Кредит - это хорошо или плохо? Я не могу понять. Разбираемся, | Fin.Kapital

Кредит - это хорошо или плохо? Я не могу понять.
Разбираемся, в "окраске" кредита.

Я знакома с обоими лагерями людей,
тех, кто считает что кредит - это обыденность жизни и надо использовать его, чтобы жить на всю катушку
и тех, кто панически боится любого типа заемных средств.

Но все не так полярно. Давайте разберем на кейсах.

Есть уважаемая Екатерина, которая имеет:
Зарплата 50.000 рублей
Ежемесячные обязательные расходы 33.000 рублей
Ипотека 10.000 рублей
Хочет еще взять кредит на мебель с ежемесячным платежом 5.000 руб.
Что я могу сказать по таким данным?
Что Екатерина может позволить себе и ипотеку, и кредит на мебель, т.к. сумма ипотеки и кредита не превышает 30% от ее заработка и если просуммировать все расходы, то даже есть возможность откладывать 2.000 рублей на подушку безопасности.
Цель кредитов - тоже хорошие. Свое жилье и его обустройство.

А есть Александра, которая имеет:
Зарплата 100.000 рублей
Ежемесячные обязательные расходы 80.000 рублей
Хочет взять кредит на новый мобильный телефон и отпуск с ежемесячным платежом 18.000 руб.
Что я могу сказать по таким данным?
Вот здесь мне ситуация совершенно не нравится, хотя и зарплата в 2 раза больше, и результат в итоге тот же: остается 2.000 рублей.
Что здесь не так:
Кредит на отпуск - это сразу нет. Отпуск пролетит очень быстро, а выплачивать кредит еще минимум полгода после этого.
Кредит на мобильный телефон - это всегда очень спорный вопрос. Если на то пошло, то надо брать рассрочку, чтобы лично для вас никаких переплат не было.
Если расходы 80 тысяч, а зарплата 100, то куда "убегали" 20.000 ежемесячно? Нужно заняться навыком накопления, а не кредиты на всякие скоротечные вещи брать.
В случае Екатерины 2.000 от ее зарплаты в 50 тысяч - это 4%, а в случае Александры - всего 2%. Т.е. остается совсем немного денег на формирование фин. резерва. А с учетом размера ежемесячных расходов 2 тысячи (при расходах в 80) - очень сомнительный остаток. Есть риск усугубить ситуацию с бюджетом и скатиться в долговую яму.

Суть этих кейсов в том, чтобы продемонстрировать следующую мысль:
кредит - это всего лишь инструмент
Окраску ему придает ваше личное решение на что его потратить, а также какой % от вашего текущего заработка будет составлять ежемесячный платеж.
В классическом варианте 30% от дохода - это максимальный порог ежемесячного кредитного платежа (по все кредитам в совокупности). Если меньше - лучше, больше - будет тяжело.
При грамотном распоряжении кредит делает нашу жизнь лучше.
Но лучше все просчитать заранее.

Брали кредиты? На какие цели? Успешно выплачиваете или тяжеловато?