Fin.Kapital

2022-10-12 12:13:06 Эксперименты с расширениями голосовых подкастов снова не удались
Какие-то проблемы
Надеюсь, вы сможете прослушать нормально

Завтрашний подкаст буду делать иначе Открыть/Комментировать

2022-10-12 12:10:12 Тайм-код:
0:15 Мое отношение к неплательщикам
1:08 Метод погашения, который дает эффект на наши эмоции
1:25 Пример такого погашения
3:07 Минус этого метода
3:33 Ситуации, при которых я рекомендую использовать именно этот метод
4:55 Жирный лайфхак, как использовать максимум пользы от обоих методов
6:22 Подведение итогов и что обсудим завтра Открыть/Комментировать

2022-10-12 12:09:57 Досрочное погашение кредитов. Часть 1
Самый эмоционально эффективный метод Открыть/Комментировать

2022-10-11 11:03:00 Кредит - это хорошо или плохо? Я не могу понять.
Разбираемся, в "окраске" кредита.

Я знакома с обоими лагерями людей,
тех, кто считает что кредит - это обыденность жизни и надо использовать его, чтобы жить на всю катушку
и тех, кто панически боится любого типа заемных средств.

Но все не так полярно. Давайте разберем на кейсах.

Есть уважаемая Екатерина, которая имеет:
Зарплата 50.000 рублей
Ежемесячные обязательные расходы 33.000 рублей
Ипотека 10.000 рублей
Хочет еще взять кредит на мебель с ежемесячным платежом 5.000 руб.
Что я могу сказать по таким данным?
Что Екатерина может позволить себе и ипотеку, и кредит на мебель, т.к. сумма ипотеки и кредита не превышает 30% от ее заработка и если просуммировать все расходы, то даже есть возможность откладывать 2.000 рублей на подушку безопасности.
Цель кредитов - тоже хорошие. Свое жилье и его обустройство.

А есть Александра, которая имеет:
Зарплата 100.000 рублей
Ежемесячные обязательные расходы 80.000 рублей
Хочет взять кредит на новый мобильный телефон и отпуск с ежемесячным платежом 18.000 руб.
Что я могу сказать по таким данным?
Вот здесь мне ситуация совершенно не нравится, хотя и зарплата в 2 раза больше, и результат в итоге тот же: остается 2.000 рублей.
Что здесь не так:
Кредит на отпуск - это сразу нет. Отпуск пролетит очень быстро, а выплачивать кредит еще минимум полгода после этого.
Кредит на мобильный телефон - это всегда очень спорный вопрос. Если на то пошло, то надо брать рассрочку, чтобы лично для вас никаких переплат не было.
Если расходы 80 тысяч, а зарплата 100, то куда "убегали" 20.000 ежемесячно? Нужно заняться навыком накопления, а не кредиты на всякие скоротечные вещи брать.
В случае Екатерины 2.000 от ее зарплаты в 50 тысяч - это 4%, а в случае Александры - всего 2%. Т.е. остается совсем немного денег на формирование фин. резерва. А с учетом размера ежемесячных расходов 2 тысячи (при расходах в 80) - очень сомнительный остаток. Есть риск усугубить ситуацию с бюджетом и скатиться в долговую яму.

Суть этих кейсов в том, чтобы продемонстрировать следующую мысль:
кредит - это всего лишь инструмент
Окраску ему придает ваше личное решение на что его потратить, а также какой % от вашего текущего заработка будет составлять ежемесячный платеж.
В классическом варианте 30% от дохода - это максимальный порог ежемесячного кредитного платежа (по все кредитам в совокупности). Если меньше - лучше, больше - будет тяжело.
При грамотном распоряжении кредит делает нашу жизнь лучше.
Но лучше все просчитать заранее.

Брали кредиты? На какие цели? Успешно выплачиваете или тяжеловато? Открыть/Комментировать

2022-10-10 17:06:04 КАК ПОНЯТЬ, ЧТО ВЫ СЕБЯ ОБМАНЫВАЕТЕ?

Итак, список вопросов, ответив на которые вы сможете понять, реально у вас бюджет 1:1 и не то, чтобы экономии в ней нет места, но и оптимизацию совершенно некуда впихнуть.
Или все-таки вы себя обманываете

Дисклеймер. У человека ресурсы ограничены. Практически невозможно выиграть сразу по всем направлениям. Я имею в виду, что экономия денег = увеличение временного ресурса (найти альтернативу, поискать промокоды и пр - это все время). Поэтому скорее всего экономия в деньгах выльется в повышенный расход времени. Поэтому будьте к этому готовы и определите для себя приоритеты

Определите самую существенную статью расходов и честно ответьте себе на вопросы:
- Принимали ли вы попытки ее уменьшить?
- Если уменьшить не представляется возможным, то пробовали ли вы расходовать ее иначе?
Пример. Вы говорите, что 80% доходов уходит на продукты и "что теперь не есть?!".
А я говорю: Пробовали ли вы составлять меню и закупаться впрок? Пробовали ли вы покупать небольшим оптом, замораживать домашние полуфабрикаты? Пробовали ли вы ходить в другие магазины? Пробовали ли вы запоминать цены, чтобы не покупать дорого?

Вспомните 5 последних средних и/или крупных покупок (кроме квартиры и машины). Какая цена использования этой вещи на текущий момент?
Цена использования = цена, по которой вы купили, поделенная на число раз использования.
Если цена использования ниже цены покупки менее, чем в 5 раз, то задайтесь вопросом о рациональности таких покупок. Используйте технику "5 почему", чтобы докопаться до истинных причин ваших расходов.

Посчитайте, сколько составляет 5% от ваших доходов, а потом вспомните, что вы купили на эту сумму в прошлом месяце. Что из этого списка не относилось к предметам первой необходимости? Вы могли обойтись без этого? Если могли - то вот вам и предмет для оптимизации.

Я привела некоторые вопросы, которые помогут выявить самообман. На личной консультации мы прорабатываем глубже вопрос вашего бюджета.
Моя задача на личной консультации показать вам, что все в ваших силах и совершенно любую ситуацию можно улучшить.
Может быть не бежать к вашим финансовым целям, а хотя бы лежать в их направлении.
Это как с фитнесом: бодибилдером может быть вам и не стать, но сделать так, чтобы не задыхаться, поднимаясь по лестнице, вы точно сможете.
По деталям личной консультации пишите в личку @maria_finkap Открыть/Комментировать

2022-10-10 16:31:11 В моем бюджете и так все тютелька в тютельку, мне нечего откладывать, экономить и оптимизировать. Это все бесполезно.
Тестируем себя на самообман.

"Мне нечего экономить" - это, наверное, одна из самых частых отговорок людей.
Потому что проще оставить все как есть.
Это в любой сфере так работает.
У нас безграничная энергия по недовольству текущим положением вещей и минимальная энергия на то, чтобы взять все в свои руки и начать исправлять ситуацию.
Можно даже примеры не приводить - в вашей голове 100% уже промелькнула парочка (как мы недовольны гос.управлением, своей фигурой и современной глупой молодежью...)

Основной мой посыл в том, что если экономить действительно нечего - окей, значит так оно и есть.
Но вам 100% есть что ОПТИМИЗИРОВАТЬ.
В чем разница экономии и оптимизации?

Экономить - это тратить на 1.000 рублей меньше на продукты.
Оптимизировать - это отказаться от покупок в придомовом магазине, а заказать онлайн. Расходы останутся теми же, но их хватит на более продолжительный срок.

Оптимизировать - это заняться кредитами, привести их в порядок и выбрать для себя комфортный график платежей (об этом будут посты на этой неделе).
Оптимизировать - это задавать себе вопросы при очередной покупке вещей, которые нельзя сдать.
Оптимизировать - это тратить время на поиски альтернативных вариантов по самой покупке и по ее цене.

Оптимизировать = думать

Продолжение Открыть/Комментировать

2022-10-10 15:58:25 Расписание на неделю

ПН: В моем бюджете и так все тютелька в тютельку, мне нечего откладывать, экономить и оптимизировать. Это все бесполезно.
Тестируем себя на самообман.
Долг с прошлой недели

ВТ: Кредит - это хорошо или плохо? Я не могу понять.
Разбираемся, в "окраске" кредита.

СР: Как лучше погасить кредит/ипотеку?
Часть 1. Самый эмоционально спокойный вариант

ЧТ: Как лучше погасить кредит/ипотеку?
Часть 2. Самый экономически выгодный вариант

ПТ: Страховка по кредиту - это грабеж и ненужные траты!
Разбираемся в особенностях страхования по кредиту/ипотеке через призму современных реалий. Открыть/Комментировать

2022-10-06 17:59:45 Какая самая крупная статья расходов? Изменилась ли она с течением времени?
Здесь задача понять, были ли существенные изменения в структуре расходов или она примерно одинаковая из месяца в месяц.
Если самая крупная статья постоянная, то дальше можно начать работать только с ней.
Например, внимательнее относиться к покупкам, пытаться планировать или закупаться наперед.

Какие статьи расходов на 2-3 местах? Меняются ли они с течением времени?
Что дает анализ этих статей? Тут нам важно понять, они "с неба рухнули" на нас или же они тоже условно-постоянные. Надо сделать вывод о том, стоит ли их планировать в бюджете на будущее и создавать под них денежный резерв, чтобы потом эти срочные расходы не рушили все планы.

Что вам не нравится в категориях своих расходов?
Здесь важно понять насколько объективны были траты из тех категорий, которые "режут" вам глаз.
Например, у меня в июле набежало 6 тысяч на такси. Я сама такого не ожидала! Но там был перевоз вещей, которые другими методами перевезти было нельзя.
В следующем месяце расходы на такси были всего 500 руб, поэтому я себя не виню.
А вот если бы они были расходы остались на уровне тех же 6 тысяч (или больше) и это не входило в мои бюджетные планы - тогда надо начинать детальнее контролировать свои прихоти.
Поэтому смотрим на расходы, сопоставляем сумму с предыдущим и последующим месяцем, анализируем причины, делаем выводы.

Практикуете анализ расходов? Что получается, а что нет? Открыть/Комментировать