2021-04-15 19:54:47
Як списати до 99 % боргу, у світлі нового закону 4475, якщо право вимоги за кредитним договором було продано на «голландському» аукціоні в пулі активів банку іншому кредитору?!
Законодавець дозволив викупити в колекторів кредитні зобов’язання за ціною його викупу колекторами на аукціоні. Так в багатьох випадках боргові зобов’язання позичальників викуповувались в пулі, разом з тисячами інших кредитів, а сума дисконту для колекторів сягала 99 % такий кредитний портфель.
Якщо новий кредитор викупив право вимоги на аукціоні, то позичальник має сплатити лише суму, яку сплатив поточний кредитор за відступлення йому права вимоги за грошовими зобов’язаннями
Відповідно до п.10 ЗУ Закону про внесення змін до розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" (щодо кредитів, наданих в іноземній валюті) №4475, якщо з’явився новий кредитор, а сукупна сума усіх передбачених кредитним договором грошових зобов’язань (а саме, непогашених на момент відступлення грошових зобов’язань із сплати кредиту та зобов'язань із сплати процентів за користування кредитом), право вимоги за якими відступлено, перевищує розмір плати, сплаченої новим кредитором за відступлення такого права вимоги, при цьому грошові зобов’язання позичальника перед таким поточним кредитором зменшуються на суму такого перевищення.
У разі відступлення поточному кредиторові прав вимоги за грошовими зобов’язаннями, передбаченими одночасно кількома договорами (пул кредитів), без визначення при цьому суми плати за відступлення права вимоги щодо кожного з таких договорів окремо, сума, яку сплатив поточний кредитор за відступлення йому права вимоги за грошовими зобов’язаннями, передбаченими договором, що підлягає реструктуризації відповідно до цього пункту, обчислюється у такий спосіб:
А=Б/В*Г,
де А – сума, яку сплатив поточний кредитор за відступлення йому права вимоги за грошовими зобов’язаннями, передбаченими договором, що підлягає реструктуризації відповідно до цього пункту;
Б – сукупна сума, сплачена новим кредитором за відступлення йому прав вимоги;
В – сукупна сума усіх грошових зобов’язань, права вимоги за якими відступлено;
Г – сукупна сума передбачених договором, що підлягає реструктуризації відповідно до цього пункту, грошових зобов’язань, право вимоги за якими відступлено;
Приведемо приклад, як вирахувати вартість свого боргу по вищевказаній формулі.
ДНЕПРОФІНАНСГРУП викупив мільйонний актив Банку Надра, який складався з декількох тисяч кредитних зобов’язань, з дисконтом більше 95%. В подальшому банк Надра відступив права вимоги за кредитними договорами на користь колекторської компанії ТОВ «Днепрофінансгруп».
Б - Колекторська компанія Днепрофінансгруп заплатила за кредитний портфель на аукціоні 188 900 625 грн.
В - Фонд гарантування продав великий пул активів банку "Надра", в який входили права вимоги до фізичних осіб за іпотечними кредитами на 7250000000 грн, по автокредитах - на 4400000000 грн, за беззаставними кредитами - на 8700000000 грн, а також права вимоги до суб'єктів господарювання (юридичні особи, ФОПи) - на 7300000000 грн. Сукупна сума усіх грошових зобов’язань, права вимоги за якими відступлено 27697313155 грн.
Г – Ваш борг за кредитом на момент продажу кредитного портфелю новому кредитору. До прикладу візьмемо борг позичальника 10 000 000,00 грн. 357142,85 дол.США станом на дату продажу пулу кредитних зобов’язань. Звісно, будь-який борг необхідно вираховувати виходячи з конкретно визначеної ситуації.
Беремо базові показники, вираховуємо власні кредитні зобов’язання виходячи з формули та вимог нового закону №4475.
«Б» - 188 900 625 грн./ «В» - 27 697 313 155 грн. * «Г» - 10 000 000,00 грн. = "А" - 68201,78 грн. (2435,дол. США за курсом НБУ на 15.04.2021 року )
Відповідно до проведених розрахунків, вирахували що
Днепрофінансгруп віддало всього 2435 дол. США за боргові зобов’язання по одному з позичальників в цьому пулі, зобов’язання якого становили 10 000 000,00 грн. 357142,85 дол.США
Вітаю, відповідно до формули вказаної у п.10 нового закону №4475 позичальник має сплатити замість 357 142,85 дол.
103 views16:54
К
