Никогда не используйте маткапитал для закрытия ипотеки Время | Блог о надёжных инвестициях

Никогда не используйте маткапитал для закрытия ипотеки

Время кейсов. В этот раз даже не клиентская история, а моя. На тему неприятных сюрпризов, которые мне преподнесла СВО в финансовом плане.

Сначала небольшая вводная. В 2015-м году я приехал жить в Москву, не было у меня тут ровным счетом ничего. Я развивался в карьере и бизнесе, хотел, чтобы всё как у людей, квартира, машина, дача... Я это это видел так: подразвил инвестиционный счет до нормальной суммы, чтобы уже заметен был прирост от доходности, потом снизил темпы пополнения инвестиционного счета и занялся инфраструктурой жизни. За это время успел жениться, сын родился, вроде всё прям по сценарию. Цель была пустить корни, обустроить себе всё для спокойной размеренной жизни в Москве. Квартира себе, квартира родителям в соседнем доме, дача, машина себе, машина родителям...

И у меня это даже получилось! Закончил я всё это создавать в середине февраля 2022-го... Мы с батей съездили в Питер за машиной родителям, приехали, отпраздновали что всё, этап строительства пока закончен, живи себе, развивай бизнес, инвестируй, всё комфортно и классно.

Что было дальше вы знаете. Я, как и многие, задумался о том, что самое время попутешествовать и мир посмотреть.

А теперь к сути кейса. В августе 2021-го в квартире, в которой мы жили, стало тесно, мы решили купить побольше. Нам понравился классный вариант всё так же в соседнем доме от родителей, 120 квадратов трёшка и сразу с хорошим ремонтом. Прям квартиры мечты. Стоила та квартира 30 млн рублей. Вытаскивать свои валютные инвестиции, чтобы купить рублевый пассив без кредитов - глупость несусветная. Для таких вещей есть прекрасный инструмент - рублёвая ипотека. Тем более, что был период низких ставок.

В итоге мне, ИПшнику, одобрили ипотеку по ставке 8.2%. Восхитительно! Беру на всю котлету. Так что я зашел в ипотеку с минимальным первоначальным взносом в 20%, а остальные 80% взял в ипотеку на 15 лет. Получилось почти 24 миллиона рублей кредита. Ежемесячный платеж 230 тыс. руб. Со страховкой и всем остальным - примерно 250 тыс. руб. в месяц. По курсу на тот момент - примерно $3500 в месяц. Для меня это вполне нормально. "Я хороший специалист в своем деле, со стабильным долгосрочным бизнесом, так что через пару-тройку лет я эти 250 тысяч сильно ощущать не буду" - вот так я рассудил.

На рождение ребенка нам подарили сертификат на маткапитал на 460 тыс. руб. О том, что если использовать маткапитал, могут быть проблемы с продажей квартиры, я знал. Да только жить в этой квартире я собирался ближайшие лет 10, так что меня это не напрягало. Так что я решил сэкономить себе пару платежей по ипотеке и погасил этим сертификатом маленький кусочек ипотеки...

В августе 2021-го мы переехали в шикарную просторную квартиру и очень радовались. Примерно полгода радовались. Потом наступил февраль 2022-го. Мой доход привязан к курсу доллара, так что когда я увидел 120 рублей за доллар я лишь посмеялся. Моя ипотека теперь была всего лишь 2000 баксов в месяц. А потом стало не смешно. 3000, 4000, почти 5000 баксов...