Тут на днях очень классные вопросы в комменты присылали относи | Finance_Adviser

Тут на днях очень классные вопросы в комменты присылали относительно блокировок карт и P2P-торговле криптовалютой.

Ой, коллеги, тема, конечно, интересная и ОЧЕНЬ неоднозначная, как и все в России, что связано с криптой.

Итак, во-первых, давайте мы с вами сразу проясним одну важнейшую и базовую вещь, от которой будет отталкиваться вся наша дальнейшая логика:
ПОКУПАЯ / ПРОДАВАЯ КРИПТОВАЛЮТУ ЧЕРЕЗ P2P ВЫ НЕ СОВЕРШАЕТЕ АБСОЛЮТНО НИЧЕГО ПРОТИВОЗАКОННОГО!
Еще раз: в России криптовалюта четкое и конкретное определение, закрепленное в законе о ЦФА.

Это как-раз тот самый правовой минимум, который был так необходимо крипто-индустрии.

Во-вторых, нам с вами надо четко разделить направленность платежей, если мы говорим о блокировке счетов.
Одно дело, когда мы покупаем и совершенно другое, когда мы продаем.

В-третьих, нам с вами ПРИДЕТСЯ научиться взаимодействовать с банками.
По другому комфортно работать с криптой ПРОСТО НЕ ПОЛУЧИТСЯ, особенно если суммы операций подпадают под обязательный контроль.
Надо понимать, что банки не готовы брать на себя "риск контрагента" в части ПОД/ФТ.
Это все-таки хорошие такие штрафы, не говоря уже о "погонах" контроллеров.

Вообще тема P2P-переводов с точки зрения права - это отдельная история, которая вполне себе достойна нескольких часовых вебинаров, но да ладно, ограничимся общими правилами крипто-гигиены.

Полагаю, что стоит начать с базы:

1.Банки обязаны исполнять требование законодателя в части ПОД/ФТ.

2.Банки ведут непрерывный мониторинг операциий своих клиентов, ранжируя их в силу закона на те, что подлежат обязательному контролю; те, что обязательному контролю не подлелжат, но имеют признаки подозрительных операций и те, что обязательному контролю не подлежат и не имеют признаком подозрительных операций.

3.Признаки "подозрительности" четко структурированы и прописаны самим банком в ПВК (правила внутреннего контроля), которые банки в силу 115-ФЗ самостоятельно ОБЯЗАНЫ разработать и прислать на утверждение в ЦБ.
Естетственно, ПВК написано с поправкой на 115-ФЗ, который в свою очередь написан с корректировкой на такой наднациональный инстиут, как FATF, содержащий в себе 40 обычных и уже, по-моему, 11 специальных рекомендаций.
Концепт KYC (идентификации): "знай своего клиента" - целиком и полностью рекомендация FATF.

Банкам ЗАПРЕЩАЕТСЯ разглашать ПВК, что является абсолютно логичной мерой, т.к. если бы критерии подозрительности операций были бы известны, то еноты превратились бы в невидимок.
НО! мы с вами знаем, что банки используют этот нюанс ОЧЕНЬ ЧАСТО в своих целях, ровно как и "право расторжения договора без объяснения причин".
Бесит это неистово, согласен.

Какие стандартные критерии подозрительности?!

1.Мелкие, но частые переводы РАЗНЫМ физическим лицам равных или примерно равных сумм (!!!)

2.Отсутствие назначения платежа у перевода.

3.П№1 особо подозрителен, если ранее такой активности по счету не наблюдалось.

4.Перевод средств со счета на другой счет "без отлежки" средств в случае, если они только что поступили на счет физического лица из другого банка.

5.Частые переводы РАЗНЫМ физическим лицам с разным назначением платежа.

Обязательный контроль, считаю, разбирать не нужно, ибо обязательный контроль - есть обязательный контроль.

Соответственно, думаю, что многие из вас сталкивались с ситуацией, когда банк тормозил перевод продавцу крипты в случае, если вы осуществляли покупку через P2P.

Коллеги, банк тормозит проводку (а не блокирует!) ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ УДОСТОВЕРИТЬСЯ В ТОМ, ЧТО ДОСТУП К ВАШЕМУ СЧЕТУ НЕ ПОЛУЧИЛИ ЗЛОУМЫШЛЕННИКИ, КОТОРЫЕ НАЧИНАЮТ СЛИВАТЬ СРЕДСТВА НА СЧЕТА ДРОПОВ.

Как правило, банки сами не связываются, а присылают смс о том, что перевод остановлен и предлагают связаться со специалистом банка для подтверждения операции.

Соответственно, когда сотрудник будет интересоваться смыслом перевода, вам необходимо сказать следующее:

1. Покупаю криптовалюту на бирже Binance через P2P.