Как правильно выводить деньги из портфеля ETF — идеальный инс | Нормальные инвестиции

Как правильно выводить деньги из портфеля

ETF — идеальный инструмент для пассивного инвестирования по алгоритму: определяем цель → определяем риски → создаем и поддерживаем структуру портфеля для достижения цели при заданном риске.

Снимать деньги из портфеля лучше только при достижении финансовой цели. Но бывает, что деньги нужны срочно, и если «подушки» не хватает — приходится залезать в инвестированные сбережения. Рассказываем про типичные ошибки, которых при этом можно избежать.

Ошибка 1. Держать деньги на разные цели в одном портфеле
Например, на покупку квартиры и на пассивный доход в будущем. Во-первых, это мешает вам следить за прогрессом по достижению целей. Во-вторых, если срок одной из целей наступит раньше, придется ломать голову над тем, чего и сколько продавать.

Ошибка 2: Продать всё, если портфель на ИИС 
Вы слышали, что частичный вывод средств с ИИС невозможен — это правда. Но чтобы закрыть ИИС, продавать всё необязательно. Можно перевести все бумаги на брокерский счет, и с него продать ровно столько, сколько вам нужно наличных. 

Ошибка 3: Продавать только позиции с прибылью
Фиксировать убытки в портфеле неприятно. Это может заставить нас продавать исключительно активы, принесшие доход. Но тогда возникают дополнительные расходы в виде налогов. А вот продажа активов с отрицательной доходностью позволяет сократить налогооблагаемую базу при сальдировании — то есть вы не только получите наличные по рыночной цене проданного актива, но и в будущем заплатите меньше налога на доходы от активов, оставшихся в портфеле. 

Ошибка 4: Продавать первые попавшиеся активы
В случае форс-мажора последнее, о чем хочется думать, это сохранение структуры портфеля. Но если ваши инвестиционные цели остались прежними — при снятии активов стоит потратить немного времени и посчитать, сколько и каких активов нужно продать, чтобы сохранить целевую структуру портфеля.