Выбираем стратегию инвестирования В стратегии важны две ве | Инвест Песочница
Выбираем стратегию инвестирования
В стратегии важны две вещи: на какой срок инвестируете и как часто можете пополнять счет. Чем меньше срок инвестирования, тем больше должно быть консервативных инструментов в портфеле и, соответственно, меньше агрессивных.
Консервативные ценные бумаги — это самые надежные облигации, например, ОФЗ, облигации голубых фишек («Газпром», «Сбербанк» и другие). К агрессивным бумагам относятся акции компаний, корпоративные облигации менее надежных компаний, ETF, ПИФы.
Срок инвестирования каждый выбирает сам под конкретные задачи. Для покупки недвижимости можно вложить деньги на год, а для получения дополнительного дохода к моменту выхода на пенсию можно инвестировать и на 20 лет.
Немаловажную роль играет периодичность пополнения счета. Если счет пополняется хотя бы раз в год на сумму до 20% от всей суммы, то можно держать основную часть портфеля, до 80%, в акциях, ETF, ПИФах и подобных агрессивных инструментах. Основное преимущество консервативной части портфеля в облигациях — возможность покупать подешевевшие акции, например, во время падения рынка.
Именно эта, на первый взгляд, низкодоходная часть, может дать возможность купить активы, которые в перспективе принесут огромную доходность. Каждый знает, что, купив активы в пик кризиса, можно получить отличную доходность через несколько лет, но есть одна проблема.
К пику кризиса обычно заканчиваются свободные деньги. Именно для этих целей и следует держать облигации или свободные деньги на брокерском счете, не обращая внимания, что в моменте эти инструменты приносят низкий доход.
Прибыль от стратегии можно получить, если соблюдать 3 вещи:
— дисциплину;
— диверсификацию, то есть инвестировать в компании, которые не зависят от одного фактора;
— проводить ребалансировку, то есть пересматривать состав портфеля минимум раз в год.
Но вначале стоит определить, какую именно долю портфеля займет консервативная часть, например, облигации. Для инвестирования с целью пенсионных накоплений рекомендуют держать в консервативной части долю, равную вашему возрасту.
Например, если вам 30 лет, то консервативная часть должна составлять минимум 30%. Такое соотношение позволяет к моменту выхода на пенсию сосредоточить основную часть портфеля в надежных инструментах и при сильных изменениях на рынке сохранит сбережения и периодический доход от облигаций в виде купонов.
Остальную часть портфеля можно выделить под более рисковые бумаги, например, дивидендные акции или те, которые могут подорожать в 2 и больше раз в течение 3 лет.
Ну и самое главное — действовать по стратегии, независимо от рыночных колебаний, а это самое сложное. Обычно портфель начинает проседать не потому, что стратегия перестала работать, а потому, что человек отклоняется от стратегии и пытается обыграть рынок.
#просто_о_сложном
