Карманный капиталист

2024-04-16 11:03:18 Почему вы ничего не успеваете

1. Нет чётких приоритетов
Выделив приоритетные задачи и постройте свой день так, чтобы успеть их выполнить.

2. Вы позволяете другим контролировать ваше время
Учитесь защищать своё время, чаще говоря «нет». Конечно, не стоит отвергать каждую просьбу или предложение, просто будьте более избирательным. 

3. Проблемы с мотивацией
Постарайтесь её вернуть. Вспомните, почему занимаетесь своей работой, что она вам даёт, что вы в ней любите. Открыть/Комментировать

2024-04-14 09:36:48 ОФЗ: чем они отличаются и какие покупать?

ОФЗ, или облигации федерального займа, — это долговые ценные бумаги, которые выпускает Минфин.

С помощью ОФЗ министерство привлекает деньги инвесторов, прежде всего институциональных вроде банков и управляющих компаний.

Инвесторы, купившие ОФЗ, регулярно получают купонный доход — процентные выплаты по облигациям

В заранее известную дату Минфин погашает облигации, выплачивая инвесторам номинал облигаций и купон за последний купонный период.

Большинство ОФЗ торгуется на бирже, и их можно купить и продать в любой торговый день. Биржевая цена может заметно отличаться от номинала.

Всего сейчас есть более 50 наименований ОФЗ, и у них различаются даты погашения, частота и даты выплаты купонов, а также доходность.

Кроме того, существуют разные виды ОФЗ с отличающимися свойствами:

С постоянным купоном (ОФЗ-ПД).
Самый популярный вид облигаций. Размер всех купонов заранее известен и не меняется до погашения.


С фиксированным купоном (ОФЗ-ФД).
Размер всех купонов тоже заранее известен, но может различаться в разные годы. При этом у таких бумаг есть амортизация, то есть постепенное погашение, так что они могут обозначаться как ОФЗ-АД.


С переменным купоном (ОФЗ-ПК).
Купон со временем меняется и зависит от ставки RUONIA, близкой к ставке ЦБ. Это значит, что посчитать доходность к погашению заранее не получится: известны не все будущие купоны.


С индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН).
Их номинал постепенно увеличивается на размер инфляции, а купон фиксируется на весь срок существования ОФЗ и при этом считается от проиндексированного номинала.

Эти облигации, по аналогии с американскими TIPS, защищают от инфляции. Доходность к погашению не посчитать, зато можно узнать реальную доходность, то есть с поправкой на инфляцию.


Народные ОФЗ (ОФЗ-н).
Эти ОФЗ не торгуются на бирже — их можно купить через Сбербанк, ВТБ, Почта-банк и Промсвязьбанк. Понадобится брокерский счет, а вот через ИИС их не купить. ОФЗ-н можно погасить досрочно по цене не ниже цены покупки, но не выше номинала.


Вложение денег в ОФЗ через российского брокера — это довольно безопасный вариант защиты портфеля: у ОФЗ низкий кредитный риск и высокая ликвидность.

Чтобы избежать процентного риска, можно покупать ОФЗ с погашением через небольшой срок или использовать ОФЗ с переменным купоном.

Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов в крупных банках, особенно если учесть комиссии и налоги. Если инвестировать в ОФЗ через ИИС либо использовать народные облигации, можно улучшить результат. Открыть/Комментировать

2024-04-13 15:42:04 Что такое памп и дамп? Пополняем словарный запас инвестора

Два выражения, которые вы часто услышите в кругах трейдеров и инвесторов, они означают виды манипуляций на рынке.

Памп — это искусственное поднятие цены криптовалюты, зачастую группой людей (также памп может случиться из-за инфоповода или неожиданной новости — как это бывает с Илоном Маском и Dogecoin).

Суть вот в чём: разводилы делают шум во всех возможных местах и сообщают о росте монеты, мол, залетайте, пока ещё успеваете. Неопытные игроки скупают монету, из-за ажиотажа растёт цена. На самом пике разводилы продают эти активы и сливаются, а с ними уходит и вся “актуальность” монеты.

Дамп — резкое падение цены в несколько раз. Обычно дамп следует сразу за пампом, или когда появляется сильный негативный новостной фон о монете. Его также можно подстроить, но искусственный дамп случается куда реже, чем искусственный памп.

Почему никто не наказывает памперов?

На криптовалютном рынке организаторы схем памп и дамп работают открыто и никого не боятся из-за отсутствия законодательного регулирования. Все дело в том, что манипулирование курсами криптовалют не преследуются законом. Открыть/Комментировать

2024-04-13 11:01:39 Реклама побуждает к необдуманным расходам

Рекламная индустрия – это пропагандистская машина с миллиардными оборотами, у которой лишь одна цель: заставить вас чувствовать, что то, чем вы обладаете – недостаточно.

Она побуждает нас к бесконечным покупкам и необдуманным тратам.
И её воздействие заканчивается лишь в тот момент, когда вы становитесь довольным своей жизнью, когда вы спокойно говорите: «Мне это пока не нужно»

Глобально, чтобы противостоять этому мощному влиянию от постоянных бомбардировок рекламы, нужно обладать сильным внутренним компасом.

Для этого у вас должны быть такие чётко определенные и самостоятельно выбранные жизненные цели, которые будут настолько выдающимися и настолько сильными, что вы сможете сохранить свою целостность даже в переполненном рекламой обществе.

Ну а в моменте не поддаться рекламе помогает, ежемесячный бюджет, в который вы заранее вносите все необходимые расходы и легче сможете удержаться от импульсивных покупок Открыть/Комментировать

2024-04-08 10:14:05 Как слабый рубль влияет на сектора экономики?

В первую очередь стоит учитывать несколько факторов:

-Доля экспорта в выручке компании — чем больше, тем выгоднее ей слабый рубль

-Расходы в валюте — чем выше доля, тем хуже компании, когда рубль слабеет

-Валютные обязательства — чем они выше, тем более выгоден компании крепкий рубль

От этих параметров и будет зависеть, как влияет изменение курса валюты на акции, финансовые показатели и даже на дивиденды компаний. В каждой отрасли свои особенности.

Сырьё
Большинство нефтяных, добывающих, металлургических и аграрных компаний являются экспортерами, поэтому их доходы растут при девальвации рубля.

Финансы
Акции банков практически не реагируют на изменение курсов валют, влияние можно назвать нейтральным. Другой момент заключается в том, что они кредитуют экспортеров, а что выгодно им — выгодно банкам.

Строительство
Основные строительные компании работают на внутреннем рынке. Для них важен крепкий курс национальной валюты. Связано это с тем, что выручка — рублевая, а часть материалов — импортные. Рост стоимости доллара может негативно сказаться на рентабельности бизнеса.

Ритейлеры
Торговые сети также ориентированы на отечественный рынок. Значительная часть их товаров — импортная, а значит, компаниям важен стабильный и крепкий курс рубля. Меньше валютных обязательств и расходов — позитивный момент при крепком рубле. Если изменения курса незначительные, то и влияние будет минимальным.

Телекоммуникации
В основном не реагируют на изменение курса валюты, однако им все же предпочтителен крепкий рубль.
Во-первых, девальвация рубля может привести к увеличению расходов.
Во-вторых, некоторое оборудование закупается за рубежом. Открыть/Комментировать

2024-03-20 08:06:54 Вещи, на которые не стоит тратить своё драгоценное время успешному человеку

1. Споры с глупыми людьми. Единственное, что можно приобрести в таких дебатах — головную боль, а не конструктивную критику и новые идеи.

2. Ночное безделье.
Если после 12-ти нечем заняться, лучше не листать бессмысленную ленту в своём телефоне. А лечь спать, чтобы проснуться пораньше.

3. Не кричать и не вступать в драку, пытаясь решить спор.
Негативом выиграть точно не выйдет. Надо надавить конструктивом, фактами, примерами и эмпатией.

4. Не покупать автомобили из-за того, что их покупают друзья. Покупать только тогда, когда есть потребность, а также когда вы уверены, что дополнительные траты финансово не обременят.

5. Не держать обид на кого-то. Простить и двигаться дальше, усвоив жизненный урок — вот, каков выбор успешного. Обиды приводят к лишним размышлениям и негативу. Зачем, если их и без того в жизни хватает? Открыть/Комментировать

2024-03-19 10:05:23 ​​Валютный курс- это?

Он показывает соотношение валюты одного государства и валюты другого.
Простыми словами – число единиц одной валюты, которые необходимо заплатить, чтобы получить единицу другой.

Почему меняется курс валют?

1. Слухи и ожидания

Сюда включены психологические факторы и доверие к национальной валюте.
К примеру, на волне слухов о каком-то предполагаемом событии, иностранная валюта начинает цениться больше. Люди начинают ее скупать, потому что боятся за свои сбережения.

2. Рост и спад экономики

Состоит из множества факторов: импорта-экспорта, инфляции, состояния рынка труда и ВВП.

3. Политика центрального банка

На него возлагается роль поддержания национальной валюты с помощью определённых механизмов: валютные интервенции, учётная ставка и административные меры.

4. Форс-мажорные обстоятельства

Войны, стихийные бедствия, смена правительства или другие политические события. В этих случаях всегда национальная валюта падает. Открыть/Комментировать

2024-03-18 08:01:20 Небольшой рост цен лучше, чем снижение.

Все мы привыкли к инфляции (рост цен), но к еще хуже это дефляция (снижение цен), когда снижение цен провоцирует падение экономики, сокращение инвестиций и объемов производства.

Люди настолько привыкли жить инфляционными ожиданиями, что сама возможность дефляции, то есть снижение индекса цен, воспринимается как фантастика или в лучшем случае как экономическая теория, весьма далекая от реалий.

Но почему власти большинства стран мира считают, что дефляция опаснее для экономики, чем инфляция, и стремятся бороться с ней с не меньшим упорством, чем с инфляцией, ведь на первый взгляд снижение цен благоприятно для потребителей?

При снижении цен люди начинают думать примерно так: «Если цены снижаются, отложу покупку, вдруг ещё подешевеет» и придерживают деньги вместо того, чтобы тратить.

В результате:
— Сокращается количество денег в обороте и компании недополучают выручку;
— Производителям приходится сокращать расходы, увольнять сотрудников или уменьшать им заработную плату;
— Снижение доходов и безработица приводит к ещё меньшим покупкам;
— Государство получает меньше налогов, снижается количество социальной поддержки;
— Компании отказываются от инвестиций и стремятся скорее погасить кредиты, чтобы уменьшить долговую нагрузку на бизнес, а банки сокращают кредитование из-за высоких рисков;
— И весь этот процесс повторяется по спирали, пока не наступит кризис, общество в целом становится беднее. Открыть/Комментировать

2024-03-17 19:22:49 ​Что такое W-8Ben?

Когда вы получаете дивиденды с американских акций, по умолчанию, с вас взимается налог 30%. Ставку можно уменьшить. Для этого подписываем форму W-8Ben, и вы заплатите всего 13% налогов, вместо 30%.

W-8Ben — налоговая форма, подтверждающая, что вы - налоговый резидент РФ. Подписывать форму нужно каждому индивидуальному инвестору, который имеет в своем портфеле американские финансовые инструменты и не является налоговым резидентом США.

Это позволяет избежать двойного налогообложения по большинству американских ценных бумаг и заплатить со своих дивидендов только 13% налогов: 10% в пользу США, 3% в пользу РФ. Если такой возможностью не воспользоваться, придется заплатить налог по повышенной ставке в размере 30%.

Подписать форму можно через мобильное приложение брокера. На это потратите максимум 10 минут.

— Скачайте брокерский отчет с полученными дивидендами;
— Заполните декларацию 3-НДФЛ;
— Заплатите налог.

Срок действия формы – 3 года, после истечения которых требуется подача новой справки.

Важное:

Снизить налог на уже полученные дивиденды не получится — пониженная ставка будет действовать только после подписания формы W-8Ben.

Дивиденды фондов недвижимости (REIT) и ограниченных партнерств (Limited Partnership) всегда облагаются налогом по ставке 30%. Открыть/Комментировать

2024-03-17 16:01:24 Сертификат, подтверждающий право собственности

Депозитарная расписка на акции или облигации. Она нужна, чтобы инвесторы из одной страны могли на своей местной бирже вложиться в бумаги, которые торгуются на бирже другого государства

Расписки возникли в США, где их назвали АДР — американские депозитарные расписки. Позже появились ГДР — глобальные депозитарные расписки, открывающие доступ к ценным бумагам и на других крупных международных биржах

Депозитарную расписку можно купить и продать так же, как обычные акции или облигации. При этом одна расписка может равняться и одной акции, и двум, и десяти, и даже 0,1 акции — всё зависит от конкретного случая. Открыть/Комментировать