Финансовая культура – fincult.info

2022-06-18 11:07:49 #НепрошенныеСоветы

Страховку по-прежнему часто воспринимают как напрасную трату денег. И совершенно зря. Стихийные бедствия, болезни, аварии, падение метеорита — все эти неприятности сложно предугадать. Но страховка поможет покрыть убытки и смягчить последствия.

Застраховать можно что угодно: футболисты страхуют ноги, певицы — голос, а вы можете позаботиться о сохранности того, что особенно ценно для вас и вашей семьи – здоровья, квартиры, автомобиля и т.д. А страхование жизни – это вообще не плохая примета, а способ обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если что-то случится с основным кормильцем, или накопить на крупные траты и прибавку к пенсии. Открыть/Комментировать

2022-06-17 14:36:03 Открыть/Комментировать

2022-06-17 14:34:09 Как вести совместный бюджет?
Такой вопрос рано или поздно встает перед любой парой. Многое зависит от индивидуальных взглядов на жизнь, разницы в доходах и стадии отношений. Условно можно выделить три модели совместного бюджета. Границы у них довольно размытые, но есть важные различия.

Раздельный
Все расходы индивидуальны, доходы неприкосновенны, общие траты делятся поровну или в той пропорции, о которой договорились партнеры. Обычно так выстраивают финансовые взаимоотношения пары, которые пока не живут вместе или которые только недавно начали вести совместный быт. Каждый сам отвечает за свое финансовое планирование, учитывая в нем свою часть общих расходов. Но чем больше общих трат, тем сложнее их администрировать, могут возникать разногласия на их счет. Особенно, если есть заметная разница в доходах. Обычно такая модель со временем плавно перетекает в смешанный бюджет.

Смешанный
У пар, которые переходят на эту модель, есть общие финансы и личные. Общие средства тратятся на оговоренные заранее статьи, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, в которых оба партнера имеют доход. Смешанный совместный бюджет удобен и прозрачен, но требует регулярного планирования и учета доходов и расходов, который кому-то придется взять на себя.

Общий
Все заработанные деньги — это семейный бюджет, без разделения на на «мои» и «твои». Обычно такой бюджет подходит семьям, которые давно живут вместе, или парам, у которых недавно появились дети, а также семьям, где один партнер зарабатывает значительно больше другого. При таком бюджете особенно важно договариваться обо всем — вместе планировать крупные покупки, устанавливать лимиты для мелких личных расходов, совместно решать вопросы накоплений на будущее и т.д.

Как выбрать модель совместного бюджета?
Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и планировании. Выбирайте комфортную для вас схему и обсуждайте ее с партнером, берите на вооружение финансовые инструменты, которые могут пригодиться. Например, общий счет с двумя картами, приложения для учета расходов и доходов, которые могут вести сразу оба партнера, варианты для накоплений — завести общий «семейный банк» или же две личные копилки для каждого. Пробуйте, экспериментируйте, но всегда помните: важно знать свои ежемесячные обязательные траты, вести учет доходов и расходов и хотя бы раз в полгода актуализировать список обязательных трат. Открыть/Комментировать

2022-06-16 12:36:16 #ПонятнаяЭкономика
Инфляция, денежно-кредитная политика, центробанк

Центробанки во всем мире могут контролировать инфляцию с помощью инструментов денежно-кредитной политики. По ссылке вы найдете подробную статью о том, как это работает. А мы пока расскажем, как это реализуется на практике

В России с 2014 года цель по инфляции – 4%, то есть Банк России стремится удерживать рост цен вблизи этого уровня, какими бы сложными ни были внешние обстоятельства.

В 2015 году инфляция поднималась до двузначных значений, но регулятору удалось вернуть ее к цели, и в 2017-2020 годах она находилась вблизи тех самых 4%.

В 2021 году рост цен ускорился из-за последствий пандемии коронавируса.

С конца февраля 2022 года после введения зарубежных санкций инфляция разогналась с новой силой, так как внешние условия для российской экономики кардинально поменялись. В этот момент поддержать финансовую стабильность и предотвратить неконтролируемый рост цен помогли экстренные меры Банка России. Например, регулятор резко поднял ключевую ставку – из-за этого выросли проценты по вкладам и кредитам. Остановился отток средств из банков. Люди стали меньше тратить деньги и больше откладывать, спрос на товары сократился, и это способствовало замедлению дальнейшего роста цен. Однако санкции нарушили бизнес-процессы многих предприятий. Им потребуется время, чтобы заменить цепочки поставок сырья и комплектующих, наладить новые каналы сбыта. В этот непростой период цены могут продолжать расти.

По прогнозу Банка России инфляция составит 14–17% в 2022 году, снизится до 5–7% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

А можно ли быстрее снизить инфляцию? Да, но это означало бы длительный период высоких ставок. И это помешало бы производствам, бизнесу адаптироваться к новым условиям. Поэтому Банк России намерен действовать постепенно и вернуть инфляцию к цели в разумные, обозримые сроки, но не слишком резко.

Кстати, годовая инфляция в мае 2022 года замедлилась в большинстве регионов и находилась в диапазоне от 3,7% в Чукотском автономном округе до 23,0% в Республике Ингушетия. Найти свежие данные об инфляции в вашем регионе можно на сайте Банка России. Открыть/Комментировать

2022-06-15 16:26:55 На любые перемены аферисты реагируют очень быстро: что бы ни произошло, они найдут способ, как на этом нажиться. Например, в ситуации, когда многие товары и сервисы стали недоступны, мошенники обещают людям достать всё, что угодно. За небольшую (или большую) плату, конечно. В карточках собрали все новые схемы, которые аферисты используют с февраля этого года. Открыть/Комментировать

2022-06-15 14:23:00 Кредиторам запрещено брать плату за услуги, без которых вы не сможете получить или погасить заем. Но порой МФО ухитряются включить их в счет. Совет, как всегда, очевиден – изучайте договор прежде, чем подписать его.

На что нужно обращать внимание, от каких услуг вы можете отказаться и как действовать, если вам их слишком настойчиво предлагают, рассказываем подробно здесь.

При этом есть некоторые дополнительные услуги, которые могут быть полезны, и за них МФО вправе брать плату. Например, СМС-информирование, страховки, консультационные услуги. Но в любом случае, нужны вам они или нет – решать вам.

#ХорошийВопрос Открыть/Комментировать

2022-06-14 20:17:51 Банк России направил кредитным организациям информационное письмо, в котором назвал недопустимым одностороннее установление комиссий за обслуживание валютных счетов и вкладов.

Подробности на нашем сайте. Открыть/Комментировать

2022-06-14 16:51:19 Если вы не успеваете расплатиться по кредитам, то можно попробовать хотя бы пересмотреть их условия. Например, объединить все кредиты в один и рефинансировать его.

Если же вы только собираетесь взять кредит или заем, сперва оцените, так ли необходимы эти деньги прямо сейчас и как будете их возвращать. Не стоит брать на себя обязательства, если не уверены, что сможете вовремя расплачиваться с кредиторами.

Может случиться так, что в долг попросят у вас. Не всегда удобно отказать старому другу. Но лучше сразу трезво посмотреть на ситуацию. Недаром банки тщательно изучают кредитную историю клиентов, прежде чем выдать им кредит. Давайте в долг только ту сумму, которую готовы потерять. Либо получите гарантию того, что деньги вам вернут, — например, возьмите расписку.

#непрошенныесоветы Открыть/Комментировать

2022-06-14 11:02:07 Мошенники начали предлагать людям обналичку банковских бонусов

Аферисты придумали новую схему обмана, связанную с банковскими программами вознаграждения за покупки по картам. Мошенники звонят, представляются сотрудниками банка и сообщают, что на счете человека накопилась солидная сумма бонусов. Их предлагают конвертировать в рубли и вывести на карту.

Иногда обманщики уверяют, что банк начал начислять кэшбэк, даже если по карте не предусмотрен возврат части затрат на покупки. При этом утверждают, что автоматом деньги не карточку не зачисляются, эту транзакцию нужно провести отдельно.
Владельца карты просят назвать ее реквизиты, а затем код подтверждения из уведомления от банка – якобы для перевода кэшбэка. На самом деле эта информация нужна мошенникам для того, чтобы списать деньги с карты.

Банки не компенсируют убыток, если клиент самостоятельно перевел мошенникам деньги или сообщил конфиденциальные данные, которые помогли обнулить счета. Поэтому важно помнить о правилах кибергигиены:

Никогда и никому не сообщайте полные реквизиты карты, пароли от мобильного и онлайн-банка, а также коды из уведомлений об операциях.

Сотрудники банков никогда не запрашивают информацию об остатках средств на счетах, личные данные, номера карт.

Не доверяйте звонкам и сообщениям от незнакомцев, даже если они представляются сотрудниками банка или государственных органов.

Любую информацию о ваших счетах и картах уточняйте в банке самостоятельно. Номера горячей линии всегда указаны на банковских картах и на официальном сайте компании.

Как вычислить аферистов и обезопасить свои сбережения, читайте в статьях «Социальная инженерия: почему люди сами отдают мошенникам деньги» и «Как быстро распознать мошенника». Открыть/Комментировать

2022-06-11 11:52:25 – Кто такой инвестсоветник ЦБ?

Инвестиционные советники — профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые вправе давать консультации частным инвесторами и обязаны нести ответственность за эти советы. Они составляют инвест-профиль клиента и на его основе рекомендуют, какие ценные бумаги купить, в каком количестве, когда именно и на какой срок. Инвестсоветники прогнозируют вероятную доходность и предупреждают о возможных рисках.

Банк России ведет реестр инвестсоветников. Именно поэтому иногда можно встретить на чьем-то сайте или профиле в соцсетях лукавую формулировку «Инвестсоветник ЦБ». Но нет, это не значит, что этот человек работает в ЦБ или консультирует ЦБ по инвестиционным вопросам. Строго говоря, он вообще не имеет отношения к ЦБ, а лишь выполняет требования законодательства к ведению бизнеса по инвестиционному консультированию частных лиц. Ведь если человека или компании нет в реестре, то они вообще не вправе давать людям индивидуальные рекомендации по инвестициям.

Работу инвестсоветников регулирует закон «О рынке ценных бумаг», указание Банка России о требованиях к такой деятельности, а также базовый стандарт их работы. В этих документах, в частности, прописано, какую информацию должна содержать инвестиционная рекомендация и в какой форме советник должен ее вам предоставить.

Важно различать инвестсоветников и финансовых консультантов. К финконсультантам обращаются по вопросам, связанным с управлением личным бюджетом. Но они не вправе давать индивидуальные рекомендации по инвестициям.

На нашем сайте мы подробно разбираем, зачем нужен инвестиционный советник и как его выбрать Открыть/Комментировать