ФИНАНСЫ В ПОРЯДКЕ ✔

2021-06-22 09:34:00 ​Пассивное инвестирование: это вообще возможно?

Возможно, и ещё как!

Если смотреть в целом, то все стратегии на фондовом рынке можно разделить на спекуляции, активные и пассивные инвестиции. Чаще всего частные инвесторы пробуют разные подходы, пока не определятся, какая стратегия приносит лучший результат. Сейчас я расскажу, как действует пассивный инвестор.

В этом случае главными нашими инструментами будут так называемые «ETF». Это готовые портфели ценных бумаг или других активов. Можно купить пай такого фонда — долю в его портфеле.

Инвестирование в фонды дает ряд преимуществ:

• Можно не изучать экономические модели компаний и не погружаться в фундаментальный анализ.
• Можно не следить ежедневно за рыночной ситуацией.
• Портфель, состоящий из акций фондов, по умолчанию диверсифицирован (то есть инвестиции автоматически распределены между несколькими активами)
• Сниженный риск (в принципе, это следствие предыдущего пункта)

Есть ли тут минусы? Ну конечно, мы же не в сказке. Стоит упомянуть комиссию, которую удерживает ETF — в среднем 0,2–0,8% годовых. Это не так много. Главное помнить следующее:

Вы не получаете гарантий доходности. Например, если стоимость золота упадет, цена паев ETF, привязанного к золоту, снизится в той же пропорции. Если из-за каких-то глобальных потрясений стоимость акций всего сектора или даже компаний всей страны пойдет вниз, цена ETF, куда входят эти акции, тоже рухнет. Если цена пая определена не в рублях, а в долларах, евро или фунтах, итоговая доходность также будет зависеть от колебания курса.

Суть, думаю, вы уловили: пассивное инвестирование подходит тем, кто ставит долгосрочные финансовые цели и не готов тратить много времени на управление активами. ETF на индексы акций и облигаций могут показать неплохие результаты через 5–10 лет.

Какая у них доходность? Очень разная, как вы понимаете. Для примера: топ-5 ETF-фондов мира по капитализации показывают в среднем 70% доходности за 5 лет. Учитывая сниженные риски и минимальные временные затраты с нашей стороны, очень даже неплохо

Финансы в порядке Открыть/Комментировать

2021-06-21 13:30:29 ​Как правильно получить инвестиционный вычет?

Вот мы и добрались до продолжения предыдущего поста про инвестиционные вычеты. Давайте разберёмся, что это такое и с чем его едят

На такую привилегию можно претендовать, если вы осуществляли следующие операции:

• с ценными бумагами, в результате которых вы получили доход;
• вносили личные денежные средства на свой ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);
• получали доход по операциям, учитываемым на ИИС.

А дальше вы хозяин положения, потому что можете выбрать, какой именно вычет вам подходит

а) вернуть 13% от той суммы, которую положили на инвестиционный счет (максимум 52 000 рублей за год);
б) не платить налог 13% с заработанной на инвестициях суммы после продажи акций и выведения их с ИИС и его закрытия (договор на ведение ИИС должен быть заключен минимум 3 года назад);

Например, вы внесли 100 000 рублей на ИИС в 2018 году, купили акции и валюту. Допустим, к началу 2021 года на вашем ИИС оказалось уже 300 000 рублей. У вас есть выбор:

1ый вариант. Вернуть 13% от внесенных на счет 100 000 рублей (13 000 рублей);
2ой вариант. Не платить налог на доход с суммы в 200 000 рублей (26 000 рублей).

Очевидно, что в данной ситуации выгоден второй вариант. Но если бы ваш доход был меньше, то первый мог быть выгоднее.

Вы спросите: а что если я покупал(а) бумаги НЕ через ИИС?

Отвечаю: даже тогда вы можете получить вычет на доход от их продажи. Обязательное условие: они находятся в вашей собственности более 3 лет и с ними не совершались стандартные операции.
Тогда предельный размер налогового вычета определяется как произведение количества лет нахождения ценных бумаг в собственности и суммы, равной 3 000 000 рублей.

Выбор вы можете сделать не сразу, а по истечении трех лет, когда станет понятно, что для вас выгоднее

Финансы в порядке Открыть/Комментировать

2021-06-21 09:11:01 ​Налоговые вычеты: в чём их суть и какие существуют тонкости?

Сначала — суть. Размер суммы дохода, с которой мы платим налог, называется «налогооблагаемая база». А налоговый вычет — это та сумма, на которую уменьшается налогооблагаемая база. Скажем, некоторый бонус, который вам предоставляется при наличии особых оснований.

Вы имеете право получить этот вычет, если платите подоходный налог по ставке 13%. Причём оформить его можно уже после того, как налог уплачен (в форме возврата средств).

А теперь перейдём к тем самым основаниям, которые позволят получить лишнюю монету в наш кошелёк. Делятся налоговые вычеты на

1) СТАНДАРТНЫЕ

К ним относятся:
• вычет на налогоплательщика (если вы относитесь к льготной категории граждан)
• вычет на ребёнка (в зависимости от их количества)

Как правило, этот тип вычета предоставляется вашим работодателем по специальному заявлению. Тогда и запускается процесс, описанный в начале поста.

2) СОЦИАЛЬНЫЕ

Они предоставляются по расходам на:
• благотворительность
• образование
• медицинские услуги
• негосударственное пенсионное страхование
• добровольное страхование жизни

Здесь можно заявить вычет по разным видам социальных расходов. Однако общая сумма за них, в большинстве случаев, не может превышать 120 000 рублей за год, то есть возвращаются (или не удерживаются) 13% от 120 000 рублей.

В зависимости от того, какой из вычетов вы хотите оформить, подать заявление можно как работодателю, так и в налоговую. Иногда действуют оба способа сразу.

3) ИМУЩЕСТВЕННЫЕ

Имущественный налоговый вычет можно оформить:
• если вы продали имущество
• если вы построили или приобрели жильё, а также если вы купили земельный участок, в том числе с использованием ипотеки

4) ИНВЕСТИЦИОННЫЕ

Подобрались к тому, что ближе всего к тематике нашего канала. Тут много интересного про ИИС, о котором я уже рассказывала. Тему инвестиционного вычета стоит раскрыть поподробнее, что и сделаю в следующем посте. Не пропустите!

Финансы в порядке Открыть/Комментировать

2021-06-20 10:00:13 ​Стоит ли делать инвестиции в недвижимость?

Недвижимость — достаточно интересное и выгодное вложение. Поэтому, я считаю, в этой теме нужно разбираться всем. Хотя бы немного. Вот какие достоинства и недостатки этой инвестиции я выделяю

Достоинства

Инвестиционная недвижимость может обеспечивать вам множество финансовых выгод. Основными являются, конечно же, постоянный приток средств и большое количество денег одновременно, когда вы ее продаете. К тому же, доход от аренды обеспечит вашему капиталу некоторую защиту от инфляции. По мере роста цен на товары и услуги арендная плата тоже будет расти.

Инвестиции в недвижимость выгодны, даже если эту недвижимость вы купили в ипотеку. Вы понемногу выкупаете у банка свой залог. Причем ипотека является на сегодня наиболее дешевым вариантом кредитования, так что этот тип кредита выгоднее остальных. А еще вы получите право на налоговый вычет. Если, конечно, не получали его ранее.

Недостатки

Не буду рассказывать о риске — это и так понятно. Инвестиционная недвижимость потребует от вас и времени, и сил. А, возможно, и дополнительных вложений. Она не относится к пассивным вложениям, как, например, облигации.

Вам придется поддерживать инвестиционное жилье в хорошем состоянии и либо самостоятельно заниматься вопросом сдачи его в аренду, либо платить тем, кто будет заниматься этим вопросом за вас.

И хотя ипотечные ставки действительно самые низкие из всей кредитной линейки банков, дешевой ипотеку все же назвать сложно. И чем выше будет ставка по одобренному вам кредиту, тем меньшей будет выгода от такого вложения.

Вывод

Если у вас есть солидный запас средств, то советую присмотреться к подобной инвестиции. Вы сможете перенаправить часть капитала в новое направление, что добавит стабильности в ваше общее финансовое положение.

Финансы в порядке Открыть/Комментировать

2021-06-19 18:38:59 Такие отзывы стимулируют меня создавать для вас пользу ежедневно!

Ищете куда вложить деньги? Вложите 590 руб в информацию, которая принесет вам намного больше, чем вы того ждете.

Кстати, осталось всего 3 штуки по самой низкой цене, потом я закреплю стартовый портфель инвестора по стандартной цене 1490 руб и вы сможете ее приобрести в любое время. Открыть/Комментировать

2021-06-19 09:12:00 ​Чем же заменить банковский вклад?

Именно на этом вопросе мы остановились в предыдущем посте. Что ж, если банк нам не помощник, придётся брать всё в свои руки.

Следующая мысль, которая может возникнуть — вложить деньги в акции. И действительно, акции крупных компаний могут приносить инвесторам доходность до 12-15% годовых. Всё же здесь нельзя забывать про осторожность. И вот почему

В нашем примере с автомобилем мы рассмотрели срок в 4 года. Это довольно небольшой горизонт. В момент, когда деньги потребуются на покупку автомобиля, на рынке может произойти просадка. Акции резко подешевеют, и продавать их станет невыгодно.

Так что на 4 года средства лучше вложить в менее рисковые активы. Например, в облигации государственного займа (то есть дать свои деньги взаймы правительству). Доходность таких бумаг составляет около 5,15-6,70% (выше, чем процент банковского вклада). Но и риск того, что государство не выполнит свои обязательства, минимален.

Чтобы не платить налог на полученный доход, можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Про него я уже рассказывала, советую освежить информацию.

По итогу через 4 года ценные бумаги можно продать, вывести со счёта и совершить долгожданную покупку. Нам не пришлось брать кредит, да и деньги были спасены от инфляции. Очень хорошо, не правда ли?

Финансы в порядке Открыть/Комментировать

2021-06-18 09:48:01 ​​​Как узнать будущую стоимость товара

На крупные покупки приходится откладывать несколько месяцев или даже лет. Однако за счёт инфляции деньги обесцениваются, и цена на товары увеличивается. Как в таком случае копить наиболее эффективно? Давайте разберёмся.

Цену товара с учетом инфляции можно рассчитать по формуле:

Будущая стоимость товара = текущая стоимость*(1 + инфляция в год)^n

• Инфляция в год — числовое выражение процента. Если инфляция в стране равна 5%, то в формуле пишем 0.05.
• «n» — это количество лет, в течение которых предполагается накапливать деньги.
• Знак «^» означает возведение в степень.

Например, автомобиль стоимостью 700 000 руб через 4 года при инфляции 5% будет стоить: 700 000*(1 + 0,05)^4 = 850 850 руб.

Отлично, разобрались. Как же правильно копить такую крупную сумму?

Безусловно, деньги не стоит класть под подушку — они должны работать. Самый простой способ — разместить имеющуюся часть суммы на депозите в банке и докладывать понемногу каждый месяц. Есть одна проблема: процент по вкладам может быть даже ниже инфляции, что для России сейчас вполне актуально. В следующем посте разберёмся, какие есть альтернативы. Открыть/Комментировать

2021-06-17 18:04:00 Не всем нужно инвестировать

Кто-то ведь должен оставаться недовольным своим финансовым положением, зарплатой, страной. Не нужно всем быть богатыми, кто-то просто боится больших денег и не нужны они ему! Я в этом абсолютно уверена.

А вот тем, кто хочет уже через несколько лет иметь финансовую опору, а через 5-7 лет и вовсе жить на пассивный доход, пора задуматься уже сейчас.

Кстати, осталось всего 17 Стартовых Портфелей Инвестора за акционную сумму 590 р. Открыть/Комментировать

2021-06-17 14:11:03 ​Последний шаг к финансовой стабильности

Продолжаю предыдущий пост про подушку безопасности. Осталось разобраться всего с парой вещей:

— Сколько денег откладывать в конкретной ситуации?

Здесь выделяются несколько правил:

1) Ориентируйтесь на особенности жизни. Например, если вы точно знаете, что в случае потери работы легко найдёте новую, можно откладывать чуть меньше. В противном случае лучше перестраховаться.

2) Обратите внимание на здоровье: как своё, так и близких. Расходы по этой статье могут быть неожиданными и очень крупными.

3) Учитывайте финансовое состояние членов вашей семьи. Если они хорошо зарабатывают и им не грозят серьезные проблемы, размер подушки можно чуть уменьшить. В противном случае, стоит озаботиться общей стабильностью.

— В чём лучше хранить?

Незначительная часть суммы может храниться дома в наличных. Остальное советую положить на накопительный счёт. Это оптимальный вариант: получая проценты, вы обезопасите свой резерв от инфляции и сможете даже немного заработать.

Когда подушка безопасности достигнет значительных для вас размеров, задумайтесь о распределении части средств по нескольким стабильным мировым валютам. Спать будете, в любом случае, немного спокойнее.

Финансы в порядке Открыть/Комментировать

2021-06-17 12:01:43 Как люди становятся бедными?

90% людей не умеют пользоваться деньгами. Большинство несёт свои сбережения в банк, а это - прямой путь к бедности, потому что цены в стране растут быстрее, чем проценты в банке.

Богатые поступают по-другому - часть прибыли они всегда инвестируют и получают 20-30-40-50% годовых, с каждым годом становясь ещё богаче.

инвестору НЕ надо вкалывать на работе по 8-12 часов в день.
чтобы стать инвестором, нужно 15$ свободных денег
при правильном подходе, риски минимальны

Но почему большинство не инвестирует?
Главная причина - не хватает знаний как правильно это делать. Боятся прогореть.

Подписывайтесь на канал https://t.me/signaliinvest

Автор канала - рабочий с завода, который смог менее чем за год изменить свою жизнь с помощью инвестирования. Антон уволился с завода, переехал и открыл оффлайн бизнес в Сочи.

Простыми словами он рассказывает все фишки про инвестирование и даёт бесплатные сигналы по акциям Открыть/Комментировать