начало Что было решено? В первую очередь сконцентрироваться н | Инвестиции с Никитой Костанда

начало

Что было решено? В первую очередь сконцентрироваться на решении вопроса с ипотекой. Когда процент по ипотеке будет зафиксирован на постоянной основе, тогда уже приступить к формированию пенсионного капитала. Скорее всего, если вдруг не произойдет повышения или же резкого роста оплаты труда, пассивный доход к пенсии будет несколько меньше планируемого.

Тем не менее, на второй встрече мы определились, что из наследства останется только недвижимость в Лондоне, а финансовый капитал планируется «проедать». Эти изменения существенно снижают требования к капиталу и позволяют увеличить безрисковую ставку изъятия с 3 до 4%, тем самым делая цель более реализуемой, потому что денежный поток снижается с 5 300 фунтов до 2 500 фунтов.

Как только решится вопрос с ипотекой, для реализации цели с пенсионным капиталом мы возьмем специальный счет ISA. Что-то вроде аналога нашего ИИС. Это позволит убрать расходы на налоги.

Также была вынесена на рассмотрение продажа и второго объекта недвижимости (и направление этих средств на досрочное погашение ипотеки или в пенсионный портфель). Если направить их в пенсионный портфель, тогда ежемесячный платеж опустится до 1 900 фунтов в месяц, что делает цель еще более достижимой. При этом также была проведена некоторая реорганизация текущего пенсионного счета. Где средства инвестировались в один взаимный фонд, который является внутренним у компании и по нему невозможно провести оценку на тему того, какая доля и каких акций/облигаций там куплена. Поэтому я рекомендовал сформировать портфель из конкретных отдельных фондов, где мы четко будем видеть и понимать его структуру. Выбрав аллокацию 70% акций и 30% облигаций.

https://ftg.limited/lichnyy-finansovyy-plan