Карманный капиталист

2023-12-14 10:10:24 ОФЗ: чем они отличаются и какие покупать?

ОФЗ, или облигации федерального займа, — это долговые ценные бумаги, которые выпускает Минфин.

С помощью ОФЗ министерство привлекает деньги инвесторов, прежде всего институциональных вроде банков и управляющих компаний.

Инвесторы, купившие ОФЗ, регулярно получают купонный доход — процентные выплаты по облигациям

В заранее известную дату Минфин погашает облигации, выплачивая инвесторам номинал облигаций и купон за последний купонный период.

Большинство ОФЗ торгуется на бирже, и их можно купить и продать в любой торговый день. Биржевая цена может заметно отличаться от номинала.

Всего сейчас есть более 50 наименований ОФЗ, и у них различаются даты погашения, частота и даты выплаты купонов, а также доходность.

Кроме того, существуют разные виды ОФЗ с отличающимися свойствами:

С постоянным купоном (ОФЗ-ПД).
Самый популярный вид облигаций. Размер всех купонов заранее известен и не меняется до погашения.


С фиксированным купоном (ОФЗ-ФД).
Размер всех купонов тоже заранее известен, но может различаться в разные годы. При этом у таких бумаг есть амортизация, то есть постепенное погашение, так что они могут обозначаться как ОФЗ-АД.


С переменным купоном (ОФЗ-ПК).
Купон со временем меняется и зависит от ставки RUONIA, близкой к ставке ЦБ. Это значит, что посчитать доходность к погашению заранее не получится: известны не все будущие купоны.


С индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН).
Их номинал постепенно увеличивается на размер инфляции, а купон фиксируется на весь срок существования ОФЗ и при этом считается от проиндексированного номинала.

Эти облигации, по аналогии с американскими TIPS, защищают от инфляции. Доходность к погашению не посчитать, зато можно узнать реальную доходность, то есть с поправкой на инфляцию.


Народные ОФЗ (ОФЗ-н).
Эти ОФЗ не торгуются на бирже — их можно купить через Сбербанк, ВТБ, Почта-банк и Промсвязьбанк. Понадобится брокерский счет, а вот через ИИС их не купить. ОФЗ-н можно погасить досрочно по цене не ниже цены покупки, но не выше номинала.


Вложение денег в ОФЗ через российского брокера — это довольно безопасный вариант защиты портфеля: у ОФЗ низкий кредитный риск и высокая ликвидность.

Чтобы избежать процентного риска, можно покупать ОФЗ с погашением через небольшой срок или использовать ОФЗ с переменным купоном.

Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов в крупных банках, особенно если учесть комиссии и налоги. Если инвестировать в ОФЗ через ИИС либо использовать народные облигации, можно улучшить результат. Открыть/Комментировать

2023-12-13 07:13:23 Как не стать жертвой пампа?

Как и обещал, публикую несколько способов защиты от схем пампа и дампа.

Прежде всего, внимательно изучите WhitePaper проекта, ознакомьтесь с его плюсами и минусами. Какую пользу этот проект может дать людям? Если идея проекта действительно кажется вам перспективной, тогда стоит инвестировать, несмотря на возможные колебания цены. При этом надо понимать, что риски есть всегда;

Понаблюдайте, как ведет себя монета на разных торговых площадках. Обычно «киты» проводят памп на одной бирже. А на других биржах все ровно и спокойно, т.е. токен может не иметь таких же больших объемов торгов;

Чаще заглядывайте в Roadmap проекта. Если в официальных источниках компании отсутствуют важные новости/обновления, а стоимость токена надувается по непонятным причинам, это очевидный признак пампа;

Ни в коем случае не поддавайтесь импульсивному порыву вложить в монету крупные суммы. По крайней мере, инвестируйте небольшие суммы, которые не страшно будет потерять;

Обычно памперы «агитируют» закупаться монетой через чат какой-либо биржи и на профильных форумах. Поэтому не нужно свято верить всему, что там обсуждается. Иными словами, включите «внутреннего критика»;

НЕ доверяйте ничем не подкрепленным прогнозам, что через год токен вырастет в разы или достигнет N-ной суммы. Что будет с рынком через год, и какие события произойдут в «жизни проекта», предугадать практически невозможно, не говоря уже о курсе самого токена.

Не гонитесь за легкими деньгами и думайте своей головой – это лучшая защита от любых мошенников Открыть/Комментировать

2023-12-12 18:21:21 Что такое памп и дамп? Пополняем словарный запас инвестора

Два выражения, которые вы часто услышите в кругах трейдеров и инвесторов, они означают виды манипуляций на рынке.

Памп — это искусственное поднятие цены криптовалюты, зачастую группой людей (также памп может случиться из-за инфоповода или неожиданной новости — как это бывает с Илоном Маском и Dogecoin).

Суть вот в чём: разводилы делают шум во всех возможных местах и сообщают о росте монеты, мол, залетайте, пока ещё успеваете. Неопытные игроки скупают монету, из-за ажиотажа растёт цена. На самом пике разводилы продают эти активы и сливаются, а с ними уходит и вся “актуальность” монеты.

Дамп — резкое падение цены в несколько раз. Обычно дамп следует сразу за пампом, или когда появляется сильный негативный новостной фон о монете. Его также можно подстроить, но искусственный дамп случается куда реже, чем искусственный памп.

Почему никто не наказывает памперов?

На криптовалютном рынке организаторы схем памп и дамп работают открыто и никого не боятся из-за отсутствия законодательного регулирования. Все дело в том, что манипулирование курсами криптовалют не преследуются законом. Открыть/Комментировать

2023-12-11 08:15:51 Реклама побуждает к необдуманным расходам

Рекламная индустрия – это пропагандистская машина с миллиардными оборотами, у которой лишь одна цель: заставить вас чувствовать, что то, чем вы обладаете – недостаточно.

Она побуждает нас к бесконечным покупкам и необдуманным тратам.
И её воздействие заканчивается лишь в тот момент, когда вы становитесь довольным своей жизнью, когда вы спокойно говорите: «Мне это пока не нужно»

Глобально, чтобы противостоять этому мощному влиянию от постоянных бомбардировок рекламы, нужно обладать сильным внутренним компасом.

Для этого у вас должны быть такие чётко определенные и самостоятельно выбранные жизненные цели, которые будут настолько выдающимися и настолько сильными, что вы сможете сохранить свою целостность даже в переполненном рекламой обществе.

Ну а в моменте не поддаться рекламе помогает, ежемесячный бюджет, в который вы заранее вносите все необходимые расходы и легче сможете удержаться от импульсивных покупок Открыть/Комментировать

2023-12-10 06:20:41 Стоит ли выходить на внебиржевой рынок?

Выходя на внебиржевой рынок, вы принимаете на себя не только риски самого формата, но и неопределенность, которая не спадает.

Что касается возможности продать активы, этот механизм позволяет «разморозить» деньги. Это целесообразно, если вы собирались закрывать позиции по нынешним уровням и выводить средства, но не успели.

Не рекомендую внебиржевой рынок как возможность любой ценой избавиться от российских ценных бумаг. Самые большие ошибки мы совершаем во время паники и эйфории. Если хоть немного сомневаетесь в том, что хотите сделать, то лучше не делать ничего. Открыть/Комментировать

2023-12-09 09:53:38 Стоит ли бежать на биржу и скупать облигации?

Если нет свободных денег и вы не разбираетесь в инвестициях, то лучше сейчас не экспериментировать.

Пока стоит обратиться к накопительным счетам, чтобы создать резервы, и изучить азы инвестирования. Только потом собрать диверсифицированный инвестиционный портфель под ваши цели и выходить на биржу.

Облигации могут торговаться как выше, так и ниже номинала. И такая волатильность будет сохраняться. Для частных инвесторов торговля ниже номинала — хороший шанс заработать и надолго зафиксировать ставку на уровне 20-22% годовых.

ОФЗ — рублёвые активы, колебания их стоимости продлятся неопределённое время. Хотите приобрести облигации на короткий срок с целью продать подороже? Также будьте готовы к возможным убыткам.

Для получения прибыли по ОФЗ нужно время и свободные деньги, чтобы пережить взлёты и падения стоимости. Или просто дождаться погашения по истечении срока + заработать на купонах. В любом случае, вычислите дюрацию перед принятием решения. Открыть/Комментировать

2023-12-08 07:10:56 Как устроен ETF?

ETF привлекают инвесторов-новичков и тех, кто ищет пассивный способ заработка на инвестициях.

ETF – это фонд, который торгуется на бирже (от английского «Exchange Traded Fund»).
ETF инвестируют средства в определенные активы, например, золото, ценные бумаги, недвижимость.
При этом часто они основаны на фондовых индексах, позволяющих покупать рынок в целом: например, Dow Jones, S&P 500, индекс МосБиржи и другие.

К примеру, 1 акция Google на начало августа 2021 года, стоила более 2700$. Чтобы инвестору включить Google в свой портфель с долей не более 10% от активов, ему понадобился бы портфель свыше 27 000$.
Для рядового инвестора это огромная сумма, которая делает акции Google недоступными. Здесь и приходят на помощь ETF.

Например, через ETF FXUS, основанный на S&P 500 со стоимостью менее 100$ за акцию, инвестор может вложиться единовременно в более 500 крупнейших американских компаний (в том числе Google) в микро-долях, с хорошей диверсификацией и также получать прибыль от роста акций и даже выплаты дивидендов (если фонд их не реинвестирует).

Как работает ETF?

1. Провайдер (компания с большим стажем, репутацией и большим капиталом, которая регистрирует фонд) решает создать новый фонд и закупает активы в соответствии с выбранной стратегией. Например, могут быть закуплены акции 200 крупнейших компаний определенной страны или 500 участников авторитетного экономического рейтинга.

2. Акции фонда эмитируются и выпускаются на рынок. Стоимость одной акции определяется по простой формуле: складываем стоимость всех активов и делим на количество акций.

3. Инвесторы приобретают акции. Если политика предусматривает выплату дивидендов, то каждый держатель регулярно получает отчисления. Итоговая доходность или убыточность акций зависит от разницы между их стоимостью на момент покупки и продажи.

Вывод: ETF — хороший инструмент для новичка, который хочет защитить деньги от инфляции или получить прибыль не выше рыночной (10-12% в год). Открыть/Комментировать

2023-12-07 07:27:06 Как слабый рубль влияет на сектора экономики?

В первую очередь стоит учитывать несколько факторов:

-Доля экспорта в выручке компании — чем больше, тем выгоднее ей слабый рубль

-Расходы в валюте — чем выше доля, тем хуже компании, когда рубль слабеет

-Валютные обязательства — чем они выше, тем более выгоден компании крепкий рубль

От этих параметров и будет зависеть, как влияет изменение курса валюты на акции, финансовые показатели и даже на дивиденды компаний. В каждой отрасли свои особенности.

Сырьё
Большинство нефтяных, добывающих, металлургических и аграрных компаний являются экспортерами, поэтому их доходы растут при девальвации рубля.

Финансы
Акции банков практически не реагируют на изменение курсов валют, влияние можно назвать нейтральным. Другой момент заключается в том, что они кредитуют экспортеров, а что выгодно им — выгодно банкам.

Строительство
Основные строительные компании работают на внутреннем рынке. Для них важен крепкий курс национальной валюты. Связано это с тем, что выручка — рублевая, а часть материалов — импортные. Рост стоимости доллара может негативно сказаться на рентабельности бизнеса.

Ритейлеры
Торговые сети также ориентированы на отечественный рынок. Значительная часть их товаров — импортная, а значит, компаниям важен стабильный и крепкий курс рубля. Меньше валютных обязательств и расходов — позитивный момент при крепком рубле. Если изменения курса незначительные, то и влияние будет минимальным.

Телекоммуникации
В основном не реагируют на изменение курса валюты, однако им все же предпочтителен крепкий рубль.
Во-первых, девальвация рубля может привести к увеличению расходов.
Во-вторых, некоторое оборудование закупается за рубежом. Открыть/Комментировать

2023-12-06 09:20:30 4 навыка успешного человека

1. Не ролевые модели, а деятельностные ориентиры.

Многие ищут того, с кого бы взять пример: Билл Гейтс, Уоррен Баффет. Сейчас это не работает! Нужно поступать иначе: смотрите, что делает человек, к которому вы пригляделись и делайте в точности тоже самое! Под копирку! Не подражать, а именно повторять один в один!

2. Развивайтесь в своей стае.

Вопреки всем мотивациям, один(на) вы не справитесь! Когда рядом с вами единомышленники, когда у них всё получается - получаться будет и у вас. Это мотивация, это помощь, это знакомства!

3. Быстрая учеба.

Учась слишком медленно, есть большой риск не успеть ворваться в нишу. Учитесь не одной специальности, беритесь за 2-3. Не бойтесь, не так страшен черт, как его малюют. Время идет, рынок меняется, начинайте прямо сейчас.

4. Зарабатывать с подросткового возраста.

Многие традиционалисты считают, что юношество нужно посвящать не деньгам, а развлечениям. Но вы / ваше чадо должны понять, что закалка идет именно с подросткового возраста. Все привычки формируются именно с 12-13 лет, в том числе и привычка зарабатывать деньги. Открыть/Комментировать

2023-12-05 07:22:42 Денежные цитаты великих людей

-Оправдания делают человека бедным.
Роберт Кийосаки (Robert Kiyosaki)

-То, как ты встречаешь поражения, определяет твой успех.
Дэвид Фегерти (David Feherty)

-Большинство людей упускают свои возможности. Потому что она бывает одета в комбинезон и с виду напоминает работу.
Томас Эдисон (Thomas Edison)

-Деньги — это лишь средство. Они приведут вас к любой цели, но не заменят вас у руля.
Айн Рэнд (Ayn Rand)

-Зарплату платит не работодатель -он только распоряжается деньгами. Зарплату платит клиент.
Генри Форд (Henry Ford) Открыть/Комментировать