Ваши финансы

2022-10-06 09:20:01 Заботиться об экологии не только модно, но и полезно для кошелька. Достаточно обратить внимание на простые бытовые вещи.

Отказавшись от одноразовых вещей в пользу многоразовых, можно сэкономить в среднем от 3 до 7 тысяч рублей в год.

Например, набор одноразовой посуды для пикника на 6 персон обойдется примерно в 150-300 рублей. Потом надо забирать все это с собой, куда-то вести и утилизировать. Если взять посуду из дома, во-первых, вы избежите лишних расходов, а, во-вторых, не будет болеть голова, куда потом девать мусор.

Замените приборы в доме
Например, всеми любимые энергосберегающие лампочки. По сравнению с обычной лампой накаливания их цена примерно в 3-5 раза выше. Тем не менее они окупают себя уже через 3-4 месяца, а служить такие лампочки способны несколько лет.

Также можно экономить и воду. Для этого на смеситель достаточно поставить аэратор. Такую насадку можно купить за 250 рублей.

Откажитесь от упаковки
Не секрет, что чем упаковка более вычурная и массивная, тем дороже товар. Между тем, как только товар оказывается в употреблении, упаковка даже самая красивая и необычная, отправляется в мусорное ведро.

Кондитерские изделия, кисломолочные продукты в тех же супермаркетах стоят примерно на 30-50% дешевле. Сейчас можно найти даже бытовую химию на разлив — цена ее будет на 20-60% ниже. Открыть/Комментировать

2022-10-06 09:20:01 Открыть/Комментировать

2022-10-05 09:20:01 Что такое BNPL?

BNPL (buy now pay later) переводится с английского так: покупай сейчас, плати потом. Покупка через BNPL-сервисы происходит по следующему принципу:

Человек заходит на сайт или в приложение интернет-магазина, выбирает товар и отправляет его в корзину.
В качестве способа оплаты следует указать BNPL-сервис или «платить частями». Такая возможность покупки доступна не на всех торговых площадках.
В случае одобрения сделки провайдером с карты списывается часть денег.
Покупатель получает товар.
Затем в течение оговоренного срока с карты списываются оставшиеся платежи.

Сумма может быть разбита как на одинаковые, так и на разные платежи. Например, четыре платежа по 25% либо 60% сразу и по 20% — в последующие два платежа. Условия определяет компания-провайдер, которая внедрила концепцию BNPL. Такие сервисы есть, например, у Сбера, Тинькофф Банка и Яндекса.

Воспользоваться такой услугой может только полностью дееспособный покупатель, т.е покупатель, которому исполнилось 18 лет.

Совершая покупку с помощью BNPL-сервиса, клиент автоматически соглашается на все условия. Важно внимательно читать договор и лишь после этого оформлять сделку. Если вместо компании-провайдера в соглашении будет указана, например, какая-нибудь МФО (микрофинансовая организация), это должно насторожить, поскольку это уже кредит — возможны процентные платежи, а информация о неоплате попадет в бюро кредитных историй (БКИ).

Опасность BNPL-сервисов заключается в том, что увеличиваются шансы совершить необдуманную покупку, о которой впоследствии можно пожалеть. Например, купить дорогое платье, влюбившись в фасон, надеть его всего один раз, а затем еще полгода за него расплачиваться. Открыть/Комментировать

2022-10-04 09:20:00 Может ли сгореть неиспользованный отпуск?

случается так, что дни отдыха накапливаются. Сгорит ли неотгулянный отпуск, если его не отгулять и полагается ли за него денежная компенсация?

Работодателю запрещается отказывать сотруднику в отдыхе более двух лет подряд. Для работников в возрасте до 18 лет, а также тех, кто занят на вредных или опасных производствах, правила еще строже — их по запросу обязаны отпускать в отпуск каждый отработанный год.

Однако законодательство не запрещает не ходить в отпуск самому сотруднику. Нет такого желания — можно продолжать работать год, два, три и более лет подряд. При этом неиспользованный отпуск не сгорает, а НАКАПЛИВАЕТСЯ.

КОМПЕНСАЦИЯ ЗА ОТПУСК
отпуск является оплачиваемым, сотрудник в случае его неиспользования имеет право на денежную компенсацию.

При увольнении работодатель обязан выплатить сотруднику, который накопил дни отдыха, компенсации за все неиспользованные отпуска.
ПРИ ЭТОМ КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ ЗНАЧЕНИЯ НЕ ИМЕЕТ. ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ КАК 28 ДНЕЙ (1 ПОЛНЫЙ ОТРАБОТАННЫЙ ГОД), ТАК И БОЛЬШЕ.

Денежную компенсацию работодатель также может выплатить продолжающему работать сотруднику, если речь идет о нескольких неиспользованных днях.

Как правило, такая компенсация предусмотрена для тех работников, которым по закону положен удлиненный основной отпуск (более 28 дней).

Отпускные выплаты несколько отличаются от зарплатных. Дело в том, что средний заработок сотрудника при их расчете делится не на отработанные дни, а на календарные.

При расчете отпускных дней вычитаются: отсутствие на работе без уважительной причины, дни отпуска по уходу за ребенком, отпуск без сохранения заработной платы больше 14 календарных дней и другие периоды.

Если все 12 месяцев были отработаны полностью, то при расчете компенсации за один день отпуска используется следующая формула:

СУММА ВЫПЛАТ ЗА РАСЧЕТНЫЙ ПЕРИОД ∶ 12 (месяцев) ∶ 29,3 (среднемесячное число календарных дней) Открыть/Комментировать

2022-10-03 09:20:01 Как оплатить частный детский сад и другие услуги ИП маткапиталом?

Маткапитало можно оплатить пребывание ребёнка в частном детском саду и другие образовательные услуги, если их оказывает ИП.

Деньги разрешается направлять на оплату частного детского сада, школы и вуза любого ребёнка в семье, включая старших. Возрастное ограничение — 25 лет на дату начала обучения. Сертификат также позволяет оплачивать дополнительные занятия, секции, курсы повышения квалификации и прочие образовательные услуги для детей в возрасте старше трех лет.

Теперь родители могут оплатить пребывание ребёнка в детском саду, даже если он зарегистрирован на индивидуального предпринимателя. То же касается и других образовательных услуг, которые оказывают ИП:
уроки китайского языка
курсы программирования
обучение скорочтению и т. д.

НО ВАЖНО!
Оплатить услуги ИП маткапиталом можно только при условии наличия образовательной лицензии. Она есть далеко не у всех: многие индивидуальные предприниматели не утруждают себя ее оформлением. Поэтому этот момент лучше уточнять заранее перед заключением договора.

Как оплатить обучение с помощью маткапитала?
подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в:
МФЦ
ПФР
сайт «Госуслуги»

ЧТОБЫ ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ ЧЕРЕЗ «ГОСУСЛУГИ», НУЖНО:

Авторизоваться в системе.
Перейти в раздел «Семья».
Выбрать пункт «Распоряжение материнским капиталом».
Выбрать категорию организации (детский сад, школа, вуз или техникум, допобразование).
Заполнить анкету.

Рассмотрение заявления занимает 10 рабочих дней после предоставления документов. Открыть/Комментировать

2022-09-30 09:20:01 Что делать, если ошибся с переводом денег по карте?

Как только ваши деньги поступают на другой счёт, банк уже не вправе просто отозвать их обратно. Поэтому процедура возврата денег непростая — может потребоваться несколько дней или даже недель

Деньги ушли на несуществующий номер счёта
Операцию банк отклонит автоматически, однако деньги вам вернут, точнее, разблокируют, не сразу. Может пройти несколько дней. Если средства недоступны больше недели, то тогда лучше обратиться в банк и написать претензию

Деньги ушли на несуществующий номер телефона
Вам придёт уведомление, что платёж отклонён, при этом банк может временно заблокировать сумму перевода на непродолжительное время, возможно, на несколько часов

Деньги переведены на действующий номер карты или телефона
1. Позвонить на горячую линию своего банка, объясните ситуацию и попросите об отмене (нужно будет написать заявление). Это возможно, если банк ещё не совершил перевод
2. Если банк уже перевёл деньги, ситуация от него уже не зависит. Тогда попробуйте обратиться с запросом об отмене в банк получателя. Какой именно это банк, можно узнать по БИНу, то есть по первым шести цифрам номера карты, на которую совершён ошибочный перевод. Позвоните на горячую линию этого банка или обратитесь в его отделение
3. Напишите заявление о возврате средств в произвольной форме (возможно, что сотрудник просто запросит ваши данные для оформления электронной заявки). К своему обращению нужно обязательно приложить квитанцию, подтверждающую перевод (возможно, в электронном виде)
4. Банк сам свяжется с получателем денег и попросит его о возврате.

Е͟с͟л͟и͟ п͟о͟л͟у͟ч͟а͟т͟е͟л͟ь͟ н͟е͟ с͟о͟г͟л͟а͟с͟е͟н͟ в͟е͟р͟н͟у͟т͟ь͟ д͟е͟н͟ь͟г͟и͟
придётся обращаться в суд с иском о взыскании необоснованно полученных средств. При ошибочном переводе на сумму менее 50 тысяч ₽ нужно обращаться к мировому судье, при более крупных суммах — в городской суд Открыть/Комментировать

2022-09-29 09:20:00 Телефонное мошенничество при страховании: как избежать?

Схема обмана: жертве поступает звонок с незнакомого номера. Добродушный оператор на другом конце провода представляется сотрудником известной страховой компании, предлагая оформить полис с хорошей скидкой и доставкой на дом.
Для оформления достаточно всего лишь продиктовать свои персональные данные, а затем перевести деньги с карты на карту, либо через форму оплаты, ссылку на которую оператор-мошенник обещает направить в SMS-сообщении.

Если жертва сомневается, то оператор уверяет, что всё законно и предлагает для подтверждения позвонить с официального номера страховой компании. При согласии жертвы, мошенники позвонят с номера, который будет отличаться на одну цифру от номера телефона настоящего страховщика. Но бывают и более изощрённые случаи, когда злоумышленниками используется функция подмены номера. Тогда при звонке высвечивается настоящий номер страховой компании, что окончательно усыпляет у жертвы всякую бдительность.

Мошенники также могут назначить встречу в клиентской зоне офиса страховой компании для оформления договора. В таких ситуациях всё выглядит максимально законно, ведь встреча происходит в настоящем офисе страховщика.

Во всех перечисленных случаях злоумышленники сразу пропадают, едва получив от жертвы деньги. Если же жертве достался от злоумышленников «страховой полис», то, разумеется, он будет поддельным.

КАК ИЗБЕЖАТЬ?

Положите трубку и обратиться в страховую компанию напрямую!

Лишняя бдительность никогда не помешает, даже если вам действительно позвонили от настоящего страховщика с рекламным предложением. Дело в том, что в телефонном мошенничестве часто используются психологические приёмы и социальная инженерия, которой злоумышленники владеют в совершенстве. Именно поэтому на удочку мошенников попадают даже самые осторожные граждане, включая сотрудников служб безопасности страховых компаний и банков, а также работников правоохранительных органов. Открыть/Комментировать

2022-09-28 09:20:09 «Списали деньги с карты без моего ведома»: почему это может произойти и что делать

Банки выстраивают все более сложные системы защиты данных, а преступники изобретают еще более хитроумные способы их обойти.

А точно ли деньги списались несанкционированно?
Прежде чем бить тревогу, клиенту банка необходимо убедиться, что расходная операция, которую он собственноручно не проводил, действительно является мошеннической.

Техническая ошибка

Возможно, при оплате какой-либо покупки произошел технический сбой, клиент ввел ПИН-код или код подтверждения дважды, и произошло повторное списание средств с карты. Банковские эксперты уверяют, что такое встречается нередко.

Законное: безакцептное списание

Деньги могут быть списаны по решению суда со счета без уведомления клиента, если у него имеются непогашенные обязательства по выплате алиментов, налогов, штрафов, долгов.

нелегальная: действия мошенников

А. Кража физических носителей:

Прежде всего это может быть банальная кража карты. Снять наличные через банкомат без знания ПИН-кода у вора не получится, но он может совершать без введения ПИН-кода некрупные безналичные и онлайн-покупки до тех пор, пока на карте человека не закончатся деньги или он ее не заблокирует.
Преступники могут воспользоваться похищенным паспортом, чтобы получить доступ к банковским счетам жертвы или открыть на ее имя кредит, выводя средства до тех пор, пока счета не заблокируют.
Банкомат может отнюдь не случайно проглотить карту. Злоумышленник помещает в картридер ловушку для карты жертвы, а сам стоит где-то рядом и запоминает ПИН-код.

В. Кража информации:

Звонки с подменных телефонных номеров. Мошенники представляются сотрудниками банка и с помощью различных психологических манипуляций, так называемой социальной инженерии, выманивают у жертвы логин-пароль для входа в личный кабинет или реквизиты карты.
Фишинг-атаки, перенаправляющие на поддельные интернет-ресурсы, которые маскируются под официальные сайты банков, государственных ведомств, крупных интернет-магазинов.
Скимминг, т. е. копирование данных и ПИН-кода карты в тот момент, когда она находится непосредственно в банкомате. Для этого в банкомат временно устанавливают считыватель магнитной полосы, скрытую камеру, иногда поддельную накладку на клавиатуру. На основе полученных данных преступники создают дубликат карты и выводят с нее деньги. Открыть/Комментировать

2022-09-27 09:20:00 Куда пожаловаться на страховую компанию?

Вот куда можно обратиться за помощью, если страховщик не выплачивает компенсацию, навязывает страховку или ещё как-то нарушает права страхователя

Центробанк
Центральный банк следит за соблюдением страхового законодательства.

Какие проблемы в страховании решает: Любые вопросы, связанные с деятельностью страховых компаний.

Как написать обращение
Нужно собрать доказательства своей правоты. Например, если отказали в оформлении ОСАГО, подойдут скриншоты, на которых чётко зафиксирован факт уклонения от продажи полиса.

Роспотребнадзор
Он занимается защитой прав потребителей. Если они нарушены из-за покупки страховки или при оказании страховых услуг — Роспотребнадзор должен помочь.

Какие проблемы в страховании решает: навязывание дополнительных услуг при покупке полиса, завышение страховых тарифов, длительная задержка выплаты по страховке.

Как написать обращение
Написать в электронную приёмную или заказным письмом с уведомлением о получении.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС)
Занимается надзором за соблюдением законодательства в сфере конкуренции на рынках.

Какие проблемы в страховании решает: можно пожаловаться на недобросовестную рекламу или неполную информацию о страховом продукте.

Как написать обращение
Интернет-приёмной у ФАС нет, нужно в любом случае составлять письмо по требуемым правилам и отправлять его либо на физический адрес: 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, Д-242, ГСП-3, — либо на электронный адрес: delo@fas.gov.ru.

Финансовый уполномоченный (омбудсмен)
Помогает разобраться в спорах между физлицами и финансовыми организациями, не доводя до суда. Размер спора не должен превышать 500 000 ₽. Исключение: случаи нарушения страховщиком порядка страхового возмещения по договору ОСАГО — здесь сумма может быть неограниченная. Решения финомбудсмена сейчас обязательны к исполнению.

Какие проблемы в страховании решает: Любой спор со страховщиком по поводу оказания страховых услуг, кроме ОМС.

Как написать обращение
Отправить обращение финансовому уполномоченному можно в электронной форме:

— через личный кабинет на официальном сайте;
— через Госуслуги. Открыть/Комментировать

2022-09-26 09:20:01 Как принимать финансовые решения в сложной ситуации

В любой непонятной ситуации важно не поддаваться панике!

Не паниковать
Вероятно, это непросто. Но все финансовые решения, особенно важные, должны быть продуманными. Не стоит совершать резких движений, например:

распродавать все активы (квартиру, землю, акции компаний);
наоборот, скупать ценные бумаги на все сбережения;
закрывать долгосрочные вклады;
брать кредиты, если не планировали до этого;
следовать советам из телеграм-каналов или от знакомых.

ПОМНИТЕ! В ПЕРИОД НАПРЯЖЕННОЙ СИТУАЦИИ АКТИВИРУЮТСЯ МОШЕННИКИ!

Не стоит пытаться заработать на падении фондового рынка или курса рубля, если вы не профессиональный трейдер. Тем более не нужно отправлять на это сбережения или брать деньги в долг.

Если у вас есть кредиты или ипотека, продолжайте погашать их как обычно.
Если запланировали крупные покупки, постарайтесь не откладывать их надолго: из-за неопределённости горизонт планирования обычно уменьшается.
Если в планах не было крупных покупок или продажи имущества, стоит подождать и не начинать ничего нового, пока ситуация не станет чуть более стабильной.

Также важно: определите строгие критерии, по каким будете тратить подушку безопасности. И придерживайтесь их во что бы то ни стало. Резервные деньги стоит тратить, если это вопрос выживания — например, потеря работы, болезнь, срочный и неотвратимый переезд.

Нельзя использовать подушку безопасности, чтобы пытаться заработать на панике. Также не стоит тратить её на спонтанные решения.

Включить режим экономии. Вот идеи, как можно сократить расходы:
просмотреть подписки — возможно, вы редко пользуетесь сервисами или приложениями, которые списывают с вас деньги каждый месяц;
изучить тарифы — если вы платите за обслуживание карты или не получаете бонусы от банка, вероятно, стоит сменить тариф или банк: многие из них предлагают бесплатное обслуживание и высокий кэшбэк;
отказаться от вредных привычек — в кризисы надёжнее иметь крепкое здоровье;
выбирать более дешёвые магазины — одни и те же товары в разных местах могут стоить дешевле или дороже;
искать скидки — с помощью промокодов и акций можно хорошо экономить.

Но даже в режиме экономии следует оставить место для радостей: выделите сумму на спонтанные или приятные траты и развлечения. Открыть/Комментировать