FINИКИ

2022-03-07 12:47:35 ​​Как работает центральный банк

Мы много про него слышим, особенно активно с начала пандемии, но мало что про него знаем.

Центробанк - это папа всех финансовых организаций в государстве. В некоторых случаях, как например, в России, это еще и регулирующий орган, отвечающий за всю финансовую систему.

Итак, что делает ЦБ:

1) Печатает деньги и выпускает новые номиналы. Например, не так давно в России выпустили банкноты номиналом в 200 и 2000 рублей.

2) Проводит денежно-кредитную политику. Об этом я писала здесь

3) Регулирует все финансовые организации. Начиная от коммерческих банков, заканчивая страховыми компаниями. Он выдает и забирает лицензии, выдает кредиты, следит, чтобы деньги, полученные от населения, не были потрачены на сомнительные проекты.

4) Следит, чтобы граждане получали качественные финансовые услуги. Если вам неправомерно не хотят выдавать кредит, вы можете написать ЦБ и они займутся данным вопросом.

5) Взаимодействует со Всемирным валютным фондом и управляет международными резервами. Каждая страна имеет золотовалютные резервы, к которых хранятся (внезапно) золото и валюта. За пополнение и контроль этих резервов отвечает ЦБ.

6) Управляет платежной системой. Например, такой как SWIFT. В России есть своя система - СПФС. Задача ЦБ в ее бесперебойной работе.

Как видите, у ЦБ достаточно много функций.Это не Министерство финансов, но как правило, эти два органа неразрывно связаны друг с другом.

#finiki_профинансы Открыть/Комментировать

2022-03-05 11:12:51 ​​Как работает ключевая ставка

Совсем недавно ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20%. Что это значит?

Ключевая ставка - это процент, под который коммерческие банки берут кредит у Центрального банка и кладут свои депозиты.

Зачем повышают ставку?
Это процесс борьбы с инфляцией. Ключевая ставка поднимается - деньги становятся дороже. Повышаются ставки по кредитам и депозитам. Люди начинают больше сберегать, так как выгодны вклады, и меньше тратить, так как невыгодны кредиты.Снижается спрос на товары и услуги, цены перестают расти. Инфляция снижается. Процесс поднятия и снижения ключевой ставки постоянен.

Какие негативные последствия повышения ставки?
- Рост ставок по кредитам - людям невыгодно их брать
- Временный рост цен - люди могут меньше себе позволить

Какие позитивные последствия?
- Выгодные депозиты. Уже сейчас Сбербанк предлагает депозиты под 20% годовых, а это в два раза выше, чем на фондовом рынке (вопрос, доверяете ли вы сейчас российским банкам?)

Почему сейчас повышение ключевой ставки не приведет к уменьшению цен?

Я вижу это в последствиях ковида и того, что многие бизнесы ушли из РФ. Все банально: дефицит рабочей силы - дефицит товара. Дефицит товара - рост цен на него. Рост цен - рост инфляции.

Прикрепляю короткое видео от ЦБ РФ про денежно-кредитную политику, которая включает повышение или понижение ключевой ставки:



#finiki_профинансы Открыть/Комментировать

2022-03-03 10:53:14 ​​Друзья, решила сделать серию образовательных постов по насущным темам. Чтобы понимать ситуацию и меньше паниковать.

Начнем. Что такое SWIFT и с чем его едят?

SWIFT - международная система межбанковских каналов связи. По сути это компания, со штаб квартирой в Бельгии, которая предоставляет услугу по быстрому обмену информацией между финансовыми организациями многих стран. Я пользуюсь свифтом при переводе денег с банка Кипра на российский банк и наоборот.

На данный момент уже 7 санкционных банков в РФ отключены от SWIFT. Для владельцев карт этих банков будет затруднен перевод денег зарубеж.

Почему затруднен, а не полностью недоступен?

Потому что SWIFT - это лишь один из таких “финансовых мессенджеров”. Существуют и аналоги, например, российская СПФС, китайский CIPS, Western Union, в конце концов. Но главный момент в том, что SWIFT - это крупнейшая организация, которая имеет в своей сети более 11000 финансовых организаций по всему миру. То есть варианты перевести деньги будут, но придется постараться.

Потеряют ли люди деньги на своих счетах? Нет. SWIFT и сбережения никак не связаны.

Перестанут ли работать банковские карты? Нет, SWIFT никак не влияет на работу банковских карт.

Большая проблема в том, что не только люди пользуются свифтом, но и бизнесы. Невозможность быстро перевести деньги в валюте повлечет увеличение цен на продукцию бизнеса.

В сухом остатке, на большинстве россиян отключение SWIFT никак не скажется, так как внутренние переводы будут работать как и прежде. Ну а тем, кому надо переводить деньги зарубеж, следует завести карты несанкционных банков. Например, Тинькофф.

#finiki_профинансы Открыть/Комментировать

2022-02-28 15:37:51 Друзья, я - гражданка России, живу на Кипре и работаю в украинской компании. Все мои коллеги из Киева, в котором я, кстати, была в декабре. Хоть один комментарий про войну или про то, что русские как-то не так выражают обеспокоенность ситуацией, не выходят на митинги или подобное - перманентный бан. Тоже самое касается комментариев про "на Донбассе 8 лет убивают детей" и прочее. Это канал - образовательный, свою позицию и политику я обсуждать не собираюсь. Открыть/Комментировать

2022-02-28 14:56:55 ​​Полезные ресурсы

Друзья, сейчас достаточно сложно о чем-либо писать. Тем не менее, я приняла решение помогать, чем смогу. Единственная цель этого канала - образовательная. Именно этим и буду заниматься.

Этот пост я посвящаю резидентам РФ (но прошу заметить, что рекомендации ниже для актуальны для граждан и резидентов разных стран). Я прошу вас сейчас оставить лишь голые факты: в последние дни произошли огромные изменения в экономике и финансах. Я не компетентна рассказывать вам о них, так как у меня нет экономического образования. В связи с этим я хочу посоветовать вам ресурсы, на которых вы сможете найти ответы на свои вопросы.

1) Тг-каналы про финансы и инвестиции:

Сам себе финансист - канал Анастасии Тарасовой, самого популярного финансового блогера в России. Рассказывает об актуальных новостях и событиях с акцентом на собственное мнение.

Лимон на чай - канал об инвестициях. В основном акцент на российский рынок. Также есть ютьюб канал.

Практика личных финансов - разбор ситуаций на фондовом рынке.

Во всех каналах сейчас разбор текущей ситуации: санкции крупнейших банков, отключение SWIFT и т.д. Поможет разобраться, что делать и не делать.

2) Инстаграм:

Рекомендую к просмотру прямые эфиры Анастасии Тарасовой (последние два). Разбирает все, что сейчас происходит, с финансовой точки зрения.

Также подпишитесь на оба канала Анастасии: https://www.instagram.com/nastya_docs/ и https://www.instagram.com/anastasiya_tarasova/

Канал Ольги Гоголадзе и ее Академии - также вся актуальная информация по финансам и инвестициям.

Канал Лимон на Чай и Практика личных финансов также рекомендую

3) Ютьюб:

Канал Invest Future - канал про инвестиции (в большей степени) и личные финансы. Много роликов на разные насущные темы. Также у них есть IF Club - за 1000 рублей в месяц доступ к полезным материалам.

Канал Ольги Гоголадзе - рассказывает об актуальных новостях в мире и как это повлияет на финансы и инвестиции.

Помимо этого у каждого из перечисленных блоггеров есть курсы по финансам. Я сама прошла 2 курса у Ольги Гоголадзе: по инвестициям в РФ и зарубежом. И сегодня стартую общий курс Анастасии Тарасовой по инвестициям, а также планирую пройти ее курс по фьючерсам.

Также у нее есть хороший курс по личным финансам. Кто не может себе его позволит, рекомендую прочитать ее книгу “Сам себе финансист”.

Надеюсь, что эти данные хоть как-то сейчас помогут разобраться в ситуации. Нет войне и всем мир!

P.S. Буду благодарна, если вы поделитесь в комментариях своими рекомендациями.

#finiki_профинансы #finiki_инвестирование Открыть/Комментировать

2022-02-23 18:25:14 ​​Финансовая грамотность вне политики

Абстрагируемся от политики, смотрим на факты. Печальные, к сожалению.

В связи со сложившейся ситуацией, цены на все в России сейчас начнут расти как на дрожжах. Они и так высокие из-за коронакризиса, но в ближайшее время станут еще больше. Как бы не было грустно это осознавать, тем, у кого и так небольшой заработок и/или не предвидится увеличение дохода, придется затянуть пояса.

Я хочу напомнить о простых правилах финансовой грамотности, которые, я надеюсь, помогут вам оптимизировать доходы и расходы:

1) В конце каждого месяца составляйте бюджет на месяц вперед. Это позволит вам контролировать траты. Вы можете воспользоваться “методом пяти конвертов”.

2) При получении зарплаты сначала всегда отложите 5-10% в копилку, из остальных денег уже планируйте расходы. Это позволит вам накопить подушку безопасности на трудные времена.

3) Диверсифицируйте валюту. Доллар по 80 рублей, к сожалению, наша реальность. Хранение денег в иностранной валюте позволит лучше пережить резкое падение рубля. Только закупать валюту надо не сейчас, когда она на пике. Подождите, когда доллар вернется хотя бы к значению на январь 2022 года.

4) Если вы не можете контролировать покупки, составляйте списки.

5) Пользуйтесь картами с кешбеком. Кажется, что выгода небольшая, но на деле за год вы сэкономите несколько тысяч рублей.

6) Ведите учет расходов. Это позволит не потратить лишнего и избегать соблазнов. В конце месяца проводите анализ трат, чтобы понимать ситуацию.

7) Даже в это сложное время постарайтесь не влезать в долги и кредиты. Процентные ставки по кредитам будут только расти, а значит будет увеличиваться и долг банку.

#finiki_профинансы Открыть/Комментировать

2022-02-21 22:13:00 ​​Как хранить подушку безопасности

Подушка безопасности - это сумма, равная 3-6 месячным расходам.

Как же правильно ее хранить? Ключевой момент - деньги из подушки должны быть в быстром доступе. Поэтому способов не так уж и много

1) Наличные
Самый простой способ и безопасный способ. Но, во-первых, инфляция не щадит никого. На каждую, отложенную тысячу через год будет приходится уже 920 рублей при средней инфляции в 8%. Более того, соблазн потратить деньги больше, если вы знаете, что они лежат у вас в тумбочке.

2) Карта с процентами на остаток
Почти тоже самое, что наличные, но инфляция уже не так сильно влияет. Из опасностей - мошенничество с картами или закрытие банка. И то, и то можно избежать, изучая финансовую грамотность и диверсифицируя риски.

3) Банковский депозит
Существенный минус - деньги не в быстром доступе. Можно выбирать минимальные вклады по 3 месяца, затем, если деньги не понадобились, продлевать срок. Плюс для РФ: вклады до 1,4млн рублей застрахованы. Поэтому закрытие банка вам не страшно.

4) Накопительный счет
Действует по принципу карты с процентами на остаток, но % будет меньше. Деньги снять можно в любой момент.

Что касается валюты, бОльшая часть подушки должна быть в валюте вашей страны, но ее часть лучше диверсифицировать по нескольким валютам. Например, долларам и евро.

#finiki_профинансы Открыть/Комментировать

2022-02-18 20:30:00 ​​Метод пяти конвертов

Один из способов контроля бюджета - распределение трат по категориям. Это не обязательно должен быть физический конверт, можно создать накопительные счета в банке.

Суть в распределении бюджета по статьям затрат и контроле сумм. Нельзя брать деньги из одного “конверта” на нужды другого.

Какие могут быть конверты:

1) Финансовый
Сюда относятся накопления на подушку безопасности, инвестиции, крупные покупки. Откладывать деньги в этот конверт надо сразу же при получении зарплаты. Сумма может быть 10-15% или другая посильная.
Самое важное в этом конверте - сформировать подушку безопасности.

2) Регулярные ежегодные расходы
То, на что вы точно тратите деньги каждый год: замена шин на машине, отпуск, уплата налогов.
Необходимо посчитать, какую сумму вы тратите и разделить ее на кол-во месяцев. Так вы поймете, какая сумма должна отправляться в конверт ежемесячно.

3) Регулярные ежемесячные расходы
Тут все просто. Питание, спорт, жкх, бытовые расходы, платежи по кредитам.

4) Саморазвитие
Важный конверт для тех, кто хочет постоянно достигать цели по самореализации. Это инвестиции в себя. Я считаю, что это важная вещь и лучше каждый месяц каким-либо образом развивать свои навыки и умения. Это может быть совсем небольшая сумма в месяц, допустим, 5%.

5) Мотивация
Лакомый кусочек среди всех конвертов. Это деньги на развлечения, походы в кино и кафе, подарки, покупки для себя. То, что приносит радость. Я считаю, что это должен быть самый маленький по сумме конверт в том случае, если другие конверты пустуют.

Конвертов может быть больше, они могут быть совсем другими. Но главный их смысл: самодисциплина и удержание себя от ненужных покупок. После распределения денег вы уже не захотите, чтобы конверты пустели быстро. Может быть и такое, что на данном этапе сложно иметь все 5 конвертов. Тогда надо начинать с малого: конверт “ежемесячные расходы” и “финансовый конверт” - то, что поможет заложить основу.

#finiki_профинансы Открыть/Комментировать

2022-02-18 18:30:00 Ходишь на нелюбимую работу, а хотел бы зарабатывать онлайн и путешествовать?

У этих ребят тоже так было.
Большие долги от прошлого бизнеса довели до процедуры банкротства.

Дырявый карман заставил найти новый способ заработка.

Их доход $30 000 за прошлый месяц на торговле биткоином, эфиром и топ-100 монетами

На своём канале Артур и Марат рассказывают простыми словами пошаговые действия их успеха.

Хочешь попасть в команду сильных наставников и, наконец, научиться зарабатывать на крипте от 60 до 180 тысяч рублей в месяц?

Переходи к ребятам на канал и воспользуйся бесплатным личным разбором.

Заработай свои первые деньги онлайн. Открыть/Комментировать

2022-02-16 13:05:00 ​​Во что инвестирую в феврале

Решила немного нарушить свой принцип и прикупить акции, а не ETF. Да еще и российских компаний. В рублях:)

Почему?

Российский рынок сейчас очень недооценен. Он и так был недооценен по жизни, а тут еще слухи о войне, санкции и вот прекрасный момент, чтобы прикупить немножечко компаний отечественного производства.

Первое, что я куплю - Сбер. О да. Это уже не просто банк. Я смотрю на него как на айти компанию с хорошими перспективами. Он практически монополист в некоторых сферах. Это не очень хорошо для конкуренции на рынке, но что есть, то есть.

Цена 1 акции на 31.02 - 260, 79р. Минимальный лот - 10 акций. Вот его и возьму.

Второе, что попадет ко мне в портфель - акции Полиметалла. Это металлодобывающая компания. Отчет за 2020 год у компании хороший (более свежий еще не готов). Можете посмотреть здесь: https://www.polymetalinternational.com/ru/investors-and-media/reports-and-results/annual-reports/

Акции Полиметалла сейчас в упадке, так как из-за высокой инфляции увеличились затраты на “обслуживание” месторождений и добычу.

Их конкурент “Полюс-золото” более привлекателен в плане инвестиций, но 1 акция стоит 12000 рублей. Я пока не готова вкладывать такую сумму в Российские компании. А вот Полиметалл за 1100 рублей мне нравится.

Помимо этого я также прикупила немножечко крипты. Но про нее позже:)

#finiki_инвестирование Открыть/Комментировать