Когда заходить на рынок? Пользователь Reddit, Джереми Шнайдер | Гениальный инвестор

Когда заходить на рынок?

Пользователь Reddit, Джереми Шнайдер, собрал данные индекса S&P 500 с 1979 по 2019 год. Он отметил основные кризисы за это время и решил посчитать, когда выгоднее вкладывать деньги в акции: перед обвалом котировок, после обвала или понемногу, но постоянно.

Для каждой стратегии он придумал своего персонажа: Тиффани, Бритни и Сару. Все они в течение 40 лет откладывали по $200 в месяц. Но Тиффани скупала акции по максимальной цене прямо перед кризисом, Бритни — по минимальной, а Сара вообще не следила за развитием рынка и инвестировала каждый месяц в один и тот же день. Все вкладывали в индекс S&P 500 с помощью паевых фондов.

В итоге, каждая девушка инвестировала суммарно по $96 000, но в конце срока на их счетах лежали совершенно разные суммы. Какая стратегия работает лучше — разберёмся в этом посте.

Тиффани — худшее чутьё на рынке

У Тиффани напрочь отсутствовало
финансовое чутьё. Она каждый месяц откладывала на счёт по $200 под 3%, а потом, когда рынок перегревался и котировки достигали пиковых значений, покупала на все накопления ценные бумаги.

Например, Тиффани вложила свои накопления аккурат перед «Чёрным понедельником» 1987 года, после которого стоимость активов в один день рухнула на 33%.

То же самое случилось и перед финансовым кризисом 2008 года. Стоило ей вложить средства, как рынок обвалился на 56%. Однако Тиффани не прекращала держать накопления в S&P 500.

И даже такой подход помог героине остаться в плюсе: за 40 лет её капитал вырос с $96 000 до $663 000.
А всё дело в том, что даже после таких резких обвалов, как в 1987, 2000 и 2008 годах, экономический и финансовый рост восстанавливался: стоимость акций росла, увеличивалась инвестиционная активность, развивался малый, средний и крупный бизнес.

Бритни — лучшее чутьё на рынке

Бритни всегда инвестировала «на дне». Она тоже откладывала по $200 в месяц на счёт под 3%, а акции покупала в момент, когда рынки уже обвалились, но ещё не успели даже начать восстанавливаться.

Например, во время Азиатского кризиса в 1990-х годах индекс S&P 500 упал на 19% — Бритни удалось поймать этот момент и вложить свои накопления. После чего рынок пришёл в себя и восстановился.

Во время глобального финансового кризиса 2008 года Бритни тоже оседлала волну. Даже после безумного обвала котировок на 20% она продолжала ждать. И только когда индекс упал на 56%, Бритни проинвестировала сбережения.
За такую хорошую интуицию на рынке Бритни получила заслуженную прибыль — за 40 лет её капитал вырос с $96 000 до $956 000, то есть почти в десять раз.

Сара — инвестиции «на автомате»

Последний персонаж концепции — Сара. Её не волновала ситуация на рынке: она не замечала ни кризисов, ни подъёмов. Всё, что она сделала, — открыла инвестиционный счёт в 1979 году и установила автоплатёж.

Каждый месяц в один и тот же день с её счёта автоматически закупались ценные бумаги из S&P 500 на $200. То есть и на пиках, и на спадах, и во время стагнации — всегда.

Через 40 лет Сара решила получить онлайн-доступ к своему инвестиционному счёту и приятно удивилась: $96 000 превратились в $1 336 429. И это почти на полмиллиона долларов больше, чем заработала Бритни со своим безумным чутьём!

Подводим итоги

 Инвестировать стоит постоянно и понемногу

Рынок всегда находится в динамике, поэтому в долгосрочной перспективе даже обвалившиеся активы могут стать прибыльными.
Саре удалось выиграть как раз потому, что её активы постоянно росли. Тиффани и Бритни чего-то ждали и держали деньги под подушкой, прежде чем инвестировать, — а Сара в это время зарабатывала.

 Инвестировать лучше, чем просто держать деньги под подушкой или в банке

Даже Тиффани — а она, напомним, инвестировала «на дне» — умудрилась приумножить свои вложения в шесть с половиной раз. Чтобы инвестировать так же плохо, как она, нужно сильно постараться — у вас вряд ли получится. А значит, результат при должном подходе может быть ещё более внушительным.