Финансы без романсов

2024-02-26 19:01:19 Мозг любит халяву

Дэн Ариели, психолог и поведенческий экономист, автор множества книг, в том числе «Предсказуемая иррациональность», много изучал «фактор халявы».

Во время эксперимента, одной группе людей предлагали выбор: трюфельную конфету из элитного швейцарского шоколада за 25 центов или квадратик дешевой шоколадки за 1 цент. 95% людей выбирали трюфель, взвесив для себя разницу в цене и качестве. Во второй группе было то же условие, только цену снизили на 1 цент: трюфель стоил 24 цента, а квадратик – ноль. То есть стал бесплатным. 99% процентов людей выбрали бесплатный шоколад. Хотя разница в цене не изменилась – она была и осталась 24 цента. Но «фактор» халявы изменил решение людей, и они согласились на то, чего не хотели на самом деле.

Как это можно использовать на практике. Например, два друга поужинали в ресторане и собираются расплачиваться. Вариант первый: они могут разделить счет по принципу «кто что ел, тот за то и платит». Вполне справедливый, правда, для некоторых немного унизительный. И неясно, как оценивать, если кто-то попробовал блюдо другого. Есть второй вариант: просто поделить счет пополам. Но это может быть нечестно, если один пил чай и ел салат, у второй запивал стейк из мраморной говядины бургундским вином.

Дэн Ариели предлагает третий вариант: платит кто-то один, а второй платит в следующий раз. «Это лучше всего, так как один получает ужин бесплатно, и это ему приятно. А второму приятно, что он угостил, и он знает, что в будущем его тоже ждет бесплатный ужин».

#наука_денег Открыть/Комментировать

2024-02-25 10:28:53 «Лжец, великий и ужасный»

Основанное на реальных событиях повествование о разоблачении Бернарда Мейдоффа (Роберт де Ниро) – владельца инвестиционного фонда и учредителя самой масштабной в истории финансовой пирамиды.

Ее жертвами стали более 40 000 человек по всему миру. Специально созданный при министерстве юстиции США «Фонд жертв Мейдоффа» до сих пор возвращает обманутым инвесторам средства, в том числе за счет конфискации активов связанных с Мейдоффом организаций.

Среди причин, толкающих людей вновь и вновь вкладываться в финансовые пирамиды – такие когнитивные искажения, как «предвзятость репрезентативности» («повезло другим, повезет и мне») и «предвзятость оптимизма». Эти причины можно изучать по сцене приема в Палм-Бич, когда на Мейдоффа одновременно наседают бьющий тревогу сотрудник его фонда (инвесторы начали забирать сотни миллионов) и один из гостей вечеринки, умоляющий включить его в ряды вкладчиков и готовый вложить в фонд $400 млн.

#культура_денег Открыть/Комментировать

2024-02-24 19:01:41 Быть скромным 

«Я – простой парень» – это на 100% фраза бедного человека из рабочего поселка, все достижения которого заключаются в лизинговой «Ладе» и съемной комнате на окраине районного центра.

Следует понять, что низкий уровень притязаний (амбиций) и разумная скромность (по принципу «жить по средствам») – это кардинально разные вещи. 

Не стоит тратить больше с каждым повышением заработка, но глупо вообще не мечтать иметь много денег.

Таким образом, человек, который не мечтает о большем, всегда будет считать копейки до зарплаты. Только тот, кто ставит перед собой большие цели, имеет все шансы стать богатым. «Плох тот солдат, который не мечтает стать генералом» – поэтому ставьте перед собой высокие цели!

#психология_денег Открыть/Комментировать

2024-02-23 19:02:30 Банк России поднял ключевую ставку до 16%. Что это значит?

Почему ставка остается такой, какова логика принятых решений?

Инфляция остается высокой, и все – и люди, и компании – ждут, что рост цен продолжится. Как действуют люди в этом случае? Они идут в магазин, покупают товары, иногда даже в кредит, лишь бы успеть до подорожания. Компании видят рост спроса на свою продукцию и дальше повышают цены. Это замкнутый круг.

Банк России стремится разорвать его, сделав ставки по депозитам высокими, чтобы люди предпочли не тратить деньги сейчас, а накопить на покупки в будущем. Одновременно повышаются и ставки по кредитам, кредит становится менее выгодным. В результате рациональное решение – не тратить деньги, особенно в кредит, а откладывать их на депозите, получая проценты. В результате спрос охладится, а потом и инфляция снизится.

Почему Банк России продолжает считать, что спрос перегрет, то есть спрос растет гораздо быстрее, чем предложение?

Потому что темпы розничной и оптовой торговли ускоряются, кредитование, хоть и показывает первые признаки замедления, но все еще растет очень высокими темпами. При этом экономика сегодня задействует практически все доступные ресурсы для производства.

Очень важно, чтобы все одинаково понимали, какие процессы идут в экономике сейчас, при высоких ставках.

Банк России стремится создать достаточный положительный зазор между инфляцией и годовой ставкой. Этот зазор, иначе говоря, жесткость денежно-кредитной политики, должен позволить наконец-то приструнить инфляцию. Спрос будет охлаждаться, рост цен замедляться. К концу 2024 года инфляция должна приблизиться к целевому уровню 4%.

#финплан Открыть/Комментировать

2024-02-22 19:01:38 Связь привлекательности и инвестиций

Учёные из Амстердамского университета провели исследование, которое проливает свет на вопрос, даёт ли привлекательность предпринимателям преимущество в привлечении венчурного финансирования.

Исследование опубликовано в журнале Frontiers in Psychology.

Как выяснили учёные, физическая привлекательность мужчин-предпринимателей и венчурных капиталистов существенно влияет на принятие финансовых решений в мире венчурных инвестиций, где ставки высоки.

Стартапы, возглавляемые привлекательными предпринимателями, получали больше финансирования. Это говорит о том, что восприятие привлекательности может повлиять на инвестиционные решения.

Венчурные инвестиции основаны на принципе получения инвестиций в перспективные новые компании или компании, которые стремятся существенно расширить бизнес в ожидании получения высокого дохода в будущем.

#наука_денег Открыть/Комментировать

2024-02-21 19:31:17 «Азбука финансовой грамотности»

Когда мы приходим в банк, чтобы взять кредит или, наоборот, открыть вклад, мы сталкиваемся с различными условиями, которые выставляет нам кредитная организация.

Или, когда мы получаем дополнительный доход от аренды квартиры или выполненной работы мы обязательно столкнемся с налоговой службой, с ней же нам придется взаимодействовать и когда мы будем отчитывать за движимое и недвижимое имущество будь то в России или за рубежом. Как распланировать свой бюджет и как сохранить, а еще лучше приумножить свои доходы?

Ведущая Ольга Мигачева – предприниматель и бизнес-тренер в топовых российских компаниях, поможет разобраться в финансовых терминах, которые нас окружают и найти ответы на другие вопросы в программе «Азбука финансовой грамотности».

#культура_денег Открыть/Комментировать

2024-02-21 17:30:01 Яндекс запустил Сейвы со сроком

Теперь все владельцы карты Яндекс Пэй могут открыть Сейв со сроком — вклад от Яндекс Пэй. Кроме срочных Сейвов от трёх месяцев до двух лет с процентной ставкой до 16,3% годовых пользователям доступны и бессрочные Сейвы — накопительные счета с ежедневной выплатой процентов Одновременно можно открыть до десяти срочных Сейвов и хранить на каждом от 10 тысяч до 10 миллионов рублей. 

Открыть Сейв можно в приложении или на сайте Яндекс Пэй после встречи с представителем Яндекса и прохождения процедуры идентификации, которая занимает не более 5 минут. Открыть/Комментировать

2024-02-20 19:00:50 Боязнь перемен

Ездить одним и тем же маршрутом, перечитывать те же книги, выбирать одно и то же знакомое блюдо в ресторане – это не признак уравновешенности и верности, а верный спутник пустого кошелька.

Богатый человек всегда старается узнать что-то новое. Это может быть только что вышедшая книга, новый курс повышения квалификации или знакомство с интересным человеком.

Пусть порой опыт будет неудачным, знания не пригодятся, и очередной контакт останется на уровне случайной встречи в спортзале. Среди обилия новой информации всегда найдется золотая жила или перспективная идея.

Вывод: делать выбор в пользу незнакомого и непривычного – только так можно найти путь к успеху и денежному благополучию. Ведь в застойное болото никогда не заплывет золотая рыбка. В поисках драгоценных жемчужин придется выйти в незнакомые морские воды.

#психология_денег Открыть/Комментировать

2024-02-19 19:01:08 Сколько на мой счет добавит государство?

Люди, которые внесут в программу долгосрочных сбережний не меньше 2 000 рублей за год, получат софинансирование из госбюджета.

Планируется, что максимальный размер доплаты одному человеку (даже если он оформит несколько договоров ПДС) составит 36 000 рублей в год. Но точный размер госдобавки будет зависеть от суммы взносов на счет и от вашего ежемесячного дохода:

• при среднемесячном доходе до 80 000 рублей в месяц полагается доплата из расчета 1:1. То есть государство добавит рубль на каждый рубль, который человек внесет на счет в ПДС. Чтобы получить максимальные 36 000 рублей госприбавки в год, нужно самому вложить не меньше этой суммы;
• при зарплате от 80 000 до 150 000 рублей коэффициент составит 1:2 – рубль от государства на каждые два рубля, которые внесет вкладчик;
• с доходами от 150 000 рублей – 1:4.

Государство будет софинансировать вложения в ПДС в течение трех лет с момента вашего первого взноса в программу.

Если вы в разное время откроете несколько счетов ПДС, доплата будет приходить на каждый из них – в пределах общего лимита. Но период софинансирования закончится через три года после того, как вы пополните именно первый счет в программе.

На какой налоговый вычет можно рассчитывать? Вы можете вернуть до 52 000 рублей уплаченного подоходного налога за год. Размер возврата считается как 13% от суммы взносов в ПДС за год.

#финплан Открыть/Комментировать

2024-02-18 13:02:08 Ошибка осведомленности

Стремление сохранить статус-кво – одно из когнитивных искажений, из-за которого мы сопротивляемся изменениям. Покупатели в магазинах выбирают продукцию привычного бренда, даже если есть альтернатива получше. А инвесторы придерживаются давно сформированной стратегии, даже если она перестала быть оптимальной.

Так же они принимают решения о том, акции какой компании купить. Очень часто люди предпочитают бумаги известного бренда.

Эти решения бывают нерациональными. Российские ученые провели эксперимент: они создали онлайн-симулятор торгов и сформировали для каждого участника по два портфеля. В один вошли золото, нефть, пшеница и другие товары. Второй состоял из активов, обозначенных комбинацией букв. В течение года участники торговали на этой площадке, а цены менялись случайным образом. Результаты показали, что при торговле золотом, пшеницей и другими понятными товарами люди совершали более рискованные сделки: чаще покупали убыточные активы и реже продавали те, которые росли в цене. По мнению авторов, это доказывает, что ошибка осведомленности снижает эффективность инвестирования.

Как бороться. Даже если речь об известной компании, не поленитесь изучить отчетность. А кроме того, изучайте глубже рынок, чтобы быстрее узнавать о новых и перспективных игроках.

#наука_денег Открыть/Комментировать