никак напрямую не интегрирована в антиотмывочные системы банков, это отдельный сервис, поясняет источник РБК в крупной кредитной организации. По закону оценка, которую ЦБ присвоит конкретному юрлицу или ИП, может быть использована банком в качестве дополнительной. Клиенты из красной, или высокорисковой, группы фактически лишатся стандартных банковских услуг: банки смогут отказывать им в проведении операций, расторгать договоры обслуживания или отказываться заключать их. Если оценки риск-профиля от банка и ЦБ совпадут, то такие компании и ИП не смогут совершать переводы контрагентам, оплачивать товары или услуги, снимать средства со счета или выводить их на счета в других банках при расторжении договора. Им будет доступен только ограниченный круг операций «для обеспечения жизнедеятельности» — например, расчеты с госорганами или сотрудниками. В Банке России оценивали, что доля таких банковских клиентов составит всего 0,7% от общего числа.

МОИ РАЗМЫШЛЕНИЯ:
1. Вроде бы благое дело затеяно, но насколько оно изначально непродуманно. Ведь присваивать «цветную категорию» будет некий безымянный «белый воротничок», с которого взятки гладки. Давайте вспомним многочисленные истории с кредитом 2,0, когда кому-то из предпринимателей повезло получить полную сумму, кому-то – половину, как мне, например, а кому-то – дырку от бублика. Почему? Потому что закон один, а исполнители разные и читают они его по-разному.

2. Но то были дары от государства, там наше не забирали, уже спасибо. А в данном случае некто повесит красный фонарь на компанию и куда собственнику бежать, кого умолять поменять цвет?

3. А перестраховаться и перебздеть – это святое дело любого чиновника.

Так что ждём, когда включат светофор, и молимся в надежде на «зелёную волну» по дороге для нашего бизнеса.